¿Por qué es tan difícil transferir dinero por Internet a la cuenta bancaria de otra persona en Estados Unidos?

Mientras que Estados Unidos alberga la mayor parte de las startups innovadoras del mundo, sus propios sistemas financieros y bancarios son muy lentos a la hora de cambiar.

La infraestructura existe, pero las transferencias ACH no están muy extendidas entre los particulares. Los bancos prefieren la opción del pago de facturas (es decir, como has dicho, enviar un cheque, algo que en otros países ni siquiera se les ocurriría), que dejar que lo hagas tú mismo.

¿Por qué? Porque pueden. No hay competencia real sobre los consumidores, y los propios consumidores no son educados ni sofisticados. Por lo tanto, los bancos se sienten cómodos con la falta de innovación -ya que mientras sean todos los que carecen de ella- los consumidores no la exigirán porque ni siquiera sabrán que las cosas son posibles. Y definitivamente es más barato para los bancos no innovar y quedarse con tu dinero durante una semana mientras el cheque de la factura está en camino, que intentar desarrollar cosas nuevas.

En otros países, el regulador intervendría y obligaría a los bancos a desarrollar nuevas infraestructuras y a ampliar las opciones, pero en EE.UU. la regulación se considera algo malo, y la gente es fácilmente influenciada, por ser inculta y desinformada, por las corporaciones para apoyar a los políticos que actúan en contra de sus intereses (de la gente) protegiendo a las corporaciones y reduciendo y limitando aún más a los reguladores.

El entorno normativo aquí es el principal impulsor. En Australia, donde pasé 10 años desarrollando software para prestamistas/bancos, puedes operar de la misma manera que se describe en la pregunta original (transferencia de un día para otro a cualquiera) y los cheques no sólo no se utilizan nunca, sino que si lo intentas, la gente se reirá de ti. En Australia 4 bancos controlan > el 90% del mercado, se dan cuenta de que las transferencias de un día para otro que los involucran 0% es más eficiente (leer: cuesta menos) para todos ellos.

Esto cambiará en los próximos 1 - 2 años en los EE.UU. creo sin embargo, como las presiones de las tecnologías como bitcoin y proveedores de tecnología como dwolla y venmo comienzan a obtener un punto de apoyo y una mayor visibilidad.

Muchos bancos de aquí tienen algún tipo de servicio que lo hará por ti. Por ejemplo, Wells Fargo tiene ‘Bill Pay On Line’. Puedes utilizarlo para hacer pagos regulares: el alquiler o la hipoteca, el pago del coche, los servicios públicos, etc. También puedes entrar en línea y pagar a cualquier empresa o persona. Si no tienen instalaciones para aceptar el pago electrónico, el banco les enviará un cheque por correo.

Ver https://www.wellsfargo.com/online-banking/bill-pay/ y https://www.wellsfargo.com/wfonline/tour/olb/high_flash?deep\link=2

Bank of America tiene algo similar, pero este foro no me deja poner más de dos enlaces. Ve a google y busca el nombre del banco con ‘enviar pagos’ o ‘pagar en línea’.

Sencillo. Si no te permiten transferir dinero fácilmente, se quedan con tu dinero durante más tiempo y ganan más intereses. Por no mencionar que pueden seguir cobrando comisiones por las transferencias bancarias. Cuando estaba en Colorado Springs todos los bancos permitían transferencias gratuitas de banco a banco. ¿Por qué? Porque sus clientes lo exigían. La mayoría de sus clientes eran militares que necesitaban poder enviar dinero a casa o a sus familiares en otros estados, etc. Cuando me mudé a Texas no pude encontrar un solo banco que permitiera las transferencias gratuitas de banco a banco. Tenían diferentes tarifas para las transferencias electrónicas que iban desde los 7 dólares hasta los 22. Cuando pregunté por qué cobraban una tarifa por enviar dinero básicamente a través de Internet, me dijeron que los federales les obligaban a cobrar una tarifa. Un montón de mentiras, pero tenía que tener un banco. Los bancos, en este país, harán que sea tan difícil como legalmente puedan para que saques tu dinero de sus pequeñas y codiciosas manos. Estoy pasando por esto ahora con un banco en Idaho. Supuestamente puedo enviar fondos de banco a banco pero tengo que pasar por un montón de aros que son difíciles porque trabajo durante el horario del banco. El sitio de pago de facturas dice que puedo hacer transferencias externas, pero el botón para “establecer transferencias externas” está misteriosamente desaparecido. Así que tengo que rellenar el papeleo en presencia de alguien del banco y presentarlo. Incluso me dijeron que tenía que escribirlo a máquina o podría ser rechazado. Cuanto más viajo, más desconfío de los bancos y de sus planes para quedarse con mi dinero.

Capitol One y Bank of America utilizan Zelle, que permite una transferencia de fondos realmente sencilla. No tengo una cuenta de Bank of America o Capitol One, pero uso un banco que también está asociado con Zelle y todo lo que necesito es el número de teléfono o la dirección de correo electrónico de los destinatarios y puedo enviarles dinero con unos pocos clics a través de la aplicación o a través del sitio web del banco. Dado que BOA y Capitol One son socios de Zelle, debería ser una transferencia de dinero casi instantánea.

La entrada de la wiki tiene más información sobre los bancos que también son socios https://en.wikipedia.org/wiki/Zelle_(payment_service)