Si un tipo quiere darme dinero y me pide mi número de cuenta, el nombre de la cuenta y el número de ruta de mi banco. ¿Está intentando robarme o sacar dinero de mi cuenta? ¿Me van a hackear?
A decir verdad, tú das tu “número de cuenta, el nombre de la cuenta y el número de ruta de (tu) banco” cada vez que emites un cheque y se lo das a alguien.
Pero… sí, alguien que pregunta por esa información se puede asumir con seguridad que está actuando de manera nefasta. Si realmente está siendo honesto, dale el nombre de tu cuenta de PayPal/Zelle/Venmo/etc y podrá enviarte fácilmente el dinero como todo el mundo transfiere dinero electrónicamente.
No, no te están robando (lo que según la ley es que te obliguen a hacer algo, es decir, a punta de pistola, etc.), ni te están robando (hurto = robo sin forzarte) y tampoco te están hackeando (lo que indicaría que alguien accede a tu banca online o a los sistemas informáticos del banco).
Lo más probable es que te estén estafando, es decir, que te obliguen a hacer algo totalmente estúpido por ingenuo.
Esto es lo que puede ocurrir.
La persona obtiene la información de su cuenta. Esto es totalmente válido - No quiero saber cuántas personas tienen la información de mis cuentas. Diablos, está en la mayoría de las cartas que envío. Verás, si quieres que te paguen, la gente lo necesita. Si diriges un negocio, donde yo estoy, DEBE estar en tu membrete.
La persona piratea a OTRO y utiliza su cuenta para enviarle dinero. O la persona hace que otra persona pague en efectivo y te lo envíe desde una actividad ilegal (peor), centrémonos en el primer caso.
La persona puede entonces ponerse en contacto con usted y hacer que le devuelva el dinero, o que lo reenvíe. Esto puede incluso parecer un trabajo (sí, no tenemos un representante local blablabla).
Algún tiempo después, la persona hackeada informa al banco, el dinero enviado es retirado de tu cuenta (o se crea una deuda) porque la transferencia es revertida.
Usted es responsable.
Pero no sólo eres responsable del dinero. También puede enfrentarse a cargos. Usted es, dependiendo de la procedencia del dinero, cómplice de piratería informática, robo y/o blanqueo de dinero o simplemente opera un negocio de transferencia de dinero sin licencia. Puede que le caiga una pena de cárcel. El peor caso es que sea dinero de la droga el que ayudes a blanquear, o la financiación de alguna organización terrorista.
Esto es un hecho bien conocido - pase un minuto en google y puede encontrar un montón de ejemplos, por ejemplo, https://www.scamwatch.gov.au/types-of-scams/buying-or-selling/overpayment-scams o el sitio de Wikipedia en https://en.wikipedia.org/wiki/Money_mule Hay advertencias aquí https://www.westernunion.com/us/en/fraudawareness/fraud-types.html o aquí http://corporate.moneygram.com/compliance/fraud-prevention/common-consumer-scams
Pero no, ninguno de ellos es hacking o robo.
Pero te van a decir que no le des esa información a “un tipo ”.\N*
Esto huele a estafa, pero ya lo sabes.
Si este tipo quiere enviarte dinero, hay varias formas legítimas de hacerlo. Por ejemplo, PayPal, y como compra, donde tendrá protección del vendedor. El estafador preferirá sin duda el modo “regalo”, que puede revertir a voluntad; esto es malo para ti, no lo permitas. Sin embargo, incluso esto no garantiza que “algún tipo” no esté utilizando una cuenta de PayPal pirateada, o utilizando una cuenta de PayPal desechable para utilizar tarjetas de crédito o credenciales bancarias robadas. Y entonces PayPal podría revertirlo después de todo, algún tiempo después.
Nada de esto es seguro; la mayoría de los métodos de pago pueden ser revertidos por el estafador después de haber hecho el intercambio. Bueno, Western Union y Bitcoin son irreversibles, pero nunca encontrarás a un estafador que te envíe dinero de esa manera: ¡lo quieren de la _otra manera! El quid de estas estafas es enviarte dinero de una manera que puedan revertir (retirar), y tú enviar dinero de manera irreversible. Adivina lo que pasa después.
Su banquero también puede ayudar. Y la participación de un tercero es una muy buena idea. Esto significará que estás haciendo la transacción de forma pública, abierta y honesta, lo que hará más difícil que te acusen de blanqueo de dinero.
\N - Sí, esa información está en la parte inferior de cada cheque. Pero hay una gran diferencia: das cheques a gente que realmente conoces – lo envías por correo a la compañía de gas o lo entregas a un pequeño negocio de ladrillos y cemento donde sabes dónde viven. Y el dueño del negocio confía en ti o no aceptaría tu cheque. (Tal vez en artículos de coste insignificante como un café de lujo, una entrada a un museo o palomitas de cine; el Mac Pro, no). Fui cajero de una tienda de grandes precios y bajos márgenes durante 7 años, de un museo durante 10 y también fui uno de los primeros vendedores de eBay antes de que existiera PayPal. Ha sido educativo.
** Para nuestros invitados europeos, “cheque” es un pagaré en papel de lujo, con un montón de infraestructura bancaria para que pueda depositar en su banco (y se carga en mi cuenta en mi banco). (y también se supone que es canjeable por efectivo en mi banco). Incómodo, caro de manejar, y Estados Unidos sigue en ello (además de no poner lectores de chip en nuestras tarjetas aunque el cambio de responsabilidad fue en 2015). Refleja una infraestructura financiera construida sobre la confianza, que se está desvaneciendo rápidamente con las transacciones online y las estafas.
Pregúntate, ¿por qué un tipo quiere darte dinero?
Una posible respuesta, es una estafa, donde te timan. Incluso si no podemos averiguar cuál es la estafa, eso sólo significa que es una estafa inteligente.
Otra posible respuesta, es un familiar cercano al que le gustas mucho, tu amigo que accidentalmente dañó tu coche, alguien con una buena razón para darte dinero.
¿Se te ocurre otra respuesta posible, una que tenga más de un millón de posibilidades de ser correcta? Si no se te ocurre ninguna, y no es la segunda respuesta, entonces es la primera.
Hay varias formas en las que un tipo cualquiera que te pide tus datos bancarios para enviarte dinero, puede perjudicarte.
¿Significa esto que NUNCA debes dar los detalles de tu cuenta a nadie? Definitivamente no.
Tienes que dar los detalles de tu cuenta a otros por muchas razones, como hacer negocios. Pero no se los des a algunos tipos sospechosos en Internet.