Una amiga mía comercia con Bitcoin y a menudo me pide que recoja el dinero por ella, es decir, alguien me envía dinero (a mi nombre) y yo simplemente lo recojo y se lo doy a mi amiga. Las cantidades suelen rondar los 500 dólares.
¿Es esto legal? ¿Puedo tener problemas por hacer esto?
No tengo ni idea de quiénes son los remitentes. Gracias.
Creo que es probable que tu “amiga” esté haciendo algo ilegal, y que esté poniendo estos pagos a tu nombre para evitar que te pillen. Es posible que te esté utilizando como una [mula de dinero] involuntaria (https://en.wikipedia.org/wiki/Money_mule).
Le recomiendo que se aleje de esto. Dígale que ya no recogerá ninguno de estos pagos por ella, esté o no su nombre en ellos.
Dando a tu amiga el beneficio de la duda, simplemente no es buena idea mezclar dinero de esta manera con amigos, aunque sea legal. Pero como no sabes de dónde proceden esos pagos ni para qué son, desde luego no deberías permitir que se utilice tu nombre de esta manera.
Así que, para que quede claro, ¿recibe tantas de estas transacciones de ~500 dólares que ni siquiera puede sacar tiempo para presentarse y cobrarlas todas? Sin embargo, ella todavía tiene un trabajo de día cortando el pelo? Estás aquí preguntando si esto es extraño porque bueno, parece muy extraño.
“Bitcoin” algo algo es una forma conveniente de explicar las fuentes de ingresos extrañas. Se menciona en los medios de comunicación como una misteriosa fuente de riqueza para unos pocos afortunados, ¿quién lo entiende realmente?
¿Esta amiga corta el pelo a los ricos, a los influyentes o a los que tienen movilidad social en un salón de belleza ostentoso? ¿Es dueña de su propio negocio, es decir, de todo el negocio y no sólo alquila un puesto? ¿O se dedica a cortar el pelo en un centro comercial?
Lo que pasa con los ingresos no declarados/ilegales es que no puedes dejar tu trabajo diario. Plantea demasiadas preguntas. Con los ingresos legales, puedes hablar de ellos, estar orgulloso de tu negocio y tratar de hacerlo crecer. Utiliza una cuenta bancaria para ello. Cosas normales.
¿Tu amigo parece mencionar esta fuente de dinero a los demás? ¿O está en un segundo plano y lo único que se sabe de él es cuando se le pide que haga una recogida?
Sigue tu sentido común aquí. Y recuerda que si alguna vez viene Hacienda a llamarte, ese es tu nombre. Y eso es probablemente un ingreso muy gravable para usted, a menos que tenga registros legítimos de su amigo tomando la propiedad de esos ingresos. Voy a suponer que eso no sucede. Protégete primero, buena suerte.
¿Esto es legal?
No, en la mayoría de los lugares. Es probable que esté participando en el blanqueo de dinero, el fraude, la evasión de impuestos u otros tipos de delitos. Estás actuando como una mula de dinero. Ya es bastante malo que no recibas ninguna recompensa monetaria, pero si te llevas una parte del producto del delito es más probable que te consideren cómplice de esos delitos.
¿Puedo tener problemas por hacer esto?
Sí. Puedes ser arrestado, procesado en un tribunal penal y obtener unos antecedentes penales que afectarán a tu vida futura.
Cuando la policía te detenga recogiendo el dinero, vas a tener que demostrar que todo el dinero recibido en ese momento y en el pasado no lo tenías tú y que tu amigo no es alguien a quien hayas inventado o acusado falsamente. Tu amigo puede negar cualquier implicación. Ese dinero podría estar asociado a un tipo de delito que tú, tu familia, tus empleadores y tus verdaderos amigos encontrarían aborrecible.
No tengo ni idea de quiénes son los remitentes.
Lo más probable es que sean víctimas de un fraude o posiblemente los propios delincuentes (estafadores, traficantes de heroína, traficantes de sexo, etc).
