Recibí exactamente la misma carta (en forma de correo electrónico) de Discover Card hace unos 9 meses, así que les llamé inmediatamente, pensando que alguien estaba haciendo un phishing muy convincente - el correo electrónico no tenía cabeceras sospechosas, los relés de correo parecían correctos, las hojas de estilo eran exactamente iguales a las de Discover Card, etc.
Una vez que conseguí que un representante con conocimientos se pusiera al teléfono, me dijo que Discover Card sí había enviado el correo electrónico. Me explicó que la frase significa que “la normativa federal nos permite concederle un aumento de crédito (sin realizar una comprobación de crédito) basándose únicamente en su declaración de ingresos”, y que por lo tanto están encantados de almacenar sus ingresos declarados en el perfil de su cuenta en caso de que quieran ajustar su línea de crédito en el futuro.
Ahora bien, esto me parece ridículo, porque los prestamistas siempre han tenido total libertad para ajustar la línea de crédito, tanto como quieran, sin necesidad de hacer comprobaciones de crédito. (Lo sé por experiencia propia, cuando Citibank redujo mi línea de crédito en un 85% sin hacer una extracción de crédito).
Creo que lo que ha ocurrido es que el año pasado se aprobó una ley federal (o tal vez expiró) de tal manera que ahora los emisores de tarjetas están permitidos a pedir/almacenar/utilizar la información sobre los ingresos de sus clientes, así que pensaron “hey, vamos a tratar de conseguir el mayor número de clientes posible para ofrecer esta información, primero enviando una carta que hace parecer que tienen que decirnos, y luego diciéndoles que posiblemente puede beneficiarles en el futuro”.
ACTUALIZACIÓN
Tres meses después de que publicara esta respuesta (es decir, durante la temporada de compras navideñas), se produjo una novedad interesante en mi caso que creo que puede ser relevante. De repente, Discover me envió una carta en la que me decía que podía optar a un aumento de la línea de crédito. Todo lo que tenía que hacer era ir a una página del sitio de Discover y responder a dos preguntas: 1) mis ingresos anuales, 2) mi gasto mensual en vivienda.
Así que fui a la página y rellené el mismo número para (1) que le di al representante telefónico muchos meses antes, un número, hay que decirlo, que Discover no tiene forma de verificar. Cuando terminé, el sitio informó al instante de que podía optar a un aumento de la línea de crédito de hasta el 20%. Me llevaron a una página con una barra deslizante en la que podía seleccionar la cantidad exacta del aumento que quería. Elegí el máximo (no sé por qué alguien no lo haría) y se aprobó al instante. No hubo ningún cambio en las condiciones, ni en la TAE, ni en nada.
Dos puntos:
(a) Sólo tengo una puntuación de crédito “buena” (ni de lejos una puntuación “excelente”), así que nadie me ha ofrecido un aumento de la línea de crédito en mucho tiempo. (Por otro lado, soy miembro de la tarjeta Discover desde hace unos 20 años y nunca he dejado de pagar ni he tenido saldo con ellos. Además, rara vez “duplico” mi cashback con ellos; normalmente sólo tomo el crédito contra mi saldo).
(b) He tenido mis informes de crédito “congelados” durante casi cuatro años para ayudar a prevenir el robo de identidad, por lo que Discover no podría haber sacado mi crédito antes de hacer esta oferta. (Naturalmente, tienen sus propios datos internos sobre mí y pueden generar sus propias puntuaciones internas cuasi-FICO).
Así que… la moraleja de la historia parece ser que al responder a su consulta inicial hace un año y dar una cifra (que, de nuevo, no tenían forma de verificar) de mis ingresos anuales, finalmente me dieron un aumento sustancial de la línea de crédito (en la época del año en que Discover probablemente pensó que haría uso de ella) a pesar de mi puntuación de crédito meramente media.
¡YMMV!