2011-09-27 13:31:55 +0000 2011-09-27 13:31:55 +0000
22
22

¿Cómo funciona la cobertura COBRA retroactiva?

Voy a dejar voluntariamente mi trabajo a finales de este mes para ocupar un nuevo puesto en un par de semanas. En mi nuevo trabajo, tengo cobertura sanitaria a partir de mi primer día de trabajo. Mi cobertura actual finaliza el último día de trabajo. Esto deja un pequeño vacío en la cobertura.

Una opción es continuar con mi actual plan de salud utilizando COBRA durante ese pequeño periodo de tiempo. La información de mi empresa sobre COBRA indica que se me notificará por correo mi derecho a la cobertura en un plazo de 14 días a partir del acontecimiento calificado (es decir, la finalización del empleo), y que tengo hasta 60 días para inscribirme en la cobertura. Si me inscribo, tendré cobertura con carácter retroactivo al día del hecho causante.

Parece, pues, que tiene sentido ralentizar el proceso; si mi familia tiene alguna necesidad apremiante de atención sanitaria en ese periodo de tiempo, puedo entonces apuntarme a COBRA, y si no, simplemente cogeré el nuevo plan cuando empiece mi nuevo trabajo y me ahorraré la prima relativamente grande de COBRA. Sin embargo, parece que podría haber problemas con este enfoque. ¿Me estoy perdiendo algo obvio? Una de las preocupaciones que me planteó un amigo fue que cualquier enfermedad existente en mi familia podría ser tratada como una enfermedad preexistente en caso de que hubiera un vacío en la cobertura. No he tenido la oportunidad de investigar eso para verificarlo.
Fuente

Respuestas (1)

20
20
20
2011-09-27 16:28:22 +0000

En primer lugar, tiene razón en cuanto a los 60 días para inscribirse. Concretamente, 60 días a partir de la _última de las fechas en que se le notifique o de la fecha en que vaya a perder la cobertura:

Si tiene derecho a elegir la continuación de la cobertura de COBRA, se le debe conceder un período de elección de al menos 60 días (a partir de la fecha en que se le notifique la elección o la fecha en que perdería la cobertura, la que sea posterior) para elegir o no la continuación de la cobertura.

De http://www.dol.gov/ebsa/pdf/cobraemployee.pdf

En segundo lugar, aquí tiene información sobre las leyes de exclusión por afecciones preexistentes:

  • La afección debe haber sido diagnosticada/tratada/etc. en los 6 meses anteriores a su inscripción en el nuevo plan. (En otras palabras, las cosas antiguas que vuelven a surgir no se aplican).
  • La exclusión no puede durar más de 12 meses (18 meses para un afiliado tardío).
  • No puede aplicarse al embarazo
  • Debe reducirse (de los 12 meses) por la duración de * cobertura acreditable **.

Esta es la parte que le preocupa. La cobertura acreditable se define como una cobertura anterior sin “interrupción significativa de la cobertura”. Dicha interrupción está claramente definida como **63 días sin cobertura.

Más información sobre la cobertura acreditable y las interrupciones de la cobertura )

Por suerte para usted, ha tenido una cobertura acreditable completa, así que mientras no haya estado sin cobertura durante 63 días, estará perfectamente bien retroactivamente inscribiéndose en COBRA en caso de que haya algún problema en las pocas semanas que esté entre trabajos.

Si el intervalo entre sus coberturas es inferior a 63 días, y no hay necesidades de salud durante el mismo, no se inscriba en COBRA , y el intervalo será completamente intrascendente en el futuro una vez que esté cubierto de nuevo.

  • *

Yo pasé exactamente por este proceso el año pasado. Dejé un trabajo el día 3 de un mes y la cobertura terminaba el día 30. Postergué la inscripción en COBRA, tal y como tú estás considerando, porque no tiene sentido pagar esas primas (son increíblemente altas) si no era necesario. Unos 45 días después, decidí aceptar un nuevo trabajo que ofrecía seguro el primer día. Mi periodo de inactividad fue de unos 51 días en total, por lo que no era necesario apuntarse a COBRA con carácter retroactivo. Por suerte, las leyes eran muy claras al respecto, así que no tuve que preocuparme.
Fuente