¿Es necesario que mi devolución de impuestos sea lo más cercana posible a cero dólares?

No es que “necesites” que tu devolución sea lo más pequeña posible, pero lo normal es que quieras que sea lo más pequeña posible.

La razón por la que la gente dice que debe aspirar a un reembolso pequeño es que obtener un reembolso grande significa que ha pagado más impuestos de los que tenía que pagar. Esto significa que has regalado un dinero con el que podrías haber hecho otra cosa. El dinero se recupera más tarde como reembolso de impuestos, pero se pierde la capacidad de utilizarlo durante el tiempo que el gobierno lo tiene.

Por ejemplo, si, como dices, recibes un reembolso de impuestos de 1.000 dólares, son 1.000 dólares que le das al gobierno en el transcurso del año. Al final del año, te lo devuelven, por lo que terminas el año con $1000. Si, en cambio, te quedas con el dinero (pagando sólo la cantidad exacta de impuestos que debes a lo largo del año) podrías invertirlo de alguna manera, de modo que al final del año podría haber crecido hasta, digamos, 1050 dólares. Así, al final del año tendrías 1050 dólares en lugar de 1000.

Lo ideal sería que tuvieras un reembolso cero y que no tuvieras que pagar nada extra al final del año. Sin embargo, como a menudo es difícil hacer que las cosas funcionen con tanta exactitud, la gente suele decir que hay que aspirar a una devolución pequeña.

Suponiendo que esté en los EE.UU., si sus ingresos son sólo de 9.000 dólares es probable que no deba ningún impuesto federal sobre la renta, por lo que podría solicitar la exención de la retención y evitar el pago de cualquier impuesto por adelantado. Podrías comprobarlo al presentar la declaración de la renta viendo si el reembolso que obtienes es igual al total de los impuestos retenidos en tus nóminas a lo largo del año pasado.

Hace años, un compañero de trabajo se jactaba de que su “chico de los impuestos” le había conseguido una gran devolución. Le dije que mi objetivo era deber un par de miles de dólares, y que me alegraba de no haber tenido a su chico.

Al final, tu declaración debe reflejar la verdad, y un buen tipo de impuestos será poco mejor que un buen software de impuestos. La conclusión es que una devolución es un dinero que le prestas al gobierno, sin intereses. Si puedes deber un poco de dinero pero evitar pagar una multa, habrás conseguido un préstamo gratuito del Tío Sam.

Teniendo en cuenta que la mayoría (eso parece, que alguien me diga si me equivoco) de las familias tienen algún saldo en sus tarjetas de crédito, están pagando el 12% o más en su deuda con mayor interés. Prestarle al gobierno incluso $1000 para el año tiene un costo, si declaras a tiempo para obtener tu reembolso a finales de marzo, eso es un promedio de 9 meses que estás sin tu dinero. El 12% al año son 90 dólares. Escala que hasta $ 3000, el reembolso promedio, y la tasa máxima de 24% que he visto, $ 540 perdido. Es mejor ajustar las retenciones, y obtener el dinero extra en cada cheque para pagar otras deudas.

Obviamente, para los que no tienen deudas, su coste es mínimo, quizás un 1%, pero aún así es mejor en tu bolsillo para el año.

Si ingresas ese dinero en cada nómina, sólo para sentirte bien recuperándolo cada marzo o abril, mientras pagas el 18% de intereses de la tarjeta cada mes, esa es tu decisión. Y Stevej apoyará esa decisión, o eso parece.

EDIT - El artículo de Huffpost que Steve enlazó titulado Big Tax Refunds Really Are Good “ ignora esta deuda, centrándose únicamente en el tipo de interés casi nulo que los bancos ofrecen ahora. El artículo enumera 8 razones por las que el autor opina así. Por cierto, el autor es el "Chief Tax Officer, Jackson Hewitt Tax Service Inc”, lo que le convierte en algo menos que un tercero desinteresado. Y sus 8 razones están lejos de ser convincentes. “En mi opinión, recibir un cheque de 3.000 dólares nunca es algo malo”. Este era el número 1, y a estas alturas ya sabes por qué no estoy de acuerdo. A continuación, “Más del 75% de todos los contribuyentes individuales reciben devoluciones año tras año”. Ha sido así durante décadas…. Es poco probable que el 75 por ciento de todos los contribuyentes estén tomando malas decisiones financieras cada año.“ Ya está bien. Tonterías retóricas. Lee el resto por ti mismo y decide si las siguientes 6 razones son más convincentes. Tenga en cuenta que los vendedores de software o servicios fiscales se han arrinconado con las afirmaciones de "mayor reembolso”. Soy comprensivo con el hecho de que “vamos a disparar para ningún reembolso en absoluto, de hecho, nuestro objetivo es que usted debe sólo $ 100” no será su próxima campaña.

