¿Cómo puedo conseguir un tipo impositivo federal del 13%?

Sanders tenía las siguientes deducciones detalladas en su declaración de 2014 :

• 22.946 dólares en intereses hipotecarios de la vivienda
• 14.843 dólares en impuestos sobre bienes inmuebles
• 9.666 dólares en impuestos estatales y locales sobre la renta
• 8.000 dólares en donaciones monetarias a la caridad
• 350 dólares en donaciones a la caridad que no fueran en efectivo o cheque
• 4 dólares, 473 dólares de “gastos de comida y entretenimiento” deducibles relacionados con su trabajo como senador, de los que sólo pudo deducir 572 dólares
• Además, una parte (6932 dólares) de sus prestaciones de la seguridad social no es imponible.

Aquí no hay ningún secreto: Tiene casas caras (http://www.marketwatch.com/story/these-are-the-houses-the-2016-presidential-candidates-own-2015-07-10) y paga bastante en intereses hipotecarios e impuestos sobre la propiedad. Estas deducciones en particular son muy ventajosas para aquellos contribuyentes que viven en zonas con altos valores inmobiliarios.

Sus ingresos imponibles de 140.994 dólares le sitúan en la parte superior del 25% tramo impositivo en 2014 , pero su tipo efectivo (impuesto total dividido por los ingresos totales) es de 27.653 dólares / 212.549 dólares = 13,0%

Ese tipo no incluye ningún impuesto que haya pagado por el impuesto sobre la renta estatal o local, el impuesto sobre la seguridad social, el impuesto sobre la propiedad o cualquier otro impuesto (aparte de una pequeña cantidad de impuesto sobre el trabajo por cuenta propia).

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En cuanto a sus impuestos, nos ha dado una cifra de 150.000 dólares. Asumiré que ésta es su renta imponible. Eres soltero, lo que significa que tienes una exención personal de $4050. Tu deducción estándar es de 6.300 dólares. Esto significa que tu ingreso total es de aproximadamente $160,000.

Tu tipo impositivo efectivo es de 35.037 $ / 160.000 $ = 21,8%.

En primer lugar, estás comparando tus ingresos e impuestos con los de otras dos personas juntas (el senador y la señora Sanders). Además, como han dicho otros, ellos tienen más deducciones porque tienen más gastos que tú. Pagan más en impuestos sobre la propiedad, más en intereses hipotecarios y dan más a la caridad que tú. Tú eres libre de pedir una gran hipoteca y dar más a la caridad, igual que ellos.

Hay dos grandes problemas con su queja desde el principio: Estás comparando los impuestos federales con los impuestos totales, y comparas el tipo impositivo con el tipo impositivo marginal. Normalmente se paga un tipo impositivo bajo para los primeros dólares, un tipo impositivo más alto para los siguientes dólares, un tipo impositivo alto para los dólares más altos. Usted tomó su tasa para los dólares más altos de sus ingresos, la tasa de impuestos federales de Sander fue el promedio de todos sus ingresos.

Entonces, si lees el artículo, una deducción fue por 5.000 dólares de gastos no pagados. Seguramente no puedes contar eso razonablemente como parte de sus ingresos. Luego hay una cantidad masiva de deducciones por impuestos que pagó. El artículo habla de la tasa de impuestos federales, y una de las razones por las que es baja es porque paga aún más impuestos en otros lugares. Y una de las deducciones es por 8.000 dólares de donaciones de caridad. Pues bien, ese es un dinero que sale de su bolsillo sin nada que mostrar. Puede reducir su tasa de impuestos haciendo donaciones a organizaciones benéficas también.

Lo único de lo que podría quejarse razonablemente es de las deducciones por intereses hipotecarios. Pero esa es una deducción que obtienen todos los que pagan intereses hipotecarios.

Por último, para responder a su pregunta: Puedes conseguir su tasa impositiva del 13% ignorando todos los impuestos excepto el federal, calculando la tasa impositiva media en lugar de la tasa impositiva marginal (estas dos no cambian lo que pagas, sino lo que son los números en tu mente), y luego haciendo grandes donaciones a organizaciones benéficas, comprando una gran casa con una gran hipoteca, y teniendo gastos sin pagar. Obviamente en lugar de los impuestos, tienes que pagar las donaciones, la hipoteca y varios impuestos relacionados con la casa, y estos gastos, lo que supone mucho más dinero.

Dona 8.000 dólares a la caridad, ahorra 2.240 dólares en impuestos, lo que supone un 1,5% de tus impuestos. Pida a su empleador que no le pague 5.000 dólares por gastos válidos, ahorre otro uno por ciento. Compre una casa grande, pague 23.000 dólares de intereses hipotecarios, ahorre 6.440 dólares de impuestos, casi un 5%. Pagar toneladas de otros impuestos que son deducibles. Y luego aplica la tabla de impuestos de 2014, no la de 2017.

También es falsa la premisa de que el tipo impositivo efectivo de Sanders, de alrededor del 13%, es “asombrosamente bajo”.

En las tablas elaboradas a partir de los datos fiscales por el Tax Policy Center , podemos ver que el promedio del tipo efectivo del impuesto federal sobre la renta de las personas físicas en 2013 para los hogares situados en los percentiles 96-99 fue del 16,1%. Para los del percentil 90-95, el tipo medio fue del 11,6%. El 90% de los contribuyentes más bajos se sitúan por debajo del 10%.

Parece que unos ingresos familiares de algo más de 200.000 dólares situarían a los Sanders en torno al percentil 95 , por lo que su tipo impositivo efectivo está bastante en línea con el de sus pares financieros.

