Las respuestas aquí son todas correctas. Esto es una estafa al 100%, más allá de cualquier duda razonable. No caiga en ella. Sin embargo, me pareció valioso explicar lo que sucedería si cayeras en esto. No es tan difícil de entender, pero implica comprender algunos de los retrasos que existen en la banca moderna hoy en día.
Lo más importante que hay que entender es que depositar un cheque no supone un ingreso de dólares en su cuenta, aunque lo parezca. Un cheque no es de curso legal para las deudas públicas y privadas. Es un papel conocido como “letra de cambio”. Es una autorización para que un beneficiario (usted), solicite a su banco que le pague el importe del cheque. Una transacción realizada con un cheque no se cierra realmente hasta que tu banco y el de ellos se comunican y hacen que se produzca la transferencia real de fondos. Este proceso se denomina “compensación” del cheque.
A pesar de vivir en los tiempos modernos, este proceso es lento. Puede tardar entre 7 y 10 días en compensar un cheque (especialmente si se trata de un banco internacional). Esto no es bueno para el negocio bancario. Puedes imaginarte lo difícil que sería decirle a un pobre cliente, que está viviendo de cheque en cheque, que no puede tener su paga hasta que el cheque se compense una semana después. A los bancos les interesa ocultar esta molesta característica del sistema bancario moderno, así que lo hacen. Cuando usted deposita un cheque, el banco suele adelantarle el dinero (un préstamo sin intereses, en efecto) mientras el cheque “flota” (es decir, hasta que se compense). Esto crea la ilusión de que el dinero está realmente en su cuenta para la mayoría de los propósitos. (Es de suponer que un banco distinguiría entre el cheque flotante y un cheque compensado si tratas de cerrar tu cuenta, pero por lo demás parece y da la sensación de que el dinero está en tus manos).
Por supuesto, si el cheque es rechazado (porque el pagador no tenía fondos suficientes, o la cuenta simplemente no existía), su banco no recibirá el dinero. En ese momento, cancelarán los anticipos que hayas recibido y te notificarán que el cheque ha sido rechazado. De nuevo, esto ocurre entre 7 y 10 días después.
El patrón general de esta estafa es que le pagarán por un método que se liquida lentamente, como un cheque. A continuación, le pedirán que retire el dinero utilizando un método de compensación más rápido (como una transferencia bancaria o la retirada de efectivo). Por lo general, le animarán a actuar con rapidez (tienen un calendario… cuando su cheque rebote, se acabó el juego). En ese momento, parecerá que la cuenta tiene un saldo positivo, pero en realidad tiene un saldo negativo más un anticipo del cheque. Esto parece estupendo hasta 7-10 días después, cuando el cheque rebota. En ese momento, el banco cancelará el anticipo y la realidad se impondrá. Ahora tendrá una cuenta bancaria abierta, legalmente abierta por usted a su nombre, que está profundamente endeudada. Mientras tanto, el estafador se va con todo el dinero que le enviaste (que se liquidó rápidamente).
Hay muchas variantes que pueden ocultar los detalles. Algunos pueden jugar con el “check kiting” para intentar que tu primer cheque sea cobrado (y luego intentar engancharte para un golpe más doloroso). Algunos cambiarán los instrumentos que utilizan (los cheques son los más fáciles, por lo que son simplemente los más comunes). No intentes pensar “tal vez este sea legítimo”. Estos estafadores literalmente se ganan la vida haciendo que las transacciones turbias parezcan legítimas.
Cosas que recomendaría tener en cuenta:
- Los estafadores le pedirán una cuenta bancaria a su nombre. Puede ser tu cuenta bancaria actual (¡Peligro! ¡Peligro!), en cuyo caso pueden acabar con los ahorros de toda tu vida, o puede ser una cuenta nueva que te recomiendan crear (pueden elegir un banco que saben que no es muy bueno para vigilar estas estafas). Sin embargo, el resultado final es siempre el mismo. Acabas con una cuenta bancaria que abriste a tu nombre, desangrada profundamente por los estafadores. Ahora eres el dueño de las deudas que ellos acumularon (y son realmente creativos en las formas de hacerlo). Como está a su nombre y usted provocó activamente que se produjera cada transacción, no sólo tiene pocos recursos para recuperar su dinero, sino que, de hecho, está cometiendo un fraude y puede tener problemas por ello.
- El estafador intentará manipular su sentido de la urgencia. En general, intentará que actúes con mucha rapidez, mientras que ellos mismos pueden actuar con rapidez o lentitud dependiendo de la historia que intenten vender. Las estafas nigerianas 419 (una variante común de esto) son conocidas por tratar de crear la ilusión de una transferencia de un día de pago que está en el limbo, y que sólo necesita unos pocos dólares más para hacerse realidad. No les creas, el día de pago no existe.
- La historia del estafador suena obtusa. Una tendencia común con ellos es una historia en la que, por alguna razón realmente extraña, tienen una transacción que necesitan hacer, pero no pueden hacerla ellos mismos. Por alguna razón, tiene que pasar por un tercero. Hay muy pocos casos en los que esto sea legal, y no se me ocurre ningún caso en el que sea razonable. Si, por alguna razón, necesitan que un tercero al que nunca han conocido haga la transacción por ti, ¡esto debería ser marcado como sospechoso siempre!
- Los estafadores se ganan la vida con esto. Son creativos y persistentes. He enumerado un montón de rasgos comunes de sus estafas aquí. **En este momento, la mayoría de las estafas muestran estos rasgos porque ahí es donde está el dinero. Si la gente mejora en la detección de sus estafas, ellos _se moverán a estafas que usted no esperaba. No asuma que, sólo porque un individuo en particular no está haciendo nada en mi pequeña lista de viñetas aquí, que no es un estafador. Es bueno estar atento a estas cosas, pero usa el sentido común. Si te huele mal, sal de ahí.