Actualización - Hoy he leído un interesante artículo en The Economist: El jefe de la Europol estima que alrededor de 5.000.000.000 de dólares de las ganancias del crimen europeo se blanquean a través de cryptocurrencies cada año, y subiendo. A menudo en cadenas de múltiples transacciones pequeñas que involucran a mulas de dinero. Las grandes bandas criminales internacionales están muy involucradas en esto. Recientemente, un ciudadano del Reino Unido en los Países Bajos fue encarcelado por procesar varios millones de dólares en pequeñas transacciones de esta manera para una banda criminal involucrada en el comercio ilegal de drogas.
¡Necesitas conseguirte un abogado ahora! Tu nombre está en las transferencias de dinero. Tu cara está probablemente en las cámaras de vigilancia recogiendo el dinero. Lo peor de todo es que parece que hiciste mucho por ella, lo que te hace parecer más un socio que alguien que hace un favor a un amigo. Es posible que la policía ya esté investigando, o podrían pasar meses o incluso años para que esto se vuelva en tu contra.
Un abogado te aconsejará cuál es el mejor curso de acción, que podría ir desde “no te preocupes por ello” hasta acudir a la policía para adelantarte a esto. Probablemente también puedas obtener una consulta inicial con un abogado de forma gratuita.
EDIT: Si tu amiga realmente está comerciando con bitcoin, parece que está comprando en una bolsa importante y luego vendiendo utilizando uno de los mercados de bitcoin entre pares. Aunque no todo el mundo que compra bitcoin es un delincuente, las compras privadas entre pares son las preferidas por los delincuentes, ya que pueden cambiar dinero en efectivo por bitcoin sin apenas dejar rastro. Las principales bolsas tienen políticas de conocimiento del cliente (KYC) y de lucha contra el blanqueo de capitales (AML). Recientemente, una persona fue condenada por este motivo, aunque parece que sabía que estaba ayudando a blanquear dinero.
Una de las características (reivindicadas) de Bitcoin (y otras criptomonedas) es el anonimato (llamémoslas Criptocoin). Cuando dos identidades intercambian Cryptocoin, las identidades que aparecen en el libro mayor universal son claves públicas (que pueden ser descartadas una vez que los fondos son transferidos de la cuenta). Mucha gente utiliza Cryptocoin para transacciones legítimas, sin embargo algunos utilizan el anonimato (percibido) como una forma de realizar secretamente transacciones que incluyen un componente ilícito.
Una de las formas en que el gobierno rastrea y persigue a los delincuentes es siguiendo el rastro del dinero. Pues bien, algunas personas se han dado cuenta de que la identidad se puede derivar de Cryptocoin observando a las partes al margen de las transacciones. La forma en que alguien podría evitar la aplicación de la ley sería evitar que su identidad IRL (en la vida real) se asocie con su identidad digital Cryptocoin. Y ese es el papel que usted puede estar sirviendo, como el punto final proxy involuntario para la recepción de dinero en efectivo.
Supongamos que su amigo no se dedica a una actividad ilícita, sino que se limita a vender artículos de gran valor (artesanía, objetos de colección, información). O incluso simplemente aprovechando oportunidades de arbitraje en criptomonedas o vendiendo Cryptocoin previamente obtenido (comprado, ganado). Sin embargo, Hacienda considera cualquier ganancia de valor como un ingreso, y los ingresos no declarados son un fraude fiscal.
Supongamos que el FBI, la DEA o el IRS se ponen en contacto con usted y comienzan a hacerle preguntas. Es muy posible que les digas que sólo estabas recogiendo dinero para tu amiga. ¿Y qué pruebas tienes si ella niega cualquier implicación?
¿Esta amiga también te tiene enviando paquetes para ella?
Detente, infórmate y consigue un abogado.
Hay diferentes escenarios posibles, pero casi todos terminan mal.
No sé tú, pero incluso en ese tercer escenario sigues siendo utilizado, y ese es el mejor de los casos.
En otras palabras, arriesgas mucho y te beneficias poco. Así que para…
EDIT: Además, suponiendo que te esté utilizando como mula de dinero, estás jodido. La gente cree que los bitcoins son anónimos, se equivoca. El blockchain es el sistema de pago más abierto y transparente jamás creado. A menos que ella haya tomado algunas precauciones, puede ser rastreado incluso por aficionados.
