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Retirada anticipada del 401k impacto en las prestaciones de desempleo

Estoy ayudando a mi SO a planificar lo peor desde que le despidieron del trabajo hace dos semanas. La documentación de la oficina de desempleo (Illinois) tiene mucho lenguaje enrevesado que, entre otras cosas, parece indicar que los retiros del 401(k) se califican como salarios y, como tales, negarían la elegibilidad para los beneficios de desempleo.

Recurrir al fondo de jubilación es el último recurso y ambos sabemos que conlleva una penalización del 10% y está sujeto a impuestos, pero lo que no encuentro una respuesta clara es qué ocurre si se retira el 401k mientras se recibe la prestación por desempleo. La prestación máxima del paro no llega a cubrir los gastos y parece que nuestras opciones son o sufrir o quemar toda la cuenta de la jubilación y luego pedir el paro.

EDIT: Posiblemente sea importante darse cuenta de que el empleador no igualó ningún fondo, por lo que todas las contribuciones son propias de mi SO. De los consejos y anécdotas que reúno parece que la conversión a una cuenta IRA es el primer paso para reducir la confusión.
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Respuestas (2)

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2013-08-26 04:16:33 +0000

Aquí está la ley pertinente:

He mirado el PDF enlazado aquí -> Illinois Unemployment

En la página G-46 hay un lenguaje sobre los ingresos descalificados. Describe “la totalidad de la paga de jubilación de un antiguo empleador que ha pagado todo el coste de dicha paga de jubilación”. A continuación, hace referencia a los artículos 239, 402 y 56 del Código Administrativo de Illinois.

A continuación dice: Para que sea un ingreso descalificante, la paga de jubilación debe ser pagada por una persona física o jurídica para la cual el individuo prestó servicios en su período base , …
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2013-08-25 04:23:26 +0000

Puede variar el estado en el que viva. Los fondos de contrapartida del empleador cuando se retiran de la cuenta pueden ser considerados por algunos estados como el cobro de ingresos que fueron diferidos. Una gran cantidad de dinero podría dejarle sin cobrar el empleo durante meses.

Para entender bien el tema deberías asesorarte con un profesional.

He encontrado historias anecdóticas en las noticias sobre este tema, y un pdf de 800 páginas de Illinois, que me dejó confundido.

También parece que depende del tipo de cuenta de jubilación de que se trate. La IRA parecía estar bien, el 401K no. La jubilación financiada por el sindicato era diferente.

Hay gente que se lía porque tiene un 401K pequeño y la antigua empresa le obliga a cobrarlo. No piden un traspaso directo a una IRA para que les den el cheque. Luego la antigua empresa se lo comunica al estado y se encuentran con que tienen que dejar de cobrar el paro o dos, además de pagar impuestos y multas a Hacienda porque la falta de cobro del paro les obligó a gastar el dinero que querían reinvertir.

Parece ser que los 401k directos a IRA no son ingresos. También parece que gastar el dinero de la IRA no hace que no se pueda cobrar. No quedaba claro que el paso de 401k a IRA blanquea la fuente de los ingresos de manera que si te lo gastas al estado le da igual. Por eso el consejo de ver a un profesional experto en tu estado. Es posible que tengas que verlos dos veces. Una vez para entender lo que no le va a perjudicar. Y luego otra vez justo antes de gastar el dinero del 401K para asegurarse de que la ley no ha cambiado. Los programas de desempleo son una mezcla de normas estatales y federales, lo que aumenta la complejidad.
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