¿Por qué tarda tanto el reembolso en la tarjeta de crédito?

No suele ser evidente para el consumidor medio, pero en realidad hay dos etapas en el cobro de un pago, y dos formas de deshacerlo. La combinación particular que se produce puede dar lugar a largos tiempos de reembolso, además de cualquier retraso humano (como la respuesta de Ben Miller direcciones).

Cuando pagas con una tarjeta de crédito, normalmente sólo está autorizada - el banco emisor dice “estoy reservando este dinero para esta transacción”, pero ningún dinero cambia realmente de manos. Normalmente lo verás en tu extracto como un cargo “pendiente”. Sólo después, en un proceso llamado “liquidación”, su banco envía realmente el dinero al banco del comerciante. Normalmente, este proceso se inicia el mismo día en que se produce la autorización (al cierre de las operaciones), pero puede tardar unos días en completarse. En el caso de una transacción de comercio electrónico, es posible que el comerciante no tenga permiso para iniciarlo hasta que envíe lo que usted pidió.

Por otro lado, una determinada transacción puede ser anulada o el dinero puede ser devuelto a su tarjeta. En el primer caso, la transacción desaparecerá por completo; en el segundo, puede que desaparezca o que veas tanto el pago como el reembolso en tu extracto. Las anulaciones se pueden procesar con la misma rapidez que una autorización, pero una vez que la transacción ha comenzado a liquidarse ya no se puede anular. El envío de dinero de vuelta (un “reembolso”) pasa por el mismo proceso de liquidación que el anterior, y puede llevar el mismo tiempo.

Así que, para aplicar esto específicamente a su pregunta: Recibes el SMS cuando la transacción está autorizada, aunque todavía no se haya movido ningún dinero. El dinero del reembolso no aparecerá hasta varios días después de que alguien indique que debe producirse, y no hay ninguna operación de “autorización inversa” que te haga saber a ti o a tu banco que está en camino.

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Agregado en junio de 2019: Ya se ha retrasado varias veces (originalmente añadí un comentario sobre esto en abril de 2018) y puede que se vuelva a retrasar, pero a partir de ahora Visa está obligando a soportar la operación de “autorización inversa” para octubre de 2019. Esto presumiblemente se comportará de la misma manera que una autorización, con el “reembolso pendiente” que aparece inmediatamente, y el dinero real se mueve tan lentamente como antes. Actualmente, Visa es la única marca de tarjetas que está trabajando en este sentido.

La retención es del comerciante.

Para protegerse, el comerciante exige el pago antes de entregarle el artículo/servicio adquirido. Por eso se le cobra inmediatamente.

Al obtener un reembolso, se aplica la misma razón. El comerciante necesita asegurarse de que usted está devolviendo el artículo correcto, o de que todavía es bueno, o de que usted no está tratando de defraudar al comerciante de alguna manera. Una vez que el comerciante procesa el reembolso, todo se acaba para él, y no tiene ningún recurso más adelante si descubre que le han engañado. Por eso esperan un tiempo: la demora les da tiempo para descubrir cualquier problema.

Cuando pasas o utilizas tu tarjeta de crédito por Internet, la deducción instantánea que ves no es el cargo en efectivo, sino una preautorización. Cuando el comerciante liquida su lote, normalmente a las 23:59, el cargo duro llegará en un día. Con un reembolso, no hay preautorización, por lo que no es instantáneo. Tardará unos días, al igual que la deducción dura. Los reembolsos sólo deberían tardar entre 1 y 3 días hábiles, ni mucho menos entre 2 y 4 semanas.

La agencia de viajes que nos hace el reembolso me ha dicho que hay controles