No soy ciudadano estadounidense. ¿Qué pasa con mi 401K si tengo que volver a la India?

Siempre pagará la penalización del 10% y el impuesto sobre la renta sobre el dinero, por lo que aunque retire cantidades inferiores a los límites imponibles, seguirá pagando el 10% de impuestos. Sin embargo, es probable que pueda compensar eso de su responsabilidad fiscal india sobre el dinero.

Si lo conviertes a Roth, deberías consultar con un asesor fiscal indio cuál sería el tratamiento fiscal indio. Es probable que las ventajas “Roth” no sean reconocidas por los países extranjeros, por lo que puede acabar pagando impuestos tanto por la conversión (en EE.UU.) como por la distribución (en la India).

Consulte con un asesor fiscal que conozca el tratado fiscal entre India y EE.UU. y las leyes fiscales de ambos países, ya que puede ser más complicado de lo que creen las personas sin experiencia en fiscalidad internacional.

No le “pasa” nada. Funciona de la misma manera, independientemente de que sea ciudadano o residente estadounidense o no. Los impuestos y las sanciones funcionan de la misma manera en el retiro.

Dicho esto, si no estás en EE.UU. y no tienes ningún ingreso en EE.UU. en un año concreto en el futuro, puedes aprovechar que tu impuesto en EE.UU. ese año será probablemente cero. Entonces, si retiras un poco, aunque cuenten como ingresos imponibles, tus ingresos en EE.UU. seguirán siendo tan bajos que pueden estar por debajo de tu exención personal, o si no, al menos tributarán en el tramo impositivo más bajo.

Si retira el 401K, se aplica una penalización del 10%. Además, la cantidad que retira se considera como “ingresos” para ese año. Independientemente de que regrese a la India o no, la cantidad se considera un ingreso.

Dependiendo de la razón que usted declare durante el retiro, el impuesto sobre la renta (por defecto @ 10%) podría ser “retenido” (Nota: A veces pueden no retener el impuesto).

Si te trasladas a la India, según las normas fiscales internacionales (entre la India y los Estados Unidos), al presentar la declaración de impuestos en la India, se supone que debes mostrar esto como ingresos (la cantidad del 401K) y pagar impuestos de acuerdo con los ingresos totales, incluyendo la cantidad ganada en la India (¡podría ser hasta el 30%!). Si hay impuestos “retenidos” en EE.UU., puede mostrarlo como impuesto internacional pagado y pagar la diferencia entre el 10% y su tasa de impuestos (hasta el 30%).

Si se traslada a la India, pero sigue declarando en EE.UU. (es posible) entonces la cantidad del 401K se gravará al tipo impositivo de EE.UU. (podría ser hasta el 35%).

En cualquier caso (declarando en India o en EEUU) la cantidad “retenida” puede aparecer como impuesto pagado, pero aún así pagarás la diferencia de impuestos (podría ser un 20% o 25% más) según los ingresos de ese año.

Se supone que no puedes pagar impuestos en dos países para el mismo año, según la normativa (podría terminar con una auditoría en ambos países).

¡Espero que te sirva de ayuda!