Sólo hay unos pocos resultados de esta situación si continúa. 1) Las autoridades descubren que hay una actividad ilegal debido a tu amigo. Por lo tanto, haciendo su crimen un crimen FEDERAL. Esto te dejaría en muy mal lugar. 2) Evasión de impuestos o estafa es lo que su amigo está haciendo al utilizarlo. Esto también lo llevará a la cárcel.
3) Las acciones parecen lo suficientemente precisas como para provocar otro tipo de actividades que pueden no ser consideradas legales.
Otra posibilidad desagradable es que el “amigo” esté trabajando en una estafa, eventualmente la víctima preguntará cómo puede también invertir en “bitcoin” o lo que sea para ganar tanto dinero. Menos probable que el blanqueo de dinero en este caso, pero una posibilidad real en circunstancias ligeramente diferentes.
Mucha gente sigue sugiriendo que vaya a contratar un abogado inmediatamente. Hay algo aquí que todo el mundo parece estar pasando por alto, sin embargo, este amigo de él, si ella es un criminal ABSOLUTAMENTE sabe que va a decirle a las autoridades acerca de ella cuando lo atrapen, por lo que el hecho de que ella es aún alrededor indicaría que la plantilla no es ni siquiera cerca de ser para arriba todavía. El hecho de la cuestión es que el fraude y otros delitos que serían la financiación subyacente más probable para esto son los delitos que son lentos para ser investigado en gran medida por un tiempo. Usaully alguien impugna los cargos, si no lo ha hecho antes el banco lo da por perdido, si lo ha hecho el banco lo negará ya que para las instituciones financieras ser repetidamente una “víctima” significa que realmente eres el culpable. Mi opinión personal (En una vida pasada yo estaba involucrado en este chico de las cosas) es que más que probable que ella hace el fraude a pequeña escala y los embudos de los ingresos a bitcoin porque es una manera muy hábil para mover el dinero, sobre todo ahora que tiene servicios como la aplicación de efectivo con la plaza que hacen que sea muy fácil de canalizar el dinero de la cuenta bancaria a través de débito o depósito directo de información, tienes las aplicaciones que simplemente te permiten tomar fotos de los cheques para cobrarlos, no más necesidad de impresoras MICR para los defraudadores esto está trayendo de vuelta el juego de los cheques, todas estas diversas empresas en línea como paypal y netspend todos tratando desesperadamente de ser verdaderos bancos y cayendo uno sobre el otro tratando de hacerse lo más accesible posible. Y al final de todo, tienes las redes sociales para aprender sobre la gente y obtener tantas preguntas de respaldo financiero como puedas y luego tienes tres oportunidades (tres informes de crédito gratuitos) para obtener los más difíciles en un entorno de opción múltiple cronometrado que no podrías obtener acechando cibernéticamente y acechando sus redes sociales. Pero vale la pena, por ejemplo, si usted puede conseguir uno de sus informes de crédito y tienen buen crédito puede obtener inmediatamente una línea de crédito de más de mil dólares completamente a través de Internet a través de paypal en este momento y el embudo que a través de cuentas comerciales falsas … lo adivinó derecho en bitcoin a través de un intercambio si se mantienen los registros lo suficientemente bueno para parecer legítimo, o si no se molestan porque están demasiado ocupados acoso cibernético y chatear con las víctimas potenciales, mientras que el corte de pelo que utilizan bitcoins locales o atms y tal. En el mundo criminal, los delitos informáticos y muchos otros delitos artesanales o de cuello blanco son delitos más “femeninos”, mientras que a los hombres les gusta sentirse machos e ir a hacer cosas de gánsteres tontos con armas y demás. Es realmente una cultura muy tonta, pero una chica es exactamente quien se espera que sea un estafador, son grandes en la ingeniería social, es un crimen manipulador y pasivo agresivo. No estoy diciendo que los