Mi amigo ha recibido un cheque de 35,30 libras, pero está muy enfermo y no puede ir andando a un lugar donde pueda cobrarlo. Me ha pedido que cobre el cheque en su nombre pero no sé cuáles son las normas de este procedimiento. ¿Podría hacerlo por él? ¿Y qué tendría que hacer para hacerlo? ¿Qué identificación necesitaría? ¿Qué debo hacer si hay algún problema para realizar esta tarea por él?
Es posible cobrar cheques por correo. Cuando yo lo hacía, había que rellenar una “papeleta de pago” (tenía un talonario que me facilitaba el banco) y enviar el cheque junto con la papeleta a una dirección facilitada por el banco. También se podía llevar el resguardo y el cheque a una sucursal y depositarlos allí, y no era necesario ser el titular de la cuenta, sino que los datos del resguardo coincidieran con la cuenta a la que se ingresaba.
He buscado en Google “paying-in slip” y he encontrado las instrucciones del HSBC como ejemplo: (https://www.hsbc.co.uk/1/2/contact-and-support/banking-made-easy/paying-in-slips). Menciona explícitamente que no es necesario ser el titular de la cuenta para hacerlo, y además hay incluso boletines en blanco en la sucursal, que sólo hay que rellenar con los datos correctos de la cuenta. Creo que el procedimiento es más o menos el mismo para otros bancos, pero es de suponer que podrías consultar la página web del banco correspondiente para obtener orientación específica.
Si el cheque está cruzado (como casi todos lo están hoy en día), sólo puede ser ingresado en una cuenta a nombre de la persona a la que fue emitido: no puede ser ingresado en la cuenta de otra persona, ni puede ser “cobrado” 1 - ver las normas sobre cheques “cruzados” .
Nota: mientras que el destinatario del cheque no puede (legalmente) alterar este estado de cosas, el empresario de un cheque que se imprimió precruzado puede -al menos técnicamente- anular el cruce (ver enlace anterior).
Probablemente lo mejor que puede hacer el PO es pagar el cheque en nombre del amigo (como se describe en la respuesta de Ben Millwood ) y luego prestarle al amigo algo de dinero hasta que tenga movilidad y pueda conseguir algo de efectivo para pagar al PO (o hacer que el amigo escriba uno de sus propios cheques que el PO puede ingresar en su cuenta bancaria).
1 Como se menciona en la última sección de las normas sobre cheques cruzados, la única excepción es que las “tiendas de cobro de cheques” designadas tienen acuerdos especiales para depositar los cheques que han cobrado (tras deducir una comisión). Sin embargo, exigen (¿deberían?) una prueba de identidad (del beneficiario original), por lo que es poco probable que sean de ayuda (y probablemente no merezca la pena el coste de 35 libras). Dicho esto, nunca he utilizado uno, así que no tengo ni idea de lo estrictos que son en la práctica.
Si el cheque no está cruzado, tu amigo puede escribir “a nombre de [tu nombre]” encima de su firma cuando lo endose. Si está cruzado, tendrás que ingresarlo en su cuenta. Dado que se pueden depositar cheques en los cajeros automáticos, no debería ser necesaria su presencia. Sólo tienes que asegurarte de que lo refrenda antes de irte. También es posible que tarde unos días más en liquidarse.
Cualquiera puede entrar en un banco y decir: “Hola, soy un mensajero, tengo un cheque endosado y una hoja de depósito rellenada para Joe Blow que tiene una cuenta aquí, por favor deposite este cheque por él, ya que está incapacitado. Depósito directo”. Juguetearán en su ordenador, para ver si pueden identificar la cuenta de depósito definitivamente, y si pueden, y el cheque parece legítimo, “gracias por cuidar de nuestro cliente señor”. Por supuesto, obtener un saldo o un cashback está fuera de toda duda ya que no estás autentificado como cliente.
Yo he hecho lo mismo con trámites de transferencia de saldo, en ese caso el banco conocía al cliente y la transferencia de saldo era la suya habitual.
Si el amigo no tiene una cuenta allí, tal vez debería abrir una cuenta en un “banco online” que permita hacer depósitos con fotos en un teléfono, o llamar a una sucursal, describir su situación y ver si tienen alguna opción.
Otra posibilidad es abrir una cuenta en PayPal. O conseguir una de esas ofertas de “pasar la tarjeta de crédito por el teléfono”, como Square o PayPal Here, que tienen comisiones casi nulas, normalmente las tarjetas se pasan por el lector, pero se pueden introducir los números a mano. Son bastante fáciles de conseguir incluso si tienes problemas de solvencia. Tendría que devolver el cheque al pagador y pedirle que le pague de una de esas maneras. Es posible que el pagador no pueda, por ejemplo, si es una gran empresa.
Una última posibilidad es que el cheque sea de una gran empresa con la que sigue haciendo negocios. Por ejemplo, la compañía eléctrica cobra su cuenta después de que usted dé de baja el servicio en su antigua ubicación. Pero si luego se presta el servicio en una nueva ubicación y se recibe una nueva factura, se puede devolver el cheque y decir: “Por favor, aplique esto a mi nueva cuenta”.
Si no puede conseguir nada de eso por problemas más serios como estar en el país ilegalmente, entonces, el comportamiento legal tiene sus privilegios, lo siento. Hay mucha gente que no está bancarizada, y pagan una barbaridad por los servicios bancarios en esos horribles lugares de cambio de cheques, al menos en Estados Unidos. No tengo una buena respuesta sobre cómo conseguir que un cheque sea cambiado en esa situación.