EDITADO 2 - He reflexionado más sobre esto al empezar a escribir un post de casi 1000 palabras sobre este tema. Llegué a la conclusión de que 1 de cada 4 empleados no depositó lo suficiente en su 401(k) para captar la totalidad de la aportación. Esta es la mayor oportunidad perdida, ya que el rendimiento potencial es un 100% instantáneo para los depósitos igualados. De nuevo, es fácil descartar los tipos de interés bancarios casi nulos, pero esa no es la alternativa de mejor uso para el dinero.

Digamos que deberías haber pagado 4000 dólares en impuestos en un año, pero pagaste 5000 dólares, por lo que obtienes una devolución de impuestos de 1000 dólares. “Alguien” piensa que deberías haber tratado de pagar sólo $4000 en el año y obtener una devolución de impuestos de cero. Espero que él o ella no piense que deberías pagar 5.000 dólares y estropear tu declaración de la renta para que no te devuelvan nada.

Una vez llegado el final del año fiscal, deberías hacer lo posible para que te devuelvan la mayor cantidad de impuestos posible. Por otro lado, también deberías haber tratado de pagar menos durante el año - obviamente cada dólar que pagaste menos es un dólar menos de devolución.

La respuesta de números puros dice que quieres que la devolución sea cercana a 0. Incluso puedes argumentar, como han hecho algunas respuestas, que quieres intentar maximizar el pago sin recibir ninguna sanción por pagar de menos durante el año.

Si rastreas el dinero, es fácil ver por qué. Digamos que recibes una paga. Marca algunos de los dólares para el Tío Sam. Estos son los dólares que, eventualmente, serán entregados a Hacienda. Ahora considere los siguientes escenarios:

• Usted mantiene todo el dinero en sus propias cuentas, aprovechando ese dinero. Tal vez su banco tiene un depósito mínimo de 2.000 dólares antes de incurrir en comisiones. Antes tenías que mantener 2.000 dólares de tu dinero en el banco, sin hacer nada. Ahora, en cambio, puedes poner 2.000 dólares del dinero del Tío Sam en el banco, ganando utilidad con ello. Luego, cerca de la época de impuestos, te aseguras de tener 2 mil dólares de tu propio dinero en el banco, para pagarle al Tío Sam.
• Usted retiene todo el dinero marcado para el Tío Sam. Ya no obtienes ningún beneficio de ese dinero. Sin embargo, a la hora de los impuestos, el Tío Sam ya tiene todo el dinero que va a pedir en sus arcas.
• Usted retiene aún más dinero. Ahora, no sólo no te beneficias de ese dinero, sino que, de hecho, estás perdiendo el acceso a un dinero que no estaba marcado para el Tío Sam, ¡pero se lo diste de todos modos! Luego, a la hora de los impuestos, te devuelve las partes que no estaban etiquetadas. Ese dinero podría haber estado proporcionando un apalancamiento, como la inversión o el mantenimiento de las comisiones bancarias, pero no lo hizo porque se lo diste al Tío Sam, sin intereses, en su lugar.

A partir de los números crudos como éste, está claro que usted pierde la utilidad al prepararse para un gran cheque de reembolso. El dinero era tuyo todo el tiempo, pero elegiste dárselo al Tío Sam en su lugar.

Sin embargo, los números en bruto son sólo una parte del rompecabezas. Si usted es una persona con una mirada fría y acerada a los números, son la parte que importa. Cuando los multimillonarios están jugando sus juegos de evasión de impuestos, esto es lo único a lo que ellos prestan atención. Sin embargo, los humanos reales tienen algunas razones psicológicas por las que pueden elegir perder utilidad en términos de dólares brutos a cambio de asistencia psicológica:

• A muchos les cuesta “destinar” el dinero. Si el dinero está en la cuenta, lo utilizan. No es lo ideal, pero es como se comporta la gente de verdad. En este caso, están utilizando la Hacienda Pública como una cuenta de ahorro de mala calidad. Es horrible fiscalmente, pero pueden ser capaces de escribirlo psicológicamente como “no es mi dinero”, y luego ver un beneficio más tarde.
• A algunos no se les da muy bien ahorrar para cosas grandes. Sé que muchas personas optan por utilizar la hucha de Hacienda como forma de ahorrar para cosas grandes que hay que hacer.
• Algunos ven el trauma emocional de estar en deuda con Hacienda como un escenario lo suficientemente brutal como para preferir estar confiados de que están cubiertos en lugar de tomarse el tiempo de hacer números y llegar a la respuesta lógica.

