Estaba a punto de comprar algo en amazon.com, y la página web mostraba esto:
Es de amazon.com, y todo parece estar bien.
Pero un regalo de 50 dólares parece demasiado bueno para ser verdad.
¿Debería comprar esta tarjeta por los 50 dólares? ¿Por qué y/o por qué no?
Este tipo de ofertas de tarjetas de crédito son increíblemente comunes. Lo más frecuente es que obtengas una determinada recompensa si gastas X dólares en los siguientes Y días de haber obtenido la tarjeta. En muchos casos puedes aprovecharte de ellas con muy pocos inconvenientes. Sin embargo, ¿eres lo suficientemente responsable como para tener una tarjeta de crédito y ser capaz de pagar el saldo cada mes? Si no es así, los cargos por intereses podrían acabar rápidamente con la bonificación de 50 dólares que se obtiene. Además, las consultas difíciles y las nuevas cuentas podrían afectar a tu puntuación de crédito, sobre todo si no tienes un historial de crédito bien establecido. También existe la posibilidad de que te denieguen el crédito, en cuyo caso añadirás una consulta dura a tu informe crediticio para no obtener nada.
Lo que ocurre aquí es que Amazon/visa piensa que el dinero que van a ganar de media de los usuarios irresponsables de las tarjetas de crédito tiene más valor que 50$ cada uno. Esta es la misma lógica que está detrás de los bonos de devolución de dinero o de puntos de avión que ofrecen muchas tarjetas de crédito, o el “solicite y obtenga 2 litros de refresco gratis” que ofrecen algunas tiendas.
Necesitaría más información sobre la tarjeta para decir si deberías solicitarla o no (¿Cuáles son las comisiones, si las hay? ¿Cuál es el tipo de interés? etc).
La razón más probable para esta tarjeta es que Amazon tiene un acuerdo con el emisor (creo que solía ser Chase; puede haber cambiado desde entonces). Este acuerdo puede permitir a Amazon asumir el riesgo de devoluciones de cargos, etc. a cambio de que el emisor se encargue de la mecánica de la facturación. Esto es ventajoso para Amazon, ya que de otro modo estaría sujeto a sus propios procedimientos y a los del emisor. Amazon prefiere asumir todo el riesgo en lugar de compartirlo con alguien que cobre por ese privilegio.
Las comisiones por el procesamiento de las tarjetas de crédito pueden llegar a ser del 5%, aunque lo más habitual es del 1-2%. Debido a su tamaño, es posible que Amazon ya haya negociado unas tarifas inferiores al 1%. Pero aun así, cualquier ahorro que consigan les beneficia. Además, ahora pueden obtener una parte de las comisiones que cobran los otros comerciantes. Por ejemplo, si se compra un libro en Barnes & Noble (un competidor de Amazon) con la tarjeta de Amazon, ésta obtiene algo de dinero a cambio, digamos el 1% de la transacción.
Si el precio es el mismo en Amazon y en Barnes & Noble, en realidad puedes ahorrar dinero con la tarjeta Amazon. Amazon da más “cash back” en forma de saldo de tarjeta regalo por una compra en Amazon. Por lo tanto, la tarjeta puede significar que usted compre en Amazon cuando, de otro modo, podría haber elegido a otro. Si volvemos a suponer un margen del 20%, sólo necesitan 200 dólares de compras adicionales para obtener 40 dólares de beneficio. Si alguien compra 1.000 dólares adicionales en el sitio de Amazon, obtienen 200 dólares de beneficio. Tienen más de 160 dólares de ventaja.
También hay que tener en cuenta que Amazon sólo te da una tarjeta de regalo, que tienes que usar en Amazon. Y es difícil gastar exactamente 50 dólares. En la práctica, la mayoría de la gente comprará, digamos, 60 dólares, con 10 dólares de ese dinero. Así que te venden 48 dólares de mercancía (su coste, suponiendo un margen del 20%) por 10 dólares. Han perdido 38 dólares en esa transacción, pero le han atraído a una relación a largo plazo que puede reportarle más que eso. Y no han perdido los 50 dólares que has ganado. Sólo han perdido 38 dólares.
