En primer lugar, ¿cuál es el motivo? ¿Por qué tienes tanto dinero en efectivo? ¿Te preocupa la volatilidad del mercado, estás planeando comprar una casa, tienes decenas de millones de dólares y este es tu fondo de inversión? ¿Es usted un revendedor de casas y esto es parte de su negocio?
Si necesitas el dinero para un uso a corto plazo -es decir, vas a comprar una casa en efectivo el mes que viene-, entonces mientras estés en un banco sólido (uno de los grandes nacionales, por ejemplo) parece razonable. Nunca se puede predecir un crash como el de 2008, pero parece poco probable que Chase o Citibank se hundan en las próximas semanas.
Si le gusta tener una posición de efectivo, entonces divida el dinero entre varios bancos. Compra un CD en un banco importante con parte del importe. Mis suegros tienen un fideicomiso que está parcialmente invertido en CDs, y para ello utilizan varios bancos para mantener sus cuentas totalmente aseguradas. Cada banco por separado te cubre hasta 250k, así que si tienes $150k en Chase y $150k en un banco local, estás cubierto. (También estás cubierto en una cantidad mucho mayor -hasta 1MM potencialmente- si estás casado, ya que puedes tener una cuenta separada cada uno por 250k dólares y una cuenta conjunta hasta 500k dólares).
De lo contrario, ¿por qué tienes esa cantidad en efectivo? Deberías invertirlo en algo que te rinda más que la inflación, como mínimo…
Editar las aclaraciones posteriores: $350k está alrededor de mi nivel de ‘Tal vez, tal vez no’. Usted está arriesgando $ 100k en un riesgo bastante bajo (suponiendo que esto no es un pequeño banco local, e incluso aquellos son bastante bajos todavía). Para eliminar ese riesgo tienes que hacer algo activo, es decir, llevarte los 100k a otro sitio, abrir una nueva cuenta bancaria, etc. - Lo cual no es exactamente lo más difícil del mundo, pero requiere un esfuerzo. ¿Merece la pena el 0,001% de posibilidades (totalmente inventadas) de que pierdas los 100k? Son 10 dólares, si estás de acuerdo con esa posibilidad de riesgo. Depende de ti.
No sería particularmente difícil, sin embargo, abrir una cuenta con un banco en línea, depositar 100 mil dólares allí en un CD de 6 meses, luego pagar el IRS de su otra cuenta y cuando el CD de 6 meses expira tomar el dinero en efectivo de nuevo en su cuenta activa. Suponiendo que no estás planeando comprar una casa en los próximos seis meses esto debería estar bien, creo (e incluso entonces todavía tendrías $150k para el pago inicial por adelantado, que es suficiente para comprar una casa de $750k sin PMI).
Además, como señalan varios comentaristas: si puedes hacerlo razonablemente, y tu dinero no va a generar intereses significativos, podrías optar por pagar tus impuestos ahora en lugar de más tarde. Esto elimina el riesgo por completo; el probable pequeño interés que ganes durante 3 meses puede ser similar a la cantidad que gastarías (sobre todo de tu tiempo, más posiblemente los gastos reales) trasladándolo a otro banco. Si estás ganando el 2% o el 3% esto puede no ser cierto, pero si estás en una cuenta del 0,25% como son mis cuentas, $100k * 0,25% * 0,25 son $62,50, después de todo.