¿Cómo hacen los estafadores para retraer el dinero, mientras que usted no puede?

Esto es lo que ocurre:

Cuando usted pensó que el estafador depositó dinero en su cuenta, en realidad no fue así. Era esencialmente dinero falso. Esto puede ocurrir de varias maneras. Podría ser que el estafador te diera un cheque malo/falso, que no se descubre hasta varios días después de haberlo depositado. Los bancos no saben con seguridad si los cheques son buenos hasta que los envían al banco emisor. Por cortesía, su banco asumirá que es bueno en cuanto lo deposite y lo abonará en su cuenta inmediatamente, pero si el cheque resulta ser malo, retirarán esa cantidad de su cuenta, y si ya ha gastado ese dinero, el banco querrá que lo devuelva. También existe una versión electrónica de este escenario: si te envían electrónicamente dinero de una cuenta por error o de una cuenta que fue hackeada, esto se puede revertir.

En el otro lado de la estafa, cuando usted envía dinero de su cuenta al estafador, lo está haciendo voluntariamente, incluso si fue engañado para hacerlo. Usted fue al banco y retiró el dinero en efectivo, o extendió el cheque, o inició la transferencia electrónica. Su cuenta no fue secuestrada; usted le dijo al banco lo que quería hacer con su cuenta. Normalmente no puedes cambiar de opinión a posteriori.

Si el estafador tomó el control de su cuenta electrónicamente y robó el dinero, o el estafador falsificó un cheque sin que usted lo supiera, por lo general podrá recuperar su dinero del banco. Pero si usted entrega voluntariamente el dinero al estafador, tendrá que ir tras él para recuperar su dinero.

Algunos métodos de pago se pueden cancelar o el dinero no existe completamente hasta que se “liquida”, otros no.

Esta estafa funciona enviando dinero a través de uno que puede como un cheque, seguido por el envío de dinero de vuelta a través de uno que puede, por lo general Western Union, dinero en efectivo en persona o a través de crypto etc.

Luego cancelan el dinero que recibiste, dejándote sin dinero y sin poder cancelar el dinero que regalaste.

¿Cómo hacen los estafadores [algo…], mientras que usted no puede?

Un factor importante en este caso es la voluntad de cometer un delito, especialmente un fraude. Por ejemplo, se puede anular un cargo en la tarjeta de crédito llamando al número de atención al cliente y quejándose de que una compra no ha sido autorizada o es fraudulenta. Las personas normales no mienten sobre esto porque hay consecuencias reales.

De hecho, casi todas las transferencias electrónicas de los consumidores basadas en los bancos pueden revertirse mucho tiempo después en caso de fraude. Algunas transferencias electrónicas como las de Western Union o Bitcoin no pueden ser anuladas NUNCA. Retirar el dinero en efectivo es otra acción no reversible. Pagar el dinero de una transacción reversible utilizando otra nunca reversible es un tema común en las estafas.

Muchos esquemas de fraude se basan en transacciones en las que un banco muestra dinero en la cuenta del consumidor antes de que el banco reciba realmente los fondos de la transferencia. Esto es una especie de préstamo. Los cheques de otro banco, por ejemplo, tardan varios días en aclararse. Si el cheque es falso, el otro banco no lo aceptará y el banco del consumidor recuperará el dinero que le prestó.

A veces, el estafador ni siquiera necesita cancelar intencionadamente el pago original. Puede enviarle un cheque, que usted ingresa en su cuenta. Su banco acepta el cheque e incluso puede contabilizarlo en su cuenta porque el banco asume que es legítimo (y así parece al principio). Un par de días/semanas después, el banco descubre que la cuenta vinculada al cheque no existe o no tiene dinero en ella, y anula el depósito.

Otras veces, el estafador requiere que usted (el estafado) le envíe el pago a través de un método no reversible, como Philip dijo .

La única entidad que puede revertir la transferencia de dinero realizada es el propio banco, y lo harán sólo si hubo algo muy malo con la transferencia en sí, por ejemplo, la transferencia resultó de un fallo del sistema o el dinero provino de una actividad criminal (de la cuenta, que fue cerrada por la policía).

Sin embargo, si envías el dinero desde tu cuenta bancaria que no está en la lista negra y contiene dinero legítimo, entonces no hay razón para cancelar esa transferencia.

Bueno, si tu cuenta se usó para lavar dinero, puede que esté en la lista negra entonces, pero perderías tu dinero de todas formas, y el dinero enviado a otra cuenta es muy probable que lo hayan sacado.

Fíjate que es un esquema de lavado de dinero. Los delincuentes no pueden revertir la transferencia de dinero hecha por sí mismos, y no tienen ningún interés en que sus cuentas sean confiscadas por la policía, por lo que revertir la transferencia es sólo un efecto secundario (y muy probablemente, sólo el comienzo de su transferencia).