Acabo de aprender sobre el interés compuesto, y quiero saber si lo he entendido bien: Compras una acción, y luego sólo la guardas. Y con el tiempo, sólo ganarás intereses sobre sus intereses. ¿Es eso correcto? No tienes que hacer nada más que comprar una acción y esperar. […] realmente, todo lo que tienes que hacer es simplemente no sacar los intereses ganados, ¿verdad?
Esta es una descripción más o menos correcta del interés compuesto, excepto por la palabra “acción”. Las acciones no suelen1 ofrecer intereses, por lo que comprar una acción no suele hacer que ganes intereses, compuestos o no.
Pero si usted comprara algo que ofreciera intereses -lo que podría ser tan simple como ingresar dinero en una cuenta de ahorros, pero existen muchas otras opciones-, ésta sería una descripción correcta. Ganarías intereses y, en la mayoría de los casos, esos intereses simplemente se depositarían en la cuenta que los genera, donde contarían para los futuros intereses que podrías ganar en esa cuenta.
Por ejemplo, un interés del 10% sobre 100 dólares le reportaría 10 dólares, lo que significa que su cuenta está ahora en 110 dólares y su próximo interés del 10% es de 11 dólares en lugar de 10. Tenga en cuenta que esto no ocurre si el interés se saca de la cuenta (y en algunos casos, el interés no podría unirse al resto de la cuenta en absoluto, por lo que no experimentaría el interés compuesto en absoluto).
Porque en los vídeos que he visto, la capitalización se explicaba como la reinversión de los intereses, lo que implica que tienes que realizar una acción para reinvertirlos.
Eso suele ser correcto: las acciones no suelen pagar “intereses” en absoluto, sino “dividendos”, que es simplemente un dinero que recibes y con el que puedes hacer lo que quieras. Si sigue adelante y reinvierte ese dinero, el resultado es bastante parecido al interés compuesto: el dinero que ya ha ganado aumenta el que puede ganar en el futuro. Esto no es automático.
Pero los dividendos tampoco son la principal forma de ganar dinero con una acción. La principal forma de entrar es vendiéndolas más tarde, después de que su valor haya subido. El cambio de valor de las acciones es automático. En cierto modo (por ejemplo, desde la perspectiva de la mayoría de las autoridades fiscales), usted ha ganado riqueza automáticamente si el valor de las acciones que posee ha subido. Sin embargo, esto no es realmente “compuesto”, excepto en el sentido abstracto de que el valor de las acciones ha subido porque la empresa es más fuerte, y al ser una empresa más fuerte, podría estar en mejor posición para aumentar su valor aún más.
Y en última instancia, todavía tendrías que elegir cuándo vender las acciones para obtener el beneficio, así que aunque el valor cambie “automáticamente”, en realidad no podrás utilizar esa riqueza hasta que vendas, y eso no es nada automático (elegir cuándo vender y cuándo comprar es inmensamente difícil). Una vez que hayas vendido, suponiendo que hayas obtenido un beneficio, ahora tienes más dinero, y de nuevo podrías canalizarlo hacia nuevas inversiones para, con suerte, “componer” tus ganancias, por así decirlo.
Sin embargo, lo más importante es que los intereses suelen estar garantizados; si compras en una cuenta que genera intereses, normalmente quien se queda con tu dinero te lo debe, así como los intereses acordados, en el plazo acordado. Si no te lo proporcionan, puedes demandarles para conseguirlo.2 Si no pueden proporcionarlo, normalmente estas cosas están aseguradas (legalmente deben estar aseguradas) y la compañía de seguros te lo pagará en su lugar, y de nuevo, si no lo hicieran, podrías demandarles para conseguirlo.2
La inversión no funciona así. Cuando inviertes, sólo tienes derecho a recibir tu parte del dinero que salga de la inversión, y nada más. Si la inversión no produce dinero (la empresa va mal o lo que sea), no recibes nada. Si la empresa quiebra, no sólo no recibes nada, sino que no puedes vender tu inversión a nadie más porque no tendrá valor. Invertir siempre implica algún riesgo. Como se ha sugerido en otras respuestas, la diversificación es la forma probada de mitigar esos riesgos.
