¿Es peligrosa la transferencia de dinero en múltiples transacciones pequeñas?

Conozco al menos un caso en el que una persona fue condenada por “estructuración”. La persona depositaba su propio dinero en su propia cuenta bancaria y fue declarada culpable de “estructuración” ya que hizo varios depósitos de menos de 10 mil dólares. El hombre no hizo nada ilegal. Simplemente pensó que era más seguro hacer varios depósitos pequeños en lugar de un depósito grande.

Del artículo:
_Los fiscales no ofrecieron pruebas de ningún otro motivo para el comportamiento de Gaskins. Dijeron en el juicio que Gaskins debería haberlo sabido. “El objetivo de la ley es asegurarse de que no haya gente que intente engañar al banco”, dijo el fiscal federal Randall Galyon a los miembros del jurado la semana pasada. “El hecho de que lo intentara va en contra de la ley”.

La ley establece que el banco tiene que informar de cualquier transacción superior a 10.000 dólares para que el gobierno pueda investigar cualquier actividad monetaria sospechosa. Por supuesto, si haces varios depósitos por debajo de los 10 mil dólares también serás investigado y podrías estar infringiendo la “intención” de la ley por depositar tu propio dinero en tu propia cuenta bancaria.

Hay dos formas (principales) de transferir grandes sumas de dinero entre bancos en una situación así.

1) Pida a su banco que le envíe un cheque de caja. Pueden o no cobrarte por ello (algunos bancos cobran hasta 6 dólares, el banco en el que yo trabajo no cobra nada). Hay que esperar a que el cheque llegue al correo, pero suele tardar unos días.

2) Transferir el dinero. Esto puede costar 50 dólares o más en tasas combinadas (normalmente unos 30 dólares para enviar y 20 para recibir), pero se obtiene crédito el mismo día para los fondos.

Los límites de las transferencias en línea se han establecido para protegerte, de modo que si alguien entra en tu cuenta, la cantidad de daño que puede hacer es limitada. Si necesitas que esos límites se eliminen temporalmente, consulta con tu banco para que te los ajusten durante un breve periodo de tiempo (uno o dos días).

Los bancos están obligados a presentar informes de transacciones monetarias (CTR) al IRS para las transferencias agregadas de más de 10.000 dólares. Presentan Informes de Actividades Sospechosas para actividades sospechosas con un valor agregado de más de 5.000 dólares al Tesoro de los Estados Unidos.

Probablemente esté bien para lo que está haciendo siempre que no lo haga con regularidad, pero yo consideraría buscar medios alternativos de transferencia de fondos como un cheque para evitar la apariencia de impropiedad. Además, deberías poder llamar a tu banco para hacer una transferencia ACH de una sola vez por un máximo de 100.000 dólares con unas comisiones mínimas.