Un tipo me ha estafado, pero me ha dado un número de cuenta bancaria y un número de ruta. ¿Puedo utilizarlo para sacar lo que me debe?

**Estás potencialmente en aguas muy profundas aquí.

1. No sabes quién es la persona con la que estás tratando. Antes de que lo conozcas, te ha dado sus datos bancarios, aparentemente sin pensarlo dos veces.

2. No tienes ni idea de cuáles son las fuentes de su dinero, así que ¿qué pasa si el dinero es robado o es ilegal? Si se determina que ha utilizado parte de ese dinero, estará en la obligación de devolverlo, como mínimo. ¿Quién sabe tampoco cuáles son las ramificaciones legales?

3. ¿Así que parece que empezaste a gastar su dinero antes de tener algún tipo de acuerdo por escrito? ¿No te parece extraño que alguien sea tan confiado como para no pedir eso?

4. ¿La fuente del correo electrónico sobre los 2500 dólares era de PayPal, o de él o de su asesor? PayPal siempre te envía un aviso directamente cuando se reciben fondos en tu cuenta, e incluso si fueran a retenerlos temporalmente por cualquier motivo (a veces lo hacen), seguiría apareciendo en tu cuenta.

Yo te aconsejaría ALTAMENTE (¿puedo ser más enfático?) que no te acerques a su cuenta bancaria hasta que o a menos que puedas verificar absolutamente quién es, de dónde viene su dinero, y cuál es la situación.

Si empiezas a meter mano en su cuenta, tanto si crees que tienes derecho al dinero como si no, él podría denunciar y hacer que te arresten por robo.

Esta es una situación muy extraña, y para alguien que dice ser normalmente cauteloso y escéptico, seguro que bajaste la guardia aquí cuando empezaste a gastar su dinero sin hacer ningún esfuerzo serio para confirmar su buena fe.

El hecho de que se haga pasar por inteligente y “tipo médico” no significa nada. Los mejores estafadores pueden hacer eso (¿has visto la película “Atrápame si puedes”, basada en una historia real?), así que no tienes ninguna base para saber que es algo.

Estoy completamente confundido en cuanto a por qué empezarías voluntariamente a usar su dinero sin saber nada de él. Eso es profundamente desconcertante, porque te has abierto a un mundo de posibles responsabilidades penales y civiles si esta situación se va al traste.

Si este tipo te estaba dando dinero como una inversión en tu negocio y tú, en cambio, utilizaste parte de ese dinero para tus propios gastos personales, podrías meterte en problemas muy serios por mezcla de fondos. Incluso si te dijo que estaba bien, no parece que haya nada por escrito, así que podría negar fácilmente haberte dado permiso para usar el dinero de esa manera y acusarte de malversación.

Tienes que dar un paso atrás, respirar hondo, dejar de usar su dinero y ponerte en contacto con un abogado para que te asesore. Todos los abogados le darán una consulta gratuita, y usted necesita protegerse aquí._**

Tenga cuidado, mi amigo. Si esto te hace sospechar, entonces tienes que escuchar esa voz en tu cabeza y encontrar una manera de salir de esta situación.

TL;DR - No intentes sacar dinero de la cuenta bancaria de alguien basándote en un acuerdo verbal, incluso si crees que tienes derecho a ello.

De acuerdo, leyendo entre líneas parece que los servicios ofrecidos por su empresa son de naturaleza “adulta” (¿posiblemente ilegal?) y que este individuo le ha pagado en su totalidad por los servicios prestados hasta este momento.

El problema aquí es que usted dice que le han ofrecido grandes “regalos” en efectivo a cambio de futuros favores no especificados, pero que su cliente no ha proporcionado una cuenta real de Paypal para hacerlo. Cuando le presionaste al respecto, envió un correo electrónico falso y se inventó un “asesor financiero” para engatusarte, y desde entonces no se ha puesto en contacto contigo. Está bastante claro que no tiene ninguna intención de hacerte esos pagos.

Lo que propones ahora es utilizar sus datos bancarios conocidos para recaudar dinero para cubrir esas promesas verbales. En casi todo el mundo, eso es un delito. Sin un acuerdo por escrito para utilizar ese método de pago para esas promesas, él podría fácilmente llamar a la policía y hacer que te arresten por robo de fondos.