Para recibir el interés compuesto, todo lo que tengo que hacer es comprar una acción una vez y esperar, y el interés compuesto se acumulará automáticamente, sin que yo tenga que hacer nada por ello. ¿Es esto correcto? Gracias por su respuesta.
No, esto no es correcto para las acciones. Es correcto para las cosas que realmente generan intereses, más o menos, pero no para las acciones. En el caso de las acciones, hay que invertir los dividendos si quieres “componerlos”, y además, las acciones implican riesgo y por tanto nada con ellas es “automático”. Puedes acumular dinero, o puedes perderlo.
Digamos que inviertes 100$ en una acción, y ésta sube un 10%, por lo que has ganado 10$, por lo que ahora tienes 110$. Si ahora no haces nada y te quedas con las acciones que valen 110 $ y éstas vuelven a subir un 10%, ganarás 11 $. Así que ahora tienes 121$ y has ganado interés compuesto, y no has tenido que hacer nada para ello.
Hay que tener cuidado aquí: ¿un 10% más de qué? Como los pagos de intereses son siempre se hace en un calendario regular en cantidades regulares, esto está claro y lo omitimos: cada pago se hace en base a la cantidad en la cuenta antes del pago. Pero el valor de las acciones fluctúa constantemente: hay que elegir arbitrariamente algún punto como referencia, y entonces decir que su valor ha “subido un 10%” desde ese punto de referencia arbitrariamente elegido.
Si dice que la acción valía 100 dólares en el punto A, y que en el punto B había subido un 10% con respecto a su valor en el punto A, y que en el punto C había subido un 10% con respecto a su valor en el punto B, entonces sí, su descripción es exacta. Pero los puntos A, B y C están elegidos arbitrariamente: podría haber elegido otros diferentes y tener porcentajes distintos. Por ejemplo, supongamos que ayer dije que había subido un 10% con respecto al mes pasado, y que hoy he dicho que había subido un 10% con respecto al año pasado: es perfectamente posible que el precio no haya cambiado entre los dos días, si su precio el mes pasado resultó ser el mismo que el del año pasado. No ha subido un 10% “dos veces”. Y, para el caso, podría haber perdido dinero entre ayer y hoy; tal vez ayer subiera un 15% con respecto al año pasado, pero tuvo un gran desplome y perdió una gran parte del valor, y ahora sólo ha subido un 10% con respecto al año pasado. Hay que seguir con atención los puntos de referencia.
Lo único que realmente importa, en términos de riqueza, es el valor actual de la acción, no el valor que tenía antes. (La forma en que ha cambiado con el tiempo puede ser importante a la hora de decidir si comprar o vender acciones, por supuesto). Esto es muy diferente del interés compuesto, en el que su pago del 10% es de 11 dólares porque el pago anterior de 10 dólares. En el caso de las acciones, el valor puede (y casi seguro que lo hará) subir un día y bajar otro, y su valor pasado sólo es relevante indirectamente.
Recuerde siempre: el rendimiento pasado no garantiza los resultados futuros.
La palabra “normalmente” tendría que aparecer en bastantes lugares en esta respuesta; para facilitar la lectura y mantener las cosas más básicas, omitiré la mayoría de ellos.
En realidad, se puede “demandar” por casi todo. Lo que quiero decir aquí es que puedes demandar, y tener una expectativa razonable de éxito. Se te debe legalmente ese dinero y el tribunal debería respaldarte en ello si es necesario. Encontrar un abogado que te represente no sería difícil y un tribunal se tomaría el asunto en serio. Por otro lado, si no pudieras demostrar ningún derecho legal al dinero -por ejemplo, si se tratara de una inversión y no de una cuenta con intereses garantizados-, probablemente no podrías encontrar ningún abogado que te representara y probablemente no encontrarías ningún tribunal dispuesto a permitirte representarte a ti mismo. Si consiguieras llegar hasta ahí, se reirían de ti y te multarían por hacer perder el tiempo al tribunal.