Finanzas personales y dinero
2014-10-08 10:03:17 +0000
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¿Por qué las transacciones con tarjeta de crédito tardan hasta 3 días en aparecer, mientras que las de débito son instantáneas?

Me he dado cuenta de que cuando utilizo mi tarjeta de crédito tarda hasta 3 días laborables (incluso 5 días, incluyendo los fines de semana si la utilizo un jueves, tengo que esperar hasta el lunes o el martes) para que la transacción aparezca en el historial de mi cuenta bancaria online (después de pasar un tiempo en la lista de "Pendientes").

Mientras que cuando uso mi tarjeta de débito la transacción se ve afectada instantáneamente (literalmente segundos después de usarla, mi aplicación bancaria en mi teléfono mostrará el nuevo saldo).

¿A qué se debe esto?

Además, ¿por qué la ACH sigue tardando 2-3 días laborables cuando las transacciones de débito (como se ha descrito anteriormente) sólo tardan segundos en procesarse?

Respuestas [2]

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2014-10-08 12:32:01 +0000

Cuando usted pasa su tarjeta de crédito, el terminal de la tienda hace una solicitud a su banco, y éste tiene sólo unos segundos para aceptar o rechazar la transacción. Una vez que la transacción es aceptada por su banco, aparece en las transacciones pendientes.

Al final del día comercial, la tienda envía todas las transacciones finales del día a su banco en un lote, y los bancos todas las transacciones comerciales en un lote, y el dinero se envía entre los bancos. Este es el proceso que lleva un par de días, y después de que esto ocurra, usted ve que la transacción pasa de sus transacciones pendientes al área de transacciones regulares.

La mayoría de las veces, la transacción pendiente y la transacción final son la misma. Sin embargo, hay casos en los que es diferente. Un par de ejemplos:

  • El combustible de pago en el surtidor se autoriza antes de que se sepa la cantidad de gasolina que se va a bombear. Así que la transacción pendiente suele ser por un importe elevado, y la transacción final contiene el coste real del combustible bombeado.
  • Un restaurante autoriza la transacción antes de que usted introduzca el importe de la propina, cambiando el total de la transacción final.

Con una cuenta de crédito, el hecho de que el importe final no se conozca hasta pasados unos días no es un gran problema: al fin y al cabo, no tienes dinero en la cuenta, y si acabas gastando más de lo que tienes, el banco te dejará tranquilamente que te tomes tu tiempo para conseguir el dinero (con un coste elevado, por supuesto).

Con una tarjeta de débito vinculada a tu cuenta corriente, la transacción se gestiona de la misma manera, en lo que respecta a la tienda. Sin embargo, su banco no va a correr el riesgo de que usted sobregire su cuenta corriente. Tampoco van a correr el riesgo de que usted retire dinero de su cuenta que es necesario para cubrir las transacciones pendientes. Así que suelen tratar estas transacciones pendientes como transacciones finales, deduciendo la transacción pendiente del saldo de su cuenta inmediatamente. Cuando llega la transacción final, ajustan la transacción y su saldo aumenta o disminuye en consecuencia.

En mi opinión, éste es uno de los grandes inconvenientes de utilizar una tarjeta de débito. Si se produce una transacción pendiente incorrecta, se pierde ese dinero hasta que se solucione.

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2014-10-08 12:00:43 +0000

Echa un vistazo a http://en.wikipedia.org/wiki/Payment_gateway

Hay esencialmente un tiempo de espera entre el momento en que se realiza la transacción y cuando se liquida, 2-3 días hábiles es el tiempo de espera para la liquidación. El enlace explica el proceso paso a paso

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