Creo que la respuesta depende en gran medida de dónde te encuentres.
Creo que la otra respuesta cubre América del Norte.
En cambio, en Europa (continental), dar el número de cuenta y de banco (IBAN y BIC) es una forma (la más) común de permitir que alguien te envíe dinero.
Por ejemplo, en Alemania, se necesita mucho más que el número de cuenta y el número de banco para retirar dinero:
Para “empujar” el dinero a otra cuenta (transferencia bancaria desde tu cuenta a alguien que te dio la otra cuenta + números de banco), o bien tienes que firmar a mano un determinado formulario, o (en línea) se necesitan ciertas credenciales (por ejemplo, login y contraseña / PIN + TAN ). Es decir, para defraudarte, el otro necesitaría conseguir tus credenciales online (para mTAN también tu teléfono móvil, para chipTAN un generador de TAN de tu banco [fácil] y tu tarjeta bancaria, para (i)TAN tu lista de TAN) o falsificar tu firma.
También hay formas de permitir que alguien saque dinero de su cuenta, véase, por ejemplo, domiciliación bancaria
Para eso usted firma que la otra parte está autorizada a retirar cantidades específicas de dinero (en fechas determinadas). Esto es
entre usted y la otra parte (es decir, su banco no puede comprobar y no rechaza las retiradas que no están autorizadas). Sin embargo, la otra parte tiene que haber firmado un contrato con su banco por el que sólo intentará retirar el dinero que le corresponde.
O bien que tú firmes algo así con tu banco (entonces sí que saben si la otra parte está autorizada a retirar dinero, y puedes decirle al banco que no aceptarás más retiradas de XYZ).
En el primer caso, la retirada sigue necesitando técnicamente tu aprobación. Para no crear un gran riesgo de fraude, el rechazo en este caso es realmente fácil: si le dice a su banco que rechaza el pago,
- el banco anulará inmediatamente la transacción.
- No tiene que dar una razón para rechazar dicho pago,
- el banco no puede cobrarle nada por el rechazo, y
- tiene que darle los intereses que habría obtenido si el dinero hubiera permanecido en su cuenta.
- Sin embargo, el banco puede cobrar comisiones a la otra parte que intentó retirar dinero de tu cuenta sin aprobación.
- Y, por supuesto, es un delito intentar estafar a alguien.
- Como los bancos están muy interesados en que este procedimiento sea aceptado como una forma segura de pagos, persiguen mucho a las personas que intentan defraudar por este procedimiento.
- Pero incluso si el que intentó retirar el dinero tenía derecho al mismo (y uno dice simplemente “no pago”), el banco echa atrás la transacción. En ese caso, el otro tiene que ir a un tribunal civil para recuperar su dinero.
La regla práctica es que el pago se aprueba si no lo rechazaste dentro de las primeras 6 semanas desde que el banco envió el extracto de la cuenta. En otras palabras, hasta 4 meses y medio después de la retirada (en caso de que tengas un banco que sólo haga extractos de cuenta trimestrales), el que va a recibir el dinero no puede estar realmente seguro de que lo tiene.
Creo (pero no estoy completamente seguro, tal vez alguien más puede comentar/editar) que estas dos posibilidades son también lo que se utiliza con los pagos con tarjeta de débito (tarjeta EC/Maestro - estos son mucho más comunes aquí que los pagos con tarjeta de crédito real).
– fin del ejemplo específico de Alemania –