hombres no lo hagan también, sólo digo que cuando una mujer quiere ganar dinero ilegalmente y no quiere hacer trabajo sexual, esto es usualmente lo que terminan haciendo, hay una pérdida de estigmas y obstáculos para que una mujer supere ser una artista del asalto o incluso una traficante de drogas (los individuos piensan que pueden estafar a las mujeres más fácilmente y parecen objetivos mucho más fáciles para el robo. Incluso si son duras como las demás y no son objetivos fáciles, tendrán que hacer frente a muchos más INTENTOS, que siempre son al menos pequeños contratiempos de alguna forma o manera)
Pero eso me lleva al otro delito en el que sospecharía que está involucrada, que es el trabajo sexual. Ella podría pluriempleo haciendo espectáculos en línea o incluso de escolta en la noche, el trabajo sexual, especialmente los medios de comunicación en vivo se ha convertido cada vez más hacia las opciones de pago basado en bitcoin. La forma en que llega el dinero parece indicar que es una posibilidad. A diferencia del fraude, estos individuos están pagando voluntariamente por un servicio y estarán mucho más dispuestos y serán menos sospechosos de enviar ellos mismos pagos basados en bitcoin a quien sea, incluso a algún tipo al que le gusten los cortes de pelo gratis. Si lo que está haciendo es un fraude, es probable que tenga un control total sobre los fondos mucho antes de que se conviertan en bitcoins.
Esas son sólo mis especulaciones por experiencia personal, en cualquier caso ella está tramando algo amigo, ella habría sido más transparente de lo contrario. Probablemente esté sorprendida de que no hayas hecho ninguna pregunta sobre esto. Como he dicho, ella va a tener algún grado de idea, incluso sólo hasta la intuición cuando está a punto de colapsar y ella se ha ido cuando eso sucede. Yo no entraría en pánico e iría directamente a contratar a un abogado, sí que estás en las grabaciones de vigilancia pero no se guardan durante mucho tiempo, así que a menos que la policía te esté siguiendo y obteniendo las grabaciones sobre la marcha. Deja de hacer esta actividad, si la policía ya está investigando y tiene suficientes pruebas para una condena lo sabrás MUY rápidamente después de que tu comportamiento cambie (dejas de hacer las carreras de mulas). Si esto ocurre NO LES DIGAS ABSOLUTAMENTE NADA, incluso cosas que crees que demuestran que eres inocente, pueden pillarte por algún tipo de infracción que crees que no existe o que no debería existir pero que existe y lo utilizarán en tu contra. Ellos no mienten cuando dicen que cualquier cosa que digas será utilizada en tu contra. En este punto no hay forma de hablar de ello, aguántate y mantén la boca cerrada, lo más probable es que se hayan adelantado a los acontecimientos y que se te juzgue en tu comparecencia inicial de todos modos porque dependían de que dijeras algo para darles esa pequeña prueba que necesitaban para que los cargos se mantuvieran en la comparecencia inicial. Pero absolutamente no les digas nada y en este punto piensa en el abogado. Lo más probable es que el único que no sepa que eres un chivo expiatorio seas tú y, a menos que las mandíbulas estén a punto de cerrarse en esto, se te permitirá irte si lo haces ahora.
Así que tl;dr es que lo dejes, ahora mismo, busca un nuevo barbero y paga por los cortes de pelo. No te vuelvas loco y exageres y te enfrentes a esta chica, no vayas a buscar un abogado (si ella es una criminal seria esto la pondrá muy muy nerviosa, y probablemente te costará MUCHO dinero que no necesitas gastar ya que personalmente no creo que estés en esto lo suficientemente profundo como para necesitar uno todavía) Sólo aléjate de todo, y revisa tus reportes de crédito en un par de meses porque si ella es una estafadora te garantizo que sabe todo sobre ti para quitarte todo tu dinero y ponerte profundamente en deuda en este punto. Y en el momento que dejes de ser su mula no le sirves para nada más.
