¿La información de la cuenta de mis cheques no puede ser utilizada fácilmente para el fraude?

Sí, y casi no hay controles (no es un juego de palabras) sobre las personas que sacan dinero de su cuenta utilizando un número de ruta. Es un sistema EXTREMADAMENTE inseguro. Si quieres un verdadero susto de Halloween, lee este artículo: La técnica del fraude con cheques fáciles atrae el escrutinio .

Desgraciadamente hay que vivir con ello.

Si tiene curiosidad por saber por qué se permite que esta laguna legal continúe, considere lo difícil que es cerrarla sin socavar la comodidad de los cheques. Si no se va al banco con cada persona a la que se extiende un cheque y se muestra un documento de identidad para validar la transacción, no veo cómo se podría seguir utilizando un instrumento negociable como éste sin un agujero de seguridad de este tipo.

La respuesta definitiva tendrá que ser la sustitución de los cheques por otros medios de pago.

Sí, esos números son todo lo que se necesita para retirar fondos, o al menos establecer el pago en línea de facturas que no se deben.

Donald Knuth también se enfrentó a este problema , lo que le llevó a dejar de enviar cheques como pago por encontrar errores en sus escritos.

Eso es exacto. Aquí hay otro riesgo con el actual sistema de cuentas corrientes, del que mucha gente no es consciente:

Cualquiera que conozca tu número de cuenta corriente puede saber cuál es tu saldo en esa cuenta. (Esto es específico de cada banco, pero es posible en los principales bancos que he comprobado).

¿Cómo funciona eso? Muchos bancos tienen una línea telefónica en la que puedes marcar e interactuar con un sistema automatizado de respuesta de voz, para diversas tareas de servicio al cliente. Una de las opciones es algo así como “verificación de cheques comerciales”. Esa opción está pensada para ayudar a un comerciante que recibe un cheque a verificar si la persona que escribe el cheque tiene suficiente dinero en su cuenta para que el cheque sea cobrado. Si seleccionas esa opción en el árbol telefónico, te pedirá que introduzcas el número de cuenta del cheque y el importe del mismo, y luego te responderá diciéndote “actualmente hay fondos suficientes en la cuenta para cobrar este cheque” o “no hay fondos suficientes; este cheque sería rechazado”.

Así es como puedes abusar de este sistema para saber cuánto tiene alguien en su cuenta bancaria, si conoces su número de cuenta. Llamas y compruebas si tienen suficiente dinero para cobrar un cheque de 10.000 dólares (ten en cuenta que no tienes que tener un cheque de 10.000 dólares en tus manos; sólo necesitas saber el número de cuenta). Si el sistema dice “no, sería rechazado”, entonces llama de nuevo y prueba con 5.000 dólares. Si el sistema dice “sí, hay fondos suficientes para un cheque de 5.000 dólares”, entonces prueba con 7.500 dólares. Si dice “no, no hay fondos suficientes para eso”, intentas con 6.250 dólares. Y así sucesivamente. En cada paso, se reduce el rango de los posibles saldos de las cuentas por un factor de dos. En consecuencia, después de una docena de pasos, es probable que conozcas su saldo con una precisión de unos pocos dólares. (Los informáticos conocen este procedimiento con el nombre de “búsqueda binaria”. El resto de nosotros puede reconocerlo como algo parecido a un juego de “20 preguntas”).

Si esto le molesta, puede protegerse llamando a su banco y preguntándoles cómo evitarlo. Cuando hablé con mi banco (Bank of America), me dijeron que podían poner un indicador de alerta de fraude en tu cuenta, lo que desactivaría el servicio de verificación de cheques de mi cuenta. Esto significa que tengo que proporcionar un PIN de 3 dígitos cada vez que llamo a mi banco, pero me parece bien.

Me doy cuenta de que a mucha gente no le preocupa revelar el saldo de su cuenta bancaria, así que en el gran esquema de las cosas, este riesgo puede ser relativamente menor. Sin embargo, he pensado en documentarlo aquí para que otros lo sepan.

Lo esencial es mantener la mayor parte de su dinero en cuentas sin privilegios de cheques y no dar los números de cuenta de estas cuentas a nadie. Mantenga en su cuenta corriente lo suficiente para los cheques que vaya a emitir.

Yo fui víctima de esto. No estoy seguro de quién obtuvo mi número de ruta y de cuenta de mi cheque, pero alguien se suscribió a Playboy.com utilizando los datos de mi cuenta bancaria. Por suerte, sólo fue por unos 30 dólares y el banco me devolvió el dinero. Sin embargo, fue un lío, ya que tuve que abrir una nueva cuenta corriente y mantener la otra abierta hasta que todos los cheques se liquidaran. El banco me ayudó mucho y controló la cuenta para asegurarse de que sólo se procesaran los cheques que les había dicho. Luego tuve que cerrar la antigua cuenta.

Por eso creo que los cheques son mucho menos seguros que las tarjetas de crédito o de débito. Un cheque de papel puede estar en la mesa de alguien para que cualquiera pueda cogerlo o anotar la información en él. Yo evito los cheques si es posible. Para cosas como la lista de Craig, yo trataría de usar PayPal o algún otro servicio de procesamiento intermedio.

Cuando una persona tan estimada e inteligente como Donald Knuth te dice que el sistema de cheques está reventado es hora de cerrar tu cuenta de cheques, o supongo que vivir con el riesgo asociado.

Respuesta a la pregunta, sí, la información de tu cuenta puede ser utilizada para cometer un fraude contra ti a través de tu banco.

Sí, esta es una enorme laguna de seguridad y muchos bancos no harán nada para reembolsar si te estafan. Por ejemplo, en el caso de las cuentas comerciales, algunas sucursales de Wells Fargo dicen que hay que notificar cualquier retirada de cheques en un plazo de 24 horas o la pérdida será suya. Básicamente a los bancos no les importa - son un sistema de monopolio y estás atrapado con ellos. Cuando las pérdidas y las quejas sean demasiado grandes, acabarán implementando el sistema europeo de transferencias electrónicas, pero los bancos no quieren molestarse con ese gasto todavía.

Seguro que puedes usar paypal - otro monopolio sobrevalorado - o mucho mejor prueba Dwolla o bitcoin.