Voy a empezar a trabajar en EE.UU. y me pregunto si mi historial crediticio se transferirá. Si no es así, ¿hay alguna forma de obtener un historial de créditos “internacional”, o equivalente, en previsión de otros traslados futuros?
Actualmente los historiales de crédito no son internacionales sino locales.
Muchos países no tienen todavía el concepto de historial de crédito.
Dicho esto, si te mudas a EE.UU., dependiendo de tu historial en tu país, puedes pedir al mismo banco que te proporcione una tarjeta y así empezar a construir el historial. Por ejemplo, en la India tenía una tarjeta con el Citi Bank y cuando me mudé a EE.UU. por un corto período, me dieron una tarjeta basada en mi tarjeta de la India, con un crédito equivalente en USD.
Si te mueves con frecuencia a nivel internacional, tendría sentido que te hicieras con un banco líder que ofrezca servicios en las zonas geográficas que te interesan [Citi, HSBC, etc.] y luego, en un nuevo país, te acercaras a estas instituciones para que te dieran un crédito inicial para que construyeras un historial.
No es sólo que el historial crediticio sea local; es que es un negocio privado gestionado con ánimo de lucro.
Las “tres grandes” agencias de crédito de Estados Unidos son Experian, Equifax y Transunion. Recogen información sobre el uso y el abuso de las deudas de varias empresas en EE.UU., y cobran una cuota por proporcionar esa información (y su juicio sobre usted) a las empresas interesadas en ofrecerle más crédito. Pero no hay nada que impida a una empresa recopilar historiales de crédito internacionales o especializados (por ejemplo, hay una empresa llamada ChexSystems que se centra en la financiación de compras al por menor (sobre todo de automóviles) y en el abuso de cuentas corrientes, ignorando otros tipos de préstamos).
Dicho esto, no conozco ninguna empresa que recoja actualmente historiales de crédito internacionales. Tal vez en Europa, con más naciones cercanas geográficamente, las haya, pero no en Norteamérica.
El historial crediticio es local, así que cuando te mudas a Estados Unidos empiezas con la pizarra en blanco. La duración del historial crediticio es un factor muy importante, por lo que durante el primer año es posible que nadie confíe en ti y que te denieguen créditos o te pidan depósitos. A mí me pidieron depósitos en la compañía de teléfonos móviles y me rechazaron un par de veces para tarjetas de crédito. Mi consejo es que consigas una tarjeta de crédito garantizada (lo que significa que pones cierta cantidad de dinero como depósito en el banco y obtienes un crédito igual a esa cantidad de dinero) y si tienes algo como un préstamo para el coche, eso también ayuda (por supuesto, no deberías comprar un coche sólo por eso ;) pero si lo compras de todas formas, que sepas que no sólo te perjudica sino que también te ayuda cuando pagas). Una vez que tengas uno o dos años de historial y hayas cumplido con todos los pagos, tu puntuación de crédito estará bien y todo el mundo estará encantado de trabajar contigo. En 4-5 años puedes tener un excelente historial de crédito si pagas a tiempo y no haces nada malo.
Si estás trabajando en los Estados Unidos, al principio sería de gran ayuda llevar una carta de tu empresa con membrete oficial diciendo que estás empleado por esta y aquella empresa y que estás recibiendo un salario de esto y aquello. Eso puede servir de garantía para algunos comerciantes que, de otro modo, serían reacios a trabajar con usted por la ausencia de historial crediticio. Si tiene algún activo en el extranjero, especialmente si está depositado en una sucursal de un banco internacional en dólares estadounidenses, eso también podría ayudar.
En general, no cuentes demasiado con el crédito durante los primeros 1-2 años (aunque probablemente podrías conseguir un préstamo para un coche, por ejemplo, pero los tipos serían exorbitantes - fácilmente 10 puntos porcentuales más altos que con un buen crédito), pero pronto mejorará.