¿Puedo inscribirme en una FSA si mi empresa no la ofrece?

Lamentablemente, no. Una FSA es exclusivamente un plan establecido por el empleador. Incluso los trabajadores por cuenta propia no son elegibles para una FSA.

De la Publicación 969 del IRS :

Calificación para una FSA

Las FSA de salud son planes de beneficios establecidos por el empleador. Pueden ofrecerse junto con otras prestaciones proporcionadas por la empresa como parte de un plan de cafetería. Los empleadores tienen total flexibilidad para ofrecer varias combinaciones de beneficios al diseñar su plan.

Los autónomos no pueden optar a una FSA.

Si yo fuera usted, en lugar de pedir una FSA, pediría un plan de salud calificado para HSA (un plan de salud con deducible alto, o HDHP) y una HSA. Esto tiene el potencial de ahorrar dinero al empleador, y una HSA no tiene la regla de “úsalo o piérdelo” que tienen las FSA.

Respondiendo a la segunda parte de tu pregunta, ¿cómo puedes convencer a tu empleador para que establezca una?

Las FSAs no tienen exactamente un beneficio directo para el empleador - no obtienen una reducción de impuestos por tener una, al menos hasta donde yo he visto. Sin embargo, tienen una serie de beneficios indirectos - e incluso uno relacionado con los impuestos.

• Al igual que otros beneficios, una FSA es un beneficio para el empleado que algunos buscan específicamente en un empleador; ahorra cantidades significativas para aquellos con gastos de salud predecibles (o niños…). Algunos empleados potenciales pueden elegir trabajar para una empresa en función de si ésta ofrece una FSA.
• La oferta de una FSA no es gratuita (ya que existen tasas administrativas), pero por lo demás no le cuesta dinero a un empleador: no hay una parte de contribución del empleador para la FSA.
• Además de las FSA de atención sanitaria, también existen las FSA de atención a dependientes y las FSA de transporte, que también son significativamente beneficiosas para los usuarios. Normalmente las tres son ofrecidas a la vez por una empresa de gestión de beneficios.
• Una FSA puede animar a los empleados a utilizar los recursos sanitarios, lo que puede dar lugar a empleados más sanos.
• Además de los beneficios más intangibles anteriores, existe un beneficio fiscal directo: Las contribuciones a la FSA están exentas de los impuestos FICA/Seguridad Social/Medicare, lo que puede suponer un importante ahorro para la empresa.

Si fuera yo, iría al departamento de RRHH y preguntaría si hay algún método concreto para hacer esa sugerencia. En la mayoría de las empresas hay un plazo concreto en el que se estudian los beneficios, y puede que sea posible presentarse a ese comité o incluso formar parte de él (dependiendo de tu categoría y del tamaño de la empresa).

Noooooo no pidas una HSA. Lo único que hace es quitarte dinero y poner más en el bolsillo del empleador. FSA es lo que quieres. Los HDHP son horribles… es básicamente un seguro que toma tu dinero y luego nunca paga nada. Es como no tener ningún seguro y sólo usar una tarjeta de descuento. Si un miembro de la familia se enferma, usted acumulará 11 mil dólares en facturas médicas en un mes, todo de su bolsillo, pagadero en su totalidad en 90 días, y eso es suficiente para obligar a la mayoría de las familias con ingresos de 5 cifras a declararse en bancarrota. Yo evitaría esos planes HDHP/HSA como la peste. Si su empleador no se preocupa lo suficiente por los empleados como para molestarse con una FSA, entonces cambie de empleador. En el mercado de trabajo actual es muy fácil cambiar.