Piénsalo como un coste de marketing. Amazon está dispuesto a pagar 38 dólares por una relación a largo plazo con usted. Desde su punto de vista, hacerlo de tal manera que salgas ganando 50 dólares (suponiendo que hubieras hecho las mismas compras sin esto), es una ganancia. Porque una vez que tienen esa relación, pueden aprovecharla para ahorrar en otras cosas.
Este es el enfoque de Amazon en general. Al principio, todos sus productos se enviaban a través de un proveedor como Ingram Micro. Ellos se encargaban de la página web y de la facturación, mientras que el transportista se encargaba del inventario y del envío. Después, Amazon añadió sus propios almacenes. Ahora pueden hacer todo eso por separado.
Esto es lo mismo para los compradores. Amazon gestiona todo el riesgo de la transacción y, por tanto, se lleva todo el beneficio. Como Amazon gestiona el riesgo de la tarjeta de crédito, tiene acceso a todo el historial crediticio. Esto les ayuda a determinar mejor si ese súbito envío de una cámara de 2.000 dólares a Tailandia es una transacción real (eres un fotógrafo que vacaciona regularmente en Tailandia) o una falsa (no has estado en Tailandia en tu vida y tu teléfono es suficiente cámara). Esa información adicional puede valer por sí misma para que la relación sea rentable para Amazon.
Amazon ciertamente obtiene algo de la relación. Usted les da dinero. Y es probable que con la tarjeta de Amazon les des más dinero del que recibirían de otro modo. Pero a cambio recibe productos. ¿Es un buen trato? Si prefieres tener los productos antes que el dinero, entonces sí.
Otros han sugerido que son los usuarios irresponsables de las tarjetas de crédito los que generan el verdadero beneficio. No estoy de acuerdo. Generan más ingresos a corto plazo, pero luego gastan de más y se declaran en quiebra. Entonces Amazon pierde su dinero. Sí, en ese caso obtienen más intereses y comisiones, pero si pierden 1.000 dólares, necesitaban obtener 1.000 dólares de beneficio sólo para alcanzar el equilibrio. Es más seguro obtener los menores beneficios a corto plazo con clientes responsables que seguirán siendo clientes a largo plazo.
Un beneficio constante de 100 o 200 dólares al año es mejor que un beneficio único de 500 dólares seguido de una pérdida de 1.000 dólares y nada durante diez años.
De todas formas, tu pregunta era si deberías contratar la tarjeta. Si tienes pensado hacer muchas compras en Amazon, es mejor que lo hagas. Te da devolución de dinero. Si comprar en Amazon es un inconveniente, quizá eso compense la ventaja de la tarjeta. El “cash back” es sólo dinero de Amazon. No puedes gastarlo en ningún otro sitio que no sea Amazon. Si cada transacción te da un poco de dinero de Amazon, tienes que seguir volviendo para gastarlo.
La “tarjeta de la tienda” que ofrece Amazon devuelve el 5% de las compras en Amazon. Hace algún tiempo, cuando me di cuenta de que gran parte de mis gastos pasaban por Amazon, elegí esa tarjeta en lugar de ésta.
Si quieres la tarjeta, está bien, pero si vas a jugar el juego de las recompensas, hay bonos mucho más altos disponibles para las inscripciones de tarjetas. No, no es una estafa. Muchas tiendas te ofrecerán un descuento en la caja registradora el día que contrates la tarjeta. En general, las tarjetas de las tiendas también deberían ofrecer un descuento cuando se usan en esa tienda, o en la aerolínea en cuestión.
