Recientemente he abierto una cuenta de ahorro para la salud (HSA) en Bank of America. ¿Tengo que asociarla a un plan de salud? ¿Cómo funciona eso?
Bank of America me ha abierto una HSA a la que puedo hacer aportaciones. Pero no entiendo la correlación de esta cuenta con un plan de salud real.
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Consulte esta pregunta sobre la relación entre un HDHP (High Deductible Health Plan) y una HSA (Health Savings Account). En resumen, para tener derecho a una HSA debe tener un HDHP :
Los HDHP son planes con una franquicia mínima de 1.200 $ para la cobertura exclusiva para el asegurado y de 2.400 $ para la cobertura para el asegurado y su familia. El límite máximo de desembolso para los HDHP es de 5.950 $ para la cobertura exclusiva y de 11.900 $ para la cobertura para familias.
Como mencionó Stainsor, su seguro puede provenir de su empleador, o puede ser un plan adquirido individualmente. La HSA puede formar parte de un paquete con el seguro, o puede ser una cuenta que se cree por separado.
Las aportaciones que haga a la HSA son deducibles de impuestos. Usted declarará la cantidad que haya aportado cuando declare sus impuestos al año siguiente. Por ejemplo, en abril de 2012 declarará (y deducirá) el importe de las aportaciones a la HSA que haya realizado en el año fiscal 2011.
No estoy seguro de en qué tipo de problemas te meterás si tienes una HSA sin tener un HDHP cualificado.
Para responder a la parte principal de tu pregunta:
Diferentes HSAs pueden tener características ligeramente diferentes, pero normalmente he visto que proporcionan las siguientes formas de retirar fondos:
A través de una tarjeta de débito emitida con la cuenta. Puede utilizar la tarjeta de débito para pagar cosas como medicamentos en la farmacia o en una consulta médica que requiera el pago en el momento del servicio.
A través del pago de facturas en línea. Puede utilizarla para pagar facturas de hospitales, consultas médicas u otros proveedores de servicios sanitarios que le envíen facturas.
A través de cheques en papel. Para las consultas médicas que exigen el pago en el momento del servicio pero no aceptan el plástico. (O si prefiere no utilizar el pago de facturas por Internet).
A través de un retiro en una ventanilla o cajero automático. Puede utilizarlo para “reembolsarse” los gastos sanitarios que haya pagado de su bolsillo.
La cuestión de documentar los gastos legítimos y/o calificar para la cuenta con un HDHP es entre usted y el IRS. Al banco en el que se encuentra su HSA no le importa realmente si usted cumple con las leyes fiscales.
La cuenta no tiene que estar asociada a un plan de salud específico. Hay algunas cuentas que funcionan así. De hecho, la mía lo hace. Pero no fui a un banco y la abrí, sino que venía en un paquete con el plan de salud de mi empresa. Además, yo no contribuyo a ella, lo hace la empresa. Si quiero aportar mis propios fondos, tengo una cuenta de gastos flexibles (FSA) independiente. Ésta no está vinculada a mi plan de salud. Puedo hacer compras cualificadas en Wal Mart, Target o donde quiera. Luego puedo presentar los recibos para el reembolso.
En tu caso parece que tu HSA funciona más bien como mi FSA. La pregunta relevante aquí es “¿Cómo puedo (tú) retirar fondos de la HSA? Hay varias posibilidades. Algunas cuentas tienen una tarjeta de débito, otras te dan cheques, otras tienen un proceso de reembolso similar al de mi FSA. (Algunas tienen más de una opción disponible).
En su caso, debe ponerse en contacto con Bank of America para determinar cómo retirar fondos de su cuenta.
En general, puede retirar dinero de una HSA utilizando la tarjeta de débito que viene con la mayoría de las cuentas HSA o extendiendo usted mismo o su proveedor de atención médica un cheque con cargo a la cuenta HSA. Es importante que guarde los recibos de los gastos médicos que pague con dinero de su HSA por si le hacen una auditoría.