¿Cuál es la diferencia entre el seguro de salud, el seguro médico y el seguro de vida (India) y cuál debo tomar para mí y cuál para mi esposa?

Los seguros de salud y médicos son iguales y cubren la eventualidad de que uno se ponga enfermo y necesite una cirugía/tratamiento/hospitalización importante. Por otro lado, el seguro de vida cubre la eventualidad de un fallecimiento, en el que la suma asegurada se destina al nominado. El dinero sería útil para los dependientes en caso de su muerte prematura.

Es necesario tener ambas coberturas. El seguro médico y el seguro de vida están cubiertos por diferentes secciones para las exenciones. Para el seguro médico uno puede tener hasta 25.000 INR de reembolso para uno mismo y sus dependientes. El seguro de vida está cubierto por el 80c hasta 1.00.000 INR.

No compre un seguro de vida para el ahorro de impuestos, hay otros instrumentos que serían suficientes para sus necesidades. Por lo general, hay que comprar una cobertura de entre 8 y 10 veces tus ingresos brutos anuales. Los planes a plazo son los mejores planes y son muy baratos.

Como su esposa no trabaja, sólo un seguro médico sería suficiente.

Edición: Basado en el comentario de Yishai.
Normalmente se ignora la póliza a plazo para el cónyuge que no trabaja. Sin embargo, en muchos casos puede significar gastos adicionales, por ejemplo, si los niños son pequeños la necesidad de ayuda adicional en el hogar, o la necesidad de un vehículo / conductor o puede significar el cónyuge sobreviviente necesidad de reducir el tiempo de trabajo y la reducción de la remuneración o cualquier necesidad de este tipo tiene que ser evaluada y basada en ella una póliza a plazo para el cónyuge puede ser aconsejable.

¿Ha pensado en contratar un seguro a plazo? Hay que tener en cuenta que los seguros a plazo son puramente de cobertura vitalicia y no hay rendimientos garantizados. Eso significa que su beneficiario recibirá una cantidad considerable en caso de que usted fallezca dentro del periodo de vigencia de la póliza. En caso contrario, el dinero se pierde.

Según su comentario, creo que está buscando algo que asegure la vida de su familia en caso de su muerte prematura.

La ventaja de contratar un seguro a plazo es la mayor cantidad que recibirá su beneficiario en caso de que usted fallezca. Puede utilizar la cláusula de enfermedad crítica, la cláusula de incapacidad permanente, etc., para hacer frente a diferentes situaciones.

Por ejemplo: Una simple póliza de LIC con una prima anual de 25k para una persona de 30 años dará una cobertura de alrededor de 5 lakhs en la India. Obtendrá rendimientos una vez que el período de la póliza haya terminado.

En el caso de un seguro a plazo, una prima de 25.000 euros anuales garantizará una cobertura de vida de alrededor de 1 crore para una persona de 30 años durante 20-30 años. No hay rendimientos en caso de que la persona esté viva después del período de la póliza, a menos que se apliquen algunas cláusulas adicionales.

SBI Life Insurance también tiene un alto porcentaje de aceptación de reclamaciones. Puede consultar el enlace del sitio web de irda para conocer la compañía de seguros con un alto porcentaje de aceptación de siniestros y otras estadísticas.

Creo que las pólizas de seguro de salud y de vida se utilizan para fines diferentes. La póliza de seguro de salud se utiliza para asegurar la salud y el seguro de vida se utiliza para asegurar la vida.