Todas las empresas de servicios financieros (y los proveedores de telefonía móvil, de cable y de banda ancha, los proveedores privados de energía, etc., son tortugas hasta el final en una economía de mercado) gastan “algo” para captar un nuevo cliente. Pagar a estudiantes universitarios atractivos el salario mínimo para que repartan folletos y juguetes de marca cuesta dinero. Un envío postal de un millón de piezas para un índice de respuesta del 1% cuesta dinero. Un anuncio de televisión o una valla publicitaria cuestan dinero. Un incentivo de inscripción en efectivo o en millas de avión cuesta dinero.
La pregunta es: ¿cuánto gasta una organización por cada nuevo cliente? La cantidad que una empresa quiere gastar tiene que ver con sus perspectivas a medio plazo y sus márgenes generales, por lo que variará según el ciclo comercial, pero una regla general es gastar entre 100 y 200 dólares por cada cliente que se inscriba. La ventaja de esta oferta en particular es que puede implicar algunos pagos a Amazon, pero incluye menos mano de obra o coste por contacto perdido que las alternativas. Así que hay más presupuesto para atraer al cliente potencial.
Recordemos que se trata de un coste único, y que se gana una relación en la que se obtiene el 2% del volumen de negocio del procesamiento de créditos durante la duración de la cuenta; una oportunidad de financiación al 19,99% TAE u otras comisiones; y una oportunidad de hacer upselling de una hipoteca o un seguro de vida o cuentas IRA, etc. a un cliente conocido.
Amazon tiene 2 tarjetas diferentes que puedes solicitar, una tarjeta de la tienda y una tarjeta de crédito. La tarjeta de crédito es a través de Chase. La oferta no es una estafa, puedo confirmarlo porque solicité su tarjeta de crédito y obtuve 70 dólares en forma de tarjeta de regalo digital.
Al dar a los clientes dinero gratis por inscribirse en sus tarjetas, consiguen que más personas estén dispuestas a probarlas. Una vez que se tiene la tarjeta, se obtienen beneficios como la devolución del 3-5 por ciento en las compras de Amazon, lo que atraerá a los consumidores a utilizar la tarjeta. Es probable que Amazon tenga un acuerdo con Chase y que esperen engancharte con el dinero gratis y los beneficios.
No. Amazon es una empresa con buena reputación. Muchas tiendas tienen su propia tarjeta de crédito. Además tienen varias tarjetas disponibles, a través de Visa y Discover. Ninguna de ellas permitiría que se utilizara su nombre a sabiendas de que una empresa lo está usando para estafar a la gente. Y las empresas de tarjetas de crédito están acostumbradas a perseguir a la gente con todo el peso de la ley de su parte. Es la única forma de mantener el negocio. Yo leería los términos y condiciones, pero tal y como está, no es una estafa.
Pero 50 dólares gratis parece demasiado bueno para ser verdad.
Nada es gratis. Tener su tarjeta de crédito es importante. Investiga la propiedad de una tarjeta de crédito y cómo las compañías de tarjetas de crédito ganan dinero. Y las “tarjetas de regalo para tarjetas de crédito” son comunes. De hecho, algunas empresas regalan dinero sólo por rellenar una solicitud, incluso si se rechaza la tarjeta.
50 dólares gratis parece demasiado bueno para ser verdad.
Como ya han señalado otros, estas ofertas son habituales en muchas tarjetas que pretenden fidelizarte hacia una compañía concreta (por ejemplo, las tarjetas de las aerolíneas dan muchas millas por un gasto inicial decente).
¿Debería obtener esta tarjeta por los 50 dólares? ¿Por qué y/o por qué no?
¿Cuánto gastas en Amazon, o piensas hacerlo en el futuro? Esta oferta existe desde hace años (antes ofrecían cantidades mucho menores de 20$ por apuntarse) y nunca la viste. Así que, probablemente, no utilices el sitio con frecuencia.
