¿Por qué mi banco necesita de repente saber de dónde viene mi dinero?

Los bancos tienen un deber financiero y normativo denominado Conozca a su cliente “, establecido para evitar que se repitan una serie de problemas históricos, como el blanqueo de dinero, la financiación del terrorismo, el fraude, etc.

Gracias a la escala, y al alcance del problema (millones de clientes, miles de millones de transacciones al día), la forma en que están manejando esto normalmente implica la coincidencia de lógicas difusas, buscando patrones irregulares, la escalada del problema, y otras señales de advertencia. Cuando se sobrepasa algún límite preestablecido, estos indicios de señal se filtran y se pasan a la inspección humana.

No hace falta decir que estos algoritmos no son perfectos, aunque, gracias a la presión financiera, están mejorando.

Para entender por qué se ha suspendido tu cuenta de trading, es útil observar los incentivos: los falsos positivos -suspender tu operación, y asumir que eres culpable hasta que se demuestre lo contrario- podrían costarles simplemente tu LTV (valor de vida del cliente -cuánto aporta tu negocio como beneficio); mientras que los falsos negativos -no pillarte mientras realizas las actividades mencionadas anteriormente- podrían costarles investigaciones de varios meses, sanciones y tribunales.

En definitiva, esto no va contra ti.

Llevo 15 años en el banco y el dinero de las cuentas se ha ido acumulando muy lentamente a través de las nóminas domiciliadas durante ese tiempo.

De esto deduzco que la explicación más probable es que hayas alcanzado algún tipo de umbral en la cuenta, que la media de los clientes con crédito no suele sobrepasar, lo que desencadenó una revisión rutinaria.

¿Cómo lo solucionas? (http://www.joelonsoftware.com/articles/customerservice.html)

Sólo hay una manera de sobrevivir emocionalmente a los clientes enfadados: hay que darse cuenta de que no están enfadados con usted; están enfadados con su negocio, y resulta que usted es un representante conveniente de ese negocio.

Y puesto que te tratan como una marioneta, una representación icónica de la empresa real, tienes que tratarte a ti mismo también como una marioneta.

Imagina que eres un titiritero. El cliente está gritando a la marioneta. No te está gritando a ti. Están enfadados con la marioneta.

Tu trabajo es pensar: "Dios, ¿qué puedo hacer que la marioneta diga para que esta persona sea un cliente feliz?”

En un caso de investigación, opta por el aburrimiento: Al títere no le importa, no tiene sentimientos y es eternamente paciente. Averigua cuáles son las palabras más probables que harán que el asunto se “resuelva mentalmente” desde el punto de vista del investigador, dile lo que tiene que oír y tendrás el caso cerrado en un santiamén.

Espero que esto ayude.

Lo más probable es que esto esté relacionado con la nueva normativa bancaria relacionada con la Ley Patriótica, que exige a los bancos ser mucho más inquisitivos sobre sus clientes y su dinero. Los requisitos se refieren sobre todo a las nuevas cuentas, pero puede haber algunas disposiciones para rellenar esta información para las cuentas existentes.

Los bancos y las cooperativas de crédito se ven obligados a mejorar constantemente sus métodos de detección de transacciones sospechosas. Ya no se trata sólo de las grandes transacciones, sino de las pequeñas dispersas, etc.

Nuestra cooperativa de crédito tuvo que comprar un software que recorre las transacciones en busca de patrones sospechosos. Más regulaciones y más costes que, en última instancia, se trasladan a los clientes de una forma u otra.

Alguna de tus transacciones probablemente haya activado un cable donde antes no lo había.

El banco utiliza un software muy complejo para detectar actividades sospechosas: financiación del terrorismo, blanqueo de dinero, etc. ¿Cómo sabe un programa que la actividad de una persona es sospechosa? Utiliza un conjunto de reglas. Ese conjunto puede ser imperfecto (lo que probablemente no se pretendía) - puede haber alguna regla que active una advertencia en tu cuenta dominando el hecho de que llevas 15 años con ellos. Así que es muy probable que un programa imperfecto haya activado una advertencia en tu cuenta y que el empleador del banco no la haya descartado.

Permítanme añadir que, además de las normas que obligan a los bancos a estar atentos al blanqueo de dinero y a la financiación del terrorismo, también existen normas que supuestamente pretenden evitar que los bancos exploten a sus clientes. Una vez abrí una cuenta de inversión y me hicieron un montón de preguntas sobre el motivo por el que abría esta cuenta y mis objetivos financieros y cuánto dinero tenía normalmente en mi cuenta corriente, etc. Les dije que no buscaba asesoramiento financiero, que tenía mi propio plan, gracias, y que sólo quería abrir esta cuenta. La persona del banco me contestó que la ley les obligaba a hacer este tipo de preguntas para demostrar al gobierno que no me estaban presionando para que comprara productos bancarios que serían malos para mí.

En una línea similar, tuve un pequeño negocio durante unos años (nunca gané dinero, lo dejé), y cuando lo empecé recibí un paquete del estado sobre las leyes empresariales estatales, una de las cuales era -no las palabras exactas, fue hace muchos años- que era ilegal “vender a un cliente un producto que no le beneficiará”. ¿Realmente se esperaba que preguntara a cada cliente por qué quería comprar mi producto y que luego decidiera si le iba a beneficiar o no? Parecía una locura. ¿Por qué es tarea del vendedor decirle al cliente lo que debe comprar? Pero eso era la ley estatal.