¿Cuál es una forma fiable de que un extranjero no residente permanente en los EE.UU. obtenga un préstamo para automóviles?

Tomé la recomendación de @littleadv de que las aplicaciones en línea sólo piden la ciudadanía debido a la legislación posterior al 11 de septiembre. Solicité en 2 bancos en persona (uno grande, otro pequeño), y en el concesionario.

En ninguna de mis solicitudes en persona se tocó el tema de la ciudadanía. Incluso solicité en persona en el mismo banco que me rechazó por Internet, y les dije de entrada: “He solicitado por Internet pero me habéis rechazado porque no soy residente permanente”. El banquero asintió, dijo “eso no debería importar aquí”, y continuó procesando mi solicitud.

Me resultó muy difícil conseguir un préstamo. Tengo una puntuación de crédito en el rango de “excelente”, pero sólo tengo una tarjeta de crédito abierta (desde hace 5 años). Al parecer, la mayoría de los prestamistas quieren ver más crédito abierto antes de conceder un préstamo para automóviles. El gran banco dijo rotundamente: “Queremos ver de 3 a 5 tarjetas de crédito abiertas”. Sin embargo, el concesionario encontró un banco dispuesto a concederme un préstamo.

Así que: La forma más fiable de que un extranjero no residente permanente obtenga un préstamo para automóviles en EE.UU. es evitar las solicitudes en línea. Además, si es posible, establezca un historial de crédito amplio antes de intentarlo.

No creo que te pregunten por tu estatus de ciudadanía cuando solicitas en un concesionario. Al menos yo no recuerdo que me lo hayan preguntado. Conozco al menos a 3 personas de mi círculo más cercano de amigos que están en varios estados de inmigración (incluyendo uno en F1) y obtuvieron un préstamo de auto de un concesionario sin problema y con buenas tasas.

Tienen que pedir tu estatus migratorio en las solicitudes en línea debido a los cambios de la ley posterior al 11 de septiembre.

Chase y Wells Fargo tienen un historial fiable de concesión de préstamos para automóviles a residentes no permanentes.

Por experiencia personal (financié un coche nuevo con el concesionario/fabricante a las pocas semanas de graduarme, todavía con un F1-OPT):

1. Sólo después de negociar el precio del coche, pregunta al concesionario por su oferta de financiación. La mayoría de las veces, el fabricante ofrece tipos de interés más bajos.
2. Pregunta por los incentivos relacionados con su programa de “recién graduados universitarios”. Hay varios fabricantes de coches que ofrecen su oferta de crédito de alto nivel o un incentivo adicional en efectivo.
3. Por último, como han dicho los otros carteles, tienes que expresar un riesgo menor para que el asegurador ignore (o descuente) tu estado de inmigración. En mi caso, tenía un pago inicial de casi el 25%-30% del coche. La ventaja de esto, si te lo puedes permitir, es que (a) casi siempre te aprobarán, (b) el tipo de interés será bajo y © la cuota mensual será más manejable (siempre es bueno para un primer trabajo con un sueldo relativamente bajo).

Ya has averiguado la mayoría de las respuestas por ti mismo y no hay mucho más que se pueda decir. Desde el punto de vista de los prestamistas, los estudiantes no inmigrantes que solicitan préstamos para automóviles no son un buen riesgo porque se van a graduar en poco tiempo (quizá menos que la duración del préstamo, que suele ser de tres años o más) y, por lo tanto, es muy posible que abandonen el país antes de que el préstamo esté totalmente pagado. En tu caso, el problema se agrava por el hecho de que tu estatus de OPT va a expirar dentro de aproximadamente un año. Por lo tanto, la cuestión no es si eres ciudadano, sino si el prestamista puede estar razonablemente seguro de que tendrás un empleo remunerado y serás capaz de hacer los pagos del préstamo hasta que éste se cancele por completo. Sí, los prestamistas se preocupan por el historial laboral y la puntuación crediticia, pero también se preocupan (quizás incluso más) por las perspectivas de un empleo estable y la capacidad de realizar los pagos hasta que se liquide el préstamo. Sí, usted tiene previsto solicitar un visado H1-B, pero eso aún está en el futuro y el hecho de que se ajuste el estatus del visado sigue siendo una cuestión de resultado incierto. Además, no se trata de cuestiones que puedan explicarse fácilmente en una solicitud en línea, o en una solicitud en papel presentada por correo a un banco lejano cuyo nombre obtuviste de alguna lista de “prestamistas que tienen un historial fiable de concesión de préstamos para automóviles a residentes no permanentes.” Por esta razón, he sugerido en un comentario que considere la posibilidad de solicitarlo en una cooperativa de crédito, especialmente si existe una cooperativa de crédito para empleados de su empresa. Si opta por esta vía, vaya a hablar con un agente de crédito en persona en lugar de intentar hacerlo por teléfono. Del mismo modo, es más probable que un banco local, especialmente uno en el que tenga una cuenta (con suerte, en buen estado), esté dispuesto a trabajar con usted. En su defecto, siempre está la oferta de financiación del propio concesionario. Por último, una posibilidad que podría considerar es si un contrato de arrendamiento de un año podría funcionar para usted en lugar de una compra directa, y usted puede comprar un coche después de que su cuestión de la visa se ha resuelto.