En ese caso, es sólo una cuestión de si vale la pena la molestia de registrarse con 50 dólares y luego cancelar (si no quieres gestionar otra tarjeta nueva). Es probable que el impacto en la puntuación de crédito sea mínimo, a menos que haga este tipo de ofertas con frecuencia.
Como tal, para una persona que rara vez compra en Amazon no le aconsejaría que se inscribiera en esta tarjeta, hay mejores tarjetas de recompensas que no están tan atadas a un sitio en particular (como Chase Freedom, Discover, etc.)
Si, sin embargo, usted es un comprador regular, pero nunca se dio cuenta de este aviso antes; entonces vale la pena obtener esto - o incluso considerar la versión Prime, que obtendrá o será actualizado automáticamente si la cuenta tiene membresía Prime. Eso da un 5% de devolución en lugar del 3% en Amazon.
No es una estafa. Sólo quieren que seas un cliente de Amazon durante muchos años y que hagas publicidad de Amazon a cualquiera que vea tu tarjeta de crédito. 50 dólares es lo que se conoce como el coste de “adquisición de clientes” y es un muy buen trato para alguien que puede convertirse en miembro Prime y gastar 1000 dólares al año en Amazon.
no es una estafa. Es la bonificación más baja que he visto para una tarjeta de crédito. sería mejor contratar una tarjeta emblemática de uno de los principales bancos (por ejemplo, Chase Sapphire, Citi Double Cash, Discover It, Amex Blue). **Estas tarjetas ofrecen regularmente bonos de inscripción por valor de entre 400 y 1.000 dólares. sin embargo, no se pueden obtener todas las tarjetas a la vez. cabe destacar que Chase tiene un límite bastante firme de 5 tarjetas nuevas cada 24 meses. los demás bancos tienen límites similares, menos publicitados, sobre a quiénes aprueban una nueva tarjeta. por lo tanto, al solicitar esta tarjeta amazon estás perjudicando tus posibilidades de obtener bonos de registro mucho más lucrativos. sin embargo, cabe señalar que esos bonos más grandes suelen venir con un requisito de gasto mínimo (por ejemplo, gastar 1k$-3k$ en los primeros 3 meses)
Sí crees que está en el artículo que estás intentando comprar y luego te dicen que tarda X tiempo en procesar tu tarjeta. Visa de Amazon.
Hay varias formas de hacerlo y en la mayoría de ellas Amazon acaba recuperando mucho más que los 50 dólares iniciales:
Recibes la tarjeta regalo y nunca la canjeas (totalmente), por lo que les cuesta menos de 50 dólares.
Obtienes la tarjeta y la usas mucho, digamos 20 mil dólares al año. Amazon gana quizás un 1% de esas transacciones, 200$/año a perpetuidad.
Obtienes la tarjeta pero te olvidas de ella, y el emisor cobra la cuota anual de 100-200 dólares a perpetuidad. (A su favor, la tarjeta de marca compartida de Amazon no tiene una cuota anual, pero muchas tarjetas de fidelización tienen cuotas elevadas).
Si utilizas la tarjeta y no pagas o empiezas a pagar intereses, te cobran rápidamente mucho más de 50 dólares en intereses.
Como tiene un nivel de recompensas más alto en Amazon.com, tiende a empujarle psicológica y financieramente a comprar allí en lugar de en otro sitio.
Ven su historial de compras, lo que constituye una valiosa información de marketing y de riesgo crediticio, especialmente para Amazon.
Basándome en mi experiencia personal con esa oferta en particular, puedo decir que no es realmente una estafa.
Me inscribí en una tarjeta de crédito de Amazon para obtener 70 dólares de descuento en una compra, pero luego nunca usé la tarjeta. De hecho, ¡ni siquiera llamé para activarla! Después de unos meses, llamé para cancelarla. No vi un impacto significativo en mi crédito.
Sin embargo, si compras con frecuencia en Amazon, puede que te interese utilizar su tarjeta, porque tiene otros descuentos asociados.
