¿Cuál es la diferencia entre una IRA de prórroga y una IRA Roth?

Si tiene el dinero en efectivo para pagar los impuestos sobre la cantidad que está transfiriendo, le recomiendo que se pase a una IRA Roth

Una IRA tiene impuestos diferidos. Usted hace aportaciones antes de impuestos a una IRA, y se le aplican impuestos sobre ese dinero (sus aportaciones y los intereses ganados) cuando lo retira al jubilarse, a los 59 años y medio.

La idea es que en los años de jubilación se retira menos dinero al año, con lo que se entra en un tramo impositivo más bajo. El mayor problema es que la mayoría de la gente saca tanto o más al año en sus años de jubilación que cuando estaba trabajando.

Una cuenta Roth IRA crece libre de impuestos Usted ingresa en una cuenta Roth IRA después de haber pagado los impuestos sobre las aportaciones, y nunca se le grava el crecimiento. Cuando retiras el dinero en el momento de la jubilación, no pagas ningún impuesto sobre la renta por ese dinero.

Déjeme darle un ejemplo:

Para este ejemplo usaremos la siguiente información para ambos escenarios:

• Usted está en el rango de impuestos federales del 25%
• Su inversión en fondos de inversión tendrá un promedio del 12% anual.
• Invertirá desde los 25 hasta los 65 años.

Invertiremos 400$ al mes para un total de 4800$. El máximo actual es de 5.000 dólares si tiene menos de 50 años

Roth IRA

400 dólares después de impuestos son 300 dólares

Invierta 300 dólares al mes, a los 65 años tiene 3.529.432

No debe impuestos por este dinero, no importa cuánto saque al año.

IRA

400 dólares al mes se sacan antes de impuestos de su sueldo.

Si inviertes 400 dólares al mes, a los 65 años tendrás 4.705.909 dólares. Deberás pagar un 25% de impuestos a medida que vayas sacando esa cantidad, lo que supone un total de 1.176.477 dólares.

4.705.909 dólares - 1.176.477 dólares = 3.529.432 dólares en efectivo.

El problema es que si sacas más de 82.400 dólares (declaración actual de 2010 para solteros) al año, pasarás a un tramo impositivo más alto y te quitarán más dinero.

Si decides comprar una casa de vacaciones y sacas 250.000 dólares para pagarla, eso se cuenta como ingreso para ese año cualquier estarás en el tramo impositivo del 33%.

Incluso si puedes mantenerte con unos ingresos bajos, el gobierno te obliga a sacar más dinero a los 70 años, basándose en sus tablas, forzándote a un tramo impositivo más alto.

Una cuenta IRA reinvertida es una cuenta IRA tradicional. Sus aportaciones no están sujetas a impuestos ni se descuentan de su límite anual, que depende de sus ingresos.

Una IRA Roth es aquella en la que sus aportaciones tributan al entrar en la IRA. Tenga en cuenta que existen unos límites máximos de ingresos brutos ajustados para las aportaciones a una cuenta IRA Roth (véase aquí ), y por lo que sé, esos límites máximos de ingresos también determinan si se puede o no reinvertir en una cuenta IRA Roth.

Añadiendo a la respuesta de justkt. La gran diferencia para ti durante la reinversión es que mover el dinero a una IRA Roth, a menos que fuera un 401K Roth, va a requerir que pagues muchos impuestos sobre el dinero que muevas. Yo sugeriría no hacerlo sin la orientación de un asesor financiero.

Vi esta confusión con Fidelity y llamé a su servicio de atención al cliente. Con Fidelity, Rollover IRA es lo mismo que IRA tradicional. Si usted está buscando a la transferencia en una IRA tradicional y una IRA ROTH, usted tendría que abrir las dos cuentas respectivas - 1 Rollover / tradicional y 1 ROTH.

Por motivos de información, la mayoría de las empresas de cuentas individuales prefieren que usted transfiera los fondos del 401(k) a una cuenta IRA tradicional o de reinversión y luego los convierta a la cuenta ROTH desde allí. Las conversiones a mitad de camino (401(k) directamente en una ROTH) pueden ser complicadas cuando vaya a hacer sus impuestos al año siguiente si el formulario 1099 del custodio que libera y el formulario 5498 del custodio que acepta tienen números diferentes debido a la cantidad de conversión y a los impuestos retenidos si los hay.