Está mezclando y combinando tipos impositivos; no puede realizar ninguna comparación válida de esa manera.

Su carga fiscal total es la suma del impuesto federal sobre la renta, los impuestos FICA, los impuestos estatales y los impuestos locales. Como sólo tenemos el tipo impositivo federal de Sanders, sólo podemos comparar tu tipo impositivo federal con el suyo, que no es el 49% ya que, como has dicho, ese es el valor de todo.

Asegúrese también de que está calculando su tipo impositivo federal efectivo para la comparación y no utilizando su tipo marginal. A los medios de comunicación y a los políticos les gusta jugar a la ligera y comparar los dos directamente, ya que así resulta más indignante. Recuerda que sólo los ingresos de cada tramo tributan al tipo más alto.

¿Cómo puedo conseguir un tipo impositivo [más bajo]?

• No cumples los requisitos para una cuenta IRA, pero ¿qué tal un 401(k)? (18.000 $)
• ¿Puede obtener una hipoteca en lugar de un alquiler? (En ese caso, también se deduce el impuesto sobre bienes inmuebles).
• ¿Está casado?
  
• ¿Tiene una oficina en casa?
• ¿Aporta a una cuenta HSA?

La mejor manera de reducir su tasa de impuestos es mirar las deducciones disponibles y luego organizar sus circunstancias de vida para aprovechar esas deducciones. Hable con un profesional que esté familiarizado con las estrategias fiscales disponibles.

Dado que no mencionas las aportaciones al plan 401(k) en tu pregunta, tal vez no estés recibiendo grandes beneficios de la empresa para la que trabajas. ¿Sería más rentable crear una S-Corp y trabajar como contratista en lugar de como empleado? Podrías pagarte un sueldo más bajo (razonable) y crear tu propio plan de jubilación (ofreciendo más deducciones).

De su actualización, $150,000 - $6,350 (el número de 2017) = $143,650 AGI (esto también asume que sus impuestos de nómina, etc., ya fueron deducidos de su cheque al llegar al número de $150,000.

De esos 143.650 $:

• los primeros $9,325 serán gravados al 10% ($932.50)
• los siguientes $28,625 serán gravados al 15% ($4,293.75)
• los siguientes $53,950 serán gravados al 25% ($13,487.50)
• los últimos $51,750 serán gravados al 28% ($14,490)

Para un total de $33,204 o 22.1% de tasa efectiva.

Bernie está casado y la suya es una declaración conjunta, así que suponiendo que esté casado con un cónyuge que no trabaja, su obligación fiscal bajaría a 25.803 dólares o al 17,2%

Si se añaden las deducciones de la hipoteca, etc., no es difícil ver cómo se podría bajar a un tramo inferior.

Me han contestado basándose en la última actualización, pero todavía no hay suficientes números para resolver esto, pero podemos mirar las partes móviles y hacer algunos cálculos de vuelta de la envolvente.

La primera pregunta es $150k su AGI o su ingreso total?

Por la forma en que utilizas esta cifra en tus fórmulas, creo que pretendes que sean los ingresos totales, ya que es lo que utilizas para calcular los porcentajes. Sin embargo, el AGI es lo que se utiliza en las tablas de impuestos. Su peor caso AGI sería si usted acaba de tomar la deducción estándar de $ 6300 para una sola persona.

Your AGI: $143,700
   Your Tax: $33,273
   Percentage of total income: 22.1%

Esto sigue siendo una gran parte, pero ya que usted dijo que está pagando el 40% que deja 18% sin contabilizar. ¡A partir de esto podemos calcular su tasa de impuestos estatales como

18% 
   - 4.9% (social security) 
   - 1.45% (Medicare)
   = 11.65% (State and Local)

Esto significa que usted está pagando $17,475 en impuestos locales! Sé que esto rompe el cálculo original de los impuestos locales, pero son números inventados de todos modos y esto sólo muestra que el ejemplo descrito está dejando $2k en la mesa para el hombre de los impuestos. Trabaja con los números que tienes y no con los que desearías tener.**

Ahora, si quieres llegar a ese mágico 13% todavía hay algunas cosas que puedes hacer desde este punto, todavía necesitas deshacerte de $10,644 dólares de impuestos que son $38,014 en dólares antes de impuestos. Mi primera sugerencia sería maximizar el 401k en $18,000 para alguien menor de 50 años. Esto cambiará sus cálculos así

Your AGI: $132,525
   Your Tax: $30,144
   Percentage of total income: 20%

¡Ooh, tan cerca! A sólo un 3,7%, ¿has pensado en ser propietario de una vivienda? Una hipoteca de unos 200.000 dólares al 4% incluiría 7.820 dólares en pagos de intereses el primer año.

Your AGI: $114,525
   Your Tax: $25,104
   Percentage of total income: 16.7%

Si tienes el corazón puesto en alcanzar el 13% todavía necesitas identificar $3,450 de deducciones. Esto no es tanto como para que no puedas hacer una donación en efectivo a una organización benéfica que contribuya a una cuenta de asistencia sanitaria con ventajas fiscales para compensar la diferencia. También podría considerar la posibilidad de casarse y/o adquirir personas a su cargo para reducir aún más su factura fiscal.

Usted está confundiendo la tasa de impuestos federales como el único impuesto que ha pagado. Él ha pagado unos 38.000 euros en intereses que tú no has pagado, lo que le sitúa en un tipo impositivo más realista del 30%.

Usted puede hacer lo mismo - como cualquier persona en los EE.UU. - tomar una hipoteca y su tasa de impuestos los primeros años será significativamente menor - pero usted todavía está pagando un “impuesto”. La única diferencia es que usted está pagando al banco en lugar de pagar al gobierno.