La arruga adicional es que sus acciones (afirmando haber hecho el pago a través de paypal, encabezados de correo electrónico falsificados, etc) sugieren fuertemente que este individuo está involucrado en la ciberdelincuencia y bien puede haber utilizado una cuenta bancaria falsa para pagar por sus servicios iniciales.

La conclusión es que necesita asesoramiento legal real, de un abogado de verdad.

¿Qué forma legal tengo para quitarle a este tipo lo que me debe?

Las vías legales son que este tipo te transfiera el dinero o te dé instrucciones que te permitan obtener el dinero.

Otra posibilidad es presentar una demanda civil para recuperar los fondos.

¿Qué manera ilegal utiliza la gente esta información si la tuviera? No quiero meterme en problemas, pero tengo curiosidad porque siempre se oye lo fácil que es.

Hay bastantes formas ilegales. No creo que este sea el foro adecuado para discutir esto.

Mientras no haya nada más en esta historia que no está compartiendo, puedes esperar que esas facturas que pagaste vuelvan a aparecer (tendrás que volver a pagarlas más adelante). Puedes estar bastante seguro de que el nombre que te dio era falso, y que la cuenta bancaria con la que pagaste las facturas no era suya. Yo no intentaría hacer nada con la información que te dio porque, en primer lugar, no es suya y, en segundo lugar, tu nombre ya está vinculado a esta cuenta bancaria a través de tus facturas de servicios. En otras palabras, eso sería ilegal y ya estás en la lista de sospechosos.

Yo diría que si no llamas a la policía probablemente no te llamen a ti. La policía muchas veces ni siquiera pierde el tiempo cuando la factura de la luz de alguien fue pagada con información financiera fraudulenta o lo que sea. De hecho, he visto situaciones similares varias veces y la policía nunca se ha involucrado. Descargo de responsabilidad: probablemente no vivo donde tú vives, y no soy abogado.

Pero sí sé de lo que hablo, así que este es mi consejo (sé que no has pedido consejo, pero probablemente te beneficie). Deja pasar ese dinero, a veces la gente te pilla. Tómalo como una lección y sigue adelante.

Si al final tienes que tener contacto con la policía y no lo sabes ya, te mentirán e intentarán engañarte para que actúes de una manera que no te interesa. Pero entonces quedas como culpable si ni siquiera quieres hablar con ellos, y en este caso no has hecho nada ilegal. Así que si yo fuera tú, probablemente pensaría en dónde podría incriminarme al decir la verdad, si hay partes de mi historia que levanten alguna bandera, y pensaría en cómo suavizarlas antes de tiempo.

También para tu información personal no necesitas tener un conocimiento sofisticado de informática para hacer todo lo que has descrito, si estás familiarizado con el manejo de un navegador web puedes hacer todo tipo de cosas con Paypal. La mayoría de la gente que desprende la vibración de “delincuente” no va a poder ganar dinero estafando a la gente y probablemente lo habría dejado antes de llegar a ti. La información que tienes no es como el material más valioso de la historia, pero alguien que supiera lo que está haciendo podría usarlo para sacar dinero de tu cuenta, y si tuviera eso y luego pudiera conseguir algunas otras piezas podría realmente arruinar tu vida. Así que en parte es por lo que dicen que hay que tener cuidado, cualquier pieza quizás no sea tan valiosa pero si estás suelto con todo probablemente tendrás unas semanas de mierda en algunos momentos del futuro. “no aa” lol

No te estás centrando en el lugar correcto y tampoco lo está haciendo nadie en este hilo porque esto no se trata de que el tipo sea dueño de tu dinero… **Si el alquiler no se debiera y las facturas de los servicios no se acumularan, no estarías tratando de justificar el sacar dinero de la cuenta de otra persona.

Así que vamos a clasificar esto. Tu problema número 1 no es buscar la cartera del Dr. Vago. Así que pon un alfiler en eso por ahora y ve al verdadero problema. Conseguir pagar el alquiler. ¿Verdad?

OK, dijiste que llamó “con respecto a un negocio que tengo”. Es genial que tengas tu propio negocio. *Si es así, entonces deberías simplemente ir a tu empleador y decirle que estás en problemas financieros. Diles que ahora mismo no puedes cubrir el alquiler o las facturas y que quieres saber si te pueden ayudar, es decir, darte un adelanto de tu sueldo, hacer un retiro/préstamo de un ahorro para la jubilación que está en tu paquete de beneficios para empleados, etc… *Te ayudarán porque les interesa tanto a ellos como a ti.

