Dices que tu objetivo principal es limpiar tu informe crediticio y que estás dispuesto a gastar algo de dinero para conseguirlo. DE ACUERDO. Pero cuidado: la ley en este ámbito es un espejo de feria, todo funciona al revés y al derecho.
Para empezar, seamos claros: **Los informes de crédito no son una extorsión para obligarte a pagar. Son un registro histórico de tu solvencia, y casi imposible de arreglar sin alterar el historial.
Pagar esta deuda afirmará que los datos antiguos eran correctos, y los pegará a su informe.
NO pague la deuda. NO reconozca la deuda.
Así es como funcionan los informes crediticios para los montos R-9 (enviados a cobranza). Los datos están en su informe de crédito durante 7 años. El peligro está en que este reloj se reinicie.
¿Qué no reiniciará el reloj? Ignorar la deuda, hablar casualmente con los cobradores y que la deuda se venda de un cobrador a otro.
¿Qué es lo que reinicia el reloj? Reconocer la deuda formalmente, sentencia judicial, pagar la deuda, o pagar la deuda (obviamente, pagar reconoce la deuda.)
¡Locura! Puedes tener una deuda de más de 7 años, pagarla porque eres una persona decente, y ¡BOOM! El reloj se reinicia y 7 años más de mala suerte. Peor aún– si te condonan o perdonan alguna parte de la deuda, eso es un ingreso y tendrás que pagar el impuesto sobre la renta por ello. ¡Uf!
Repudiar, pero liquidar
Como digo, la única manera de eliminar una mala marca es alterar la historia.
Hecho simple: al cobrador no le importa tu marca de mal crédito; quiere dinero. Y a ambos les cuesta mucho dinero, tiempo y/o estrés exigir que lo investiguen, negociar, jugar al teléfono y, en última instancia, acudir a los tribunales. Así que esto funciona muy bien (esto es sólo la tripa, hay que añadir todo el quién, el qué, el dónde, el bloqueo de la firma, las formalidades, etc.):
1 La empresa y el cliente están en absoluto desacuerdo sobre si el cliente tiene esta deuda con la empresa:
2 Pero tanto la empresa como el cliente están de acuerdo en que los gastos, el tiempo y el estrés de la investigación, la negociación y el litigio son una carga para ambos. Los dos deseamos firmemente una solución rápida, definitiva y sin fallos. Por lo tanto:
3 Las partes acuerdan que el Cliente pagará a la Compañía (fracción aceptable aquí). Pago en un plazo de 30 días. La empresa deberá reconocerlo por escrito.
4 Esta será la resolución absoluta y definitiva.
5 SIN RIESGO. Las partes acuerdan que este acuerdo resuelve el asunto de buena fe. Las partes acuerdan que este acuerdo se realiza por razones prácticas, que esta factura no se ha establecido como una deuda válida, y que cualquier diferencia entre la cantidad facturada y la liquidada no es una deuda cancelada ni perdonada.
6 Ninguna de las partes ni sus cesionarios harán declaraciones adversas a terceros en relación con esta factura o acuerdo. Las partes acuerdan que tienen la obligación continua de eliminar las declaraciones adversas, y se comprometen a hacerlo en un plazo de siete días a partir de la solicitud.
7 Las Partes acuerdan específicamente que no se colocará ninguna marca adversa ni de ningún tipo en el informe crediticio del Cliente; y en el caso de que aparezca dicha marca, las Partes la desautorizarán continuamente. Las Partes acuerdan que un buen informe crediticio tiene un valor monetario e impactos específicos en la vida del cliente.
8 La jurisdicción de la ley será donde se produzcan los efectos, y eso será (lugar de servicio) en lo que respecta a los importes de la factura propiamente dicha.
Divisible, inseparable, contrapartes, testigo, líneas de firma bla bla.
Un cobrador va a firmar esto porque es dinero gratis y no tiene trampa.
¿Qué hace esto? 1, 2 y 5 alterar la historia para que la deuda nunca haya existido en primer lugar. Para ello, debe responder formalmente a la pregunta de por qué demonios pagarías una deuda que no es real y que no debes: por pura practicidad; es más barato que el Rogaine. Esta es tu tarjeta de “salir de la cárcel” tanto con las agencias de crédito como con Hacienda.
Por supuesto, el 3 da al acreedor la motivación para seguir adelante.
6 dice que no pueden quemar tu crédito. El 7 lo dice de nuevo y están de acuerdo en que puedes demandar por dinero en efectivo. El 8 te permite elegir el tribunal. El cobrador no se colgará de ninguno de estos ya que puede eliminar fácilmente la mala marca. (no te enfades porque no lo hagan “gratis”, para eso está el 3.)
La clave para conseguir que acepten un acuerdo es ser razonable y justo. Asegúrate de que el acuerdo funciona para ellos también. La 6 dice que no se puede hablar mal de ellos en las redes sociales. La 4 y la 5 dicen que no se puede utilizar en su contra. El 8 les da una oportunidad al permitirles demandar en su propio país por la factura que acaban de pagar (un derecho que ya tenían). Si se trata de un documento médico, añade “La HIPAA no se aplica a este documento” para ahorrarles un montón de papeleo. Pónselo fácil.
Quieres que el cobrador se lo lleve a su jefe y le diga “esto está muy bien. Hazlo”. No envíes el dinero hasta que su copia firmada esté en sus manos. Entonces envíelo rápidamente con un SASE para el recibo. Póngaselo fácil.
Esto depende de usted. En cuanto a “conseguir que te envíen una oferta”, los acreedores son reacios a enviar cosas por correo, especialmente a personas que no creen que vayan a pagar, porque les cuesta dinero escribir y enviar. Así que es posible que tengas que ser proactivo para hacerles llegar tu oferta. Como digo, es un espejo de feria.