Estas actitudes existen, y pueden ser ideales para cualquier persona. Obviamente, la respuesta económica de “minimizar el reembolso” es la respuesta ideal desde el punto de vista de los dólares y centavos, pero depende de ti ver si esa actitud es correcta cuando tienes en cuenta todas las cosas no medibles, como el estrés. En general, yo llevaría a cualquiera a “minimizar su reembolso”, pero sería negligente si no incluyera las razones psicológicas muy reales por las que la gente decide desviarse de ello.

Depende de cuando te plantees el objetivo.

1) Cuando has terminado el año y estás rellenando los formularios de impuestos, tu objetivo es obtener la mayor cantidad de dinero posible.

2) Cuando el año comienza de nuevo y estás ganando dinero y pagando impuestos, tu objetivo debe ser más o menos pagar exactamente la cantidad de impuestos que debes para que al final del año no tengas ningún reembolso o impuesto que debas - es lo mismo que obtener tu reembolso de impuestos de inmediato en lugar de esperar hasta después de presentar los impuestos. Así que quieres que tu W4 se configure adecuadamente (asumiendo que estás hablando de los Estados Unidos).

Creo que (1) es obvio. Para (2), imagina que empiezas el año con el objetivo de conseguir la mayor devolución de impuestos posible al final. Pues eso es sencillo: rellena el W4 y en la línea 6 (“Additional amount, if any, you want withhold from each paycheck”) diles que te retengan todo. Luego, al final del año, recibirás un enorme reembolso. Por supuesto, mientras tanto, habrás hecho un préstamo sin intereses al gobierno, y probablemente habrás tenido que pedir un préstamo a alto interés a tu banco o tarjeta de crédito. Obviamente, esto es malo.

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Se podría argumentar que sería incluso mejor pagar ligeramente menos impuestos (pero no lo suficiente como para tener que pagar una multa). Ignorando la debilidad humana, esto es correcto. Si tienes la disciplina de apartar ese dinero en un lugar seguro, está bien. Si esto le hace gastar ese dinero (o incluso ahorrar menos de su otro dinero), entonces es una mala idea.

Así que me gustaría resaltar que algo de esto depende de tu propia disciplina financiera: ¿es mejor que tengas el dinero de inmediato para que puedas tomar buenas decisiones sobre cómo usarlo ahora, o es mejor que pongas el dinero en algún lugar fuera del alcance para que no lo gastes en compras impulsivas? (y reconoce que hay formas de ponerlo fuera del alcance y ganar intereses en lugar de gastarlo - una buena opción para ti sería una cuenta IRA Roth)

Su pregunta comienza con un malentendido.

Cuando preparas tu declaración de la renta (formulario 1040/1040A/1040EZ) siempre intentas minimizar tu factura fiscal total.

Cuando rellenas el formulario W4 intentas estimar la cantidad de impuestos que aparecerá en la declaración de la renta del próximo año.

La pena por tener demasiados impuestos retenidos es no tener el uso del dinero hasta que se obtenga la devolución de impuestos. En este momento los tipos de interés son muy bajos y su pérdida económica es la pérdida temporal del acceso al dinero. Una excepción sería si tienes una deuda de tarjeta de crédito. En ese caso, estás, en efecto, pagando un 20-30% de interés por un dinero que prestaste al Tesoro de los Estados Unidos a un interés del 0%.

La pena por tener muy pocos impuestos retenidos es tener que hacer un gran pago con la declaración de la renta. Si sus prepagos no son al menos tan grandes como el total de su impuesto sobre la renta del año pasado, también puede haber una modesta multa por pago insuficiente basada en la diferencia entre sus prepagos y el total de su impuesto sobre la renta del año pasado o de este año, lo que sea menor. Un pago insuficiente grande provocará una penalización de pago insuficiente más grande.

El W4 combinado con los tipos de retención tiende a retener en exceso el impuesto sobre la renta para la mayoría de los contribuyentes, pero no para todos. La mayoría de la gente no tiene suficientes ahorros para pagar una gran cantidad de impuestos, lo que conduce a más sanciones y una factura aún mayor. La retención excesiva protege al sistema fiscal en general de las consecuencias de esos hechos. La gente tiende a ser muy infeliz, no se calla.