Una cosa de la que me olvidé de hablar es la estructura de micro pagos. Esto se hace específicamente para agilizar la transacción. Por encima de ciertos umbrales la transacción tiene que ser detenida y reportada al gobierno federal para ver si piensan que esto es lavado de dinero o financiación del terrorismo, ellos dando el visto bueno de que no estás recolectando dinero para el terrorismo toman un día o dos, pero las transacciones individuales por debajo del umbral no desencadenan esto. Obviamente es engorroso tratar de enviar 80 mil dólares en incrementos de 499 dólares, pero si usted está enviando una cantidad que apenas cruza ese umbral como 5 mil, es mucho más preferible enviarlo como micropagos, el banco probablemente incluso lo sugerirá ya que no se atasca durante un par de días en la burocracia. Así que los micropagos no activan automáticamente una bandera roja, esta es una laguna legal común para hacer que una transacción en los bajos miles suceda mucho más rápido, nadie quiere que esa transacción se quede allí dos días más, los federales realmente no quieren investigar a una persona blanca enviando a otra persona blanca 6 mil dólares, pero es la ley si se envía como un solo pago y el banco tendrá que cumplir. Dicho esto los individuos que normalmente aprenden este truco primero y casi universalmente lo conocen son individuos que han estado en el sistema de justicia criminal. Se aprende muy rápido a hacer los pagos de los juzgados en incrementos de micro pagos y a poner el dinero en la cuenta de un amigo o miembro de la familia como tal también cuando están encerrados (un solo pago por encima del umbral a un preso será generalmente más en la escala de tiempo de una semana o dos para despejar).
Pero la otra cara de la moneda es que lo más probable es que no se informara a Hacienda, a menos que se acumulara una cantidad masiva en un período corto a través del mismo método de transferencia. Una buena manera de comprobarlo es tratar de solicitar beneficios del gobierno y ver si estas fuentes de ingresos aparecen allí, sí, se le negará, pero la aplicación de los beneficios del gobierno es libre y la fuente de la misma presentación de informes en general que el IRS hace, de hecho, la fuente exactamente la misma presentación de informes que las auditorías de impuestos estatales se refieren a. Mi suposición es que usted está presentando singe con un modesto ingreso que se muestra en w-2s y eso es sobre el alcance de su declaración de impuestos sobre la renta en su mayor parte, si estoy en lo cierto su riesgo de auditoría es hella baja y que realmente no debe sudar las implicaciones fiscales de estos micropagos, no habrá evidencia de que alguna vez depositaste ni un centavo de este dinero en cualquier tipo de cuenta que tengas o lo convertiste en cualquier compra declarable como un coche o facturas médicas o bienes raíces, no tienen manera de probar que te equivocas cuando actúas sorprendido y dices que no tenías idea de que esto sucedió y tu identidad debe haber sido robada, muchas gracias por hacértelo saber. Esto es una barbaridad si alguna vez se descubre quién ha hecho esto, bla, bla, bla.. No te quedaste con nada de ese dinero, no pagues el maldito impuesto por él. Si está blanqueando correctamente está pagando impuestos sobre ese mismo dinero de todos modos para llevarlo a sus cuentas legítimas (¡vaya 500 dólares de propinas otra vez! sí se supone que debe pagar impuestos sobre eso)
No parecen muy buenos amigos. Quédate con los quinientos dólares unas cuantas veces y dile a tu amigo que no apareció. Es totalmente ilegal y si te vas a meter en problemas, ya estás implicado, así que más vale que saques algo de dinero. Seguro que pronto dejarán de preguntarte.
A menos, claro, que te preocupe tener una cabeza de caballo en tu cama.
¿Por qué no lo pregunta? Ella puede estar haciendo algo ilegal, pero probablemente no, posiblemente sólo no querer tener ingresos aparecen de estas transacciones como ingresos reales. He recogido miles y miles de dólares en Western Unions y su tipo de extraño … nunca parece terminar siendo registrado en cualquier lugar con los federales. Tuve que recoger más de 100.000 dólares antes de que alguien se inmutara. Una especie de zona gris. Una transacción de 500 dólares no provoca ningún tipo de bandera. Entonces sólo pidieron copias de la licencia y esas cosas… no te preocupes por los 500 ocasionales. Yo no lo haría… La gente se preocupa demasiado. Deberías pedirle algunos dólares aquí y allá, yo haría eso…