Si fueras a ver a tus abuelos diciéndoles lo mismo que nos has dicho a todos aquí, y les preguntaras lo mismo “¿crees que está bien…?”, te dirían algo parecido a “¡Absolutamente NO toques la cuenta bancaria de otra persona NUNCA! No importa qué información tengas, cómo la hayas conseguido, o lo que creas que te deben. NO la toques. Hay un sistema legal que te ayudará a quitárselo si realmente te lo deben”.

Te garantizo esto, retirar fondos de una cuenta en la que NO eres un firmante autorizado es tanto un robo financiero como un robo de identidad. Más aún si lo haces en un ordenador, porque entonces te enfrentarías a cargos penales que van más allá de tu distrito legal específico, es decir, te enfrentarías a cargos penales a nivel nacional.

Si te condenan, lo más probable es que te condenen según las directrices penales de la Ley de Sanciones Financieras (FPA) de 1983 de los Países Bajos. Ergo, tendrías mucho, mucho menos dinero en un futuro muy cercano, lo que se sentiría como un eterno paseo por el infierno del sistema judicial. En definitiva, a lo largo de tu vida serías exponencialmente más pobre de lo que crees que eres ahora. Te pido encarecidamente que cambies el nombre de esta “pérdida financiera” por el de “matrícula en la escuela de los golpes duros”.

Hay una última cosa… el tren salta las vías para mí durante su historia…
¿Este tipo te llamó? ¿Verdad?… (ceja levantada) ¿Qué tipo de negocio “tienes”? La sensación de desesperación e ingenuidad en tu necesidad urgente de dinero para pagar el alquiler. El hecho de que estés aceptando el pago de los servicios realizando una transferencia bancaria específicamente desde la cuenta de tus clientes directamente hacia tus propias facturas de servicios es una gran bandera roja. Eludir la contabilidad de la empresa y utilizar los ingresos para las finanzas personales no es una práctica empresarial legítima. Además, lo estás haciendo utilizando la información bancaria de un nuevo cliente que es un total desconocido. Ahora considere el hecho de que este total desconocido fue tan excesivamente generoso con alguien de quien quería que se prestaran servicios personales. Todo eso me dice que está haciendo algo que quiere que la otra persona haga por él y no quiere que nadie más lo sepa. El hecho de que se muestre tan benevolente como un ‘sugar daddy’ me dice que se siente culpable por hacer que alguien haga lo que él le pide. La superioridad financiera percibida es la más suave de las herramientas de poder que los depredadores y abusadores tienen en su bolsa. Por ejemplo, una promesa financiera extravagante es probablemente la forma más fácil de apuntar a alguien que es vulnerable; y luego seducirlo para que sea su víctima. Redirigir su atención a lo mucho mejor que será su vida una vez que se resuelva su problema con este dinero en lugar de centrarse en el hecho de que se están aprovechando de usted. Ofrecerte el pago de unas tarifas dramáticamente excesivas es una forma de comprar una conciencia limpia, porque está haciendo algo que te “rescatará” de una crisis. El último clavo en el ataúd para mí fue que se fue tan abruptamente y tu instinto implícito sugiriendo que su razón era una mentira. Parece que se asustó o se avergonzó de sus acciones y salió corriendo.

1. Vaya a su empleador (si es el caso) y dígale que necesita ayuda financiera.
   
2. Busca el nombre de ese tipo en Google. Apuesto a que incluso puedes buscar en la agencia gubernamental de licencias médicas para saber si es médico.
3. Acude a la policía. Apuesto a que puedes presentar una denuncia en línea sin hablar con nadie. (La razón por la que quieres hacer esto es porque estarás minimizando cualquier cosa mala que te ocurra si el dinero que sacó de las cuentas para los servicios públicos NO era tampoco su dinero. Usted quiere hacer eso antes de que pase CUALQUIER cosa negativa).
4. No hagas NADA con esa información bancaria, a no ser que la destruyas.

Buena suerte.

En la parte inferior de cada cheque hay un número de ruta y un número de cuenta. Si cualquiera que maneje tus cheques o incluso los vea pudiera retirar todo el dinero que quiera, habría que reformar todo el sistema bancario.

En resumen, no basta con tener esa información. No legalmente.

Me doy cuenta de que esta es una pregunta vieja pero… Este tipo te dio información de cuentas bancarias robadas. Estás implicado, porque básicamente, ningún fiscal o jurado va a creer que eres tan tonto como para pensar que esto está bien y es normal.

Cuando el verdadero titular de la cuenta se entere, va a revertir todos los cargos. Lo que significa que para empezar, tendrás las consecuencias normales de todas esas facturas impagadas, y también, cargos por cheques sin fondos de cada empresa de servicios públicos. Es más, cuando el verdadero titular de la cuenta descubra los cargos de sus cuentas, va a reventar las cosas con su banco y va a llamar a la policía. Sin embargo, no hará eso, si todos los cargos fueron revertidos antes de que los encuentre. Así que eso es lo que hay que hacer.

Primero, revierte todos esos cargos

Por cada cargo que hiciste contra esta cuenta, vas a tener que revertirlo. Esto significará llamar a cada empresa de servicios públicos y rogar y suplicar que reviertan el cargo debido a su error. Ahora bien, se resistirán a ello porque su factura de servicios sigue siendo pagadera y, si se anula, se retrasará y no se pagará. Tendrás que pagarles la misma cantidad con tu propio dinero legítimo al mismo tiempo que les pides que anulen el cargo. Entonces, su factura no se retrasará, y debería evitar cualquier cheque sin fondos o cargos por retraso.

Si eso significa obtener un adelanto de sueldo y pagar una fortuna, que así sea. Seguro que es mejor que hablar con la policía.

Eso sí, es posible que aún tengas que hablar con la policía, pero ahora tu historia es “he revertido los cargos voluntariamente, en el momento en que dudé de la legitimidad del acuerdo”. Si eso es un hecho antes de que los policías hablen contigo, eso significa que puedes alegar un error honesto, y prácticamente no pueden conseguir que un jurado te condene.

Mientras que si revoca los cargos después de que la policía hable con usted, entonces su historia es “Dios, no tenía ni idea, los revocaré ahora”, lo cual no es creíble. Tiene la apariencia de que sólo se revirtió por miedo a los policías: mente culpable.

Segundo: deja de hacer negocios con el tipo

Este tipo es un estafador que trabaja en un juego de confianza. Una vez que hayas ganado algo de confianza en él, habrá hecho una de varias estafas, probablemente una estafa de cheques falsos o una estafa muy similar en la que ellos te pagan buen dinero, tú les pagas buen dinero, y luego su pago a ti se revierte porque es de una cuenta robada. ver también lavado de dinero, enviándote fondos ilegítimos mientras tú envías fondos buenos, y el FBI sigue el dinero hasta ti.

Tercero: Limpia tus prácticas comerciales

Que un cliente comercial pague tus facturas de servicios, ¿me estás tomando el pelo? Ningún negocio legítimo hace eso. La forma correcta es esta:

• Todos los recibos brutos del negocio entran en la cuenta corriente de tu negocio, que es una cuenta corriente separada que se usa sólo para el negocio. Puede ser una cuenta de negocios sólo a nombre, incluso el banco no necesita saberlo, pero usted necesita saberlo, y debe ser estéril en cuanto a mantener los fondos separados.
  
• Pagar los gastos de la empresa desde esa cuenta comercial.
  
• Al sacar beneficios (tan a menudo como quieras), transfieres fondos de la cuenta de la empresa a tu cuenta personal, y a eso lo llamas sacar beneficios.
  
• Pagar los gastos personales con la cuenta personal.
  

En este caso, su cliente le paga por los servicios prestados. El pago va a la cuenta de la empresa. Una hora después, transfieres los fondos a tu cuenta personal y pagas tus facturas. Así es como se hace eso. Y este acuerdo te protege de tratos extravagantes como éste, que te hace parecer súper culpable. Si hubieras hecho eso, un pago ilícito habría ido a su cuenta de negocios, y cuando la policía llame a la puerta, bueno, te pagaron inesperadamente por los servicios con dinero falso, y esa historia es creíble _porque tenías una clara separación entre lo personal y los negocios.

Este tipo de formalidad empresarial es la punta del iceberg, así que si quieres llegar a alguna parte en los negocios, acostúmbrate a ella.