En definitiva, su mayor beneficio económico depende de si tiene o no una deuda de alto interés. Si la tienes, probablemente te beneficie una retención precisa e incluso ligeramente inferior, siempre y cuando puedas pagar el próximo 4/15. Si no es así, puede ser más importante evitar la posibilidad de tener un saldo inesperado el próximo año.

Algo que no he oído mencionar en ninguna de las respuestas es que (al menos para mí) tener algo de dinero de los impuestos es mejor que tener un reembolso desde el punto de vista del robo de identidad/fraude/seguridad.

El US IRS ha sido hackeado varias veces recientemente y ha habido casos de reembolsos de impuestos fraudulentos que se presentaron y los cheques de reembolso de impuestos que se cobró por los ladrones de identidad. Bueno, si usted debe un poco de impuestos, entonces usted es menos un objetivo para los reembolsos de impuestos fraudulentos que se presentan en su nombre.

Incluso en el caso de que hayas tenido la mala suerte de que te hayan robado la identidad, al menos no tienes que lidiar con el IRS tratando de arreglar un lío como ese.

Por lo tanto, (IMO) es mejor deber un poco de impuestos, que tener un pequeño reembolso, o cualquier reembolso para el caso. Lo ideal es llegar a cero dólares adeudados como usted sugirió, pero eso es a menudo bastante difícil de hacer. Por lo tanto, la siguiente mejor opción es deber un poco.

Hay que intentar calcular la deuda tributaria trimestralmente o, si los ingresos cambian, ajustar las retenciones, para acercarse a los impuestos cero.

Tener una devolución estatal cuantiosa también significa que se crea una posible obligación de pagar el impuesto sobre la renta a nivel federal para el año siguiente, ya que la situación se debe a que se dedujo más en la declaración federal de lo que se debería haber deducido. El reembolso estatal se trata como un ingreso federal en el año en que se reembolsa. http://blog.turbotax.intuit.com/tax-tips/is-my-state-tax-refund-taxable-and-why-90/

Deje a un lado los aspectos positivos percibidos de que se le deba una devolución y póngalos en relación con los negativos. ¿Cuáles son las razones por las que no deberías tener tu dinero inmovilizado en Hacienda? Verás que el Tío Sam no tiene un buen historial como institución financiera:

1. Tiene un historial de retrasos en los reembolsos.

Muchos miles de reembolsos cada año se retrasan durante muchos meses debido a fallos en los sistemas de Hacienda. Sin embargo, muchas personas cuentan con esa devolución que no siempre está garantizada en el plazo establecido.

1. Está por encima de la ley

No tiene ningún recurso legal. No puedes demandar al gobierno federal por el dinero que les prestaste cuando deciden no devolverte el dinero durante un largo periodo de tiempo. Sin embargo, si decides retrasar el pago, ellos tienen todo el poder y lo utilizarán para cobrarte tasas que ninguna institución corporativa/privada se saldría con la suya.

1. Tiene un historial de fraudes, véase la respuesta de SteveJ más arriba.

“deber algo de dinero de los impuestos es mejor que tener un reembolso desde el punto de vista del robo de identidad/fraude/seguridad”

1. No te pagará intereses

De nuevo, hay cero incentivos financieros para prestar dinero gratis al Tío Sam, no es un banco. El único momento en el que entran en juego los intereses es cuando la devolución se retrasa. Incluso en ese caso, no es un incentivo / no se acerca a la carga de la penalización que te imponen si no pagas tus impuestos a tiempo.

Yo haría la siguiente pregunta: ¿Qué persona en su sano juicio haría negocios con una institución financiera así?

Yo sostengo que hay un gran valor en pagar de más durante el año y cosechar un mayor reembolso.

Soy ingeniero y entiendo el concepto interés ganado, bla bla. Pero para la mayoría de nosotros, esto no es la realidad. La realidad es que gastamos lo que ganamos, más un poco más.

Al final de cada mes, si al estadounidense típico le sobra dinero, lo gastamos. No le damos un buen uso a ese dinero que habríamos pagado en impuestos (como el ahorro o el pago de esa tarjeta de crédito).

Recibir ese gran reembolso a final de año tiende a animarnos a hacer ese gran pago único a esa cuenta de alto interés, o a comprar ese artículo para el que de otro modo no habríamos ahorrado (o comprado con una tarjeta de crédito).

Yo digo, dale al Tío Sam el interés gratis - habrás desperdiciado ese dinero durante el año de todas formas - y disfruta de un buen reembolso saludable que puedes usar para algo que te guste.

La vida es demasiado corta.

[Edit] Para los despreciativos de la nariz que no pueden pensar más allá de la posibilidad de una perspectiva diferente Link1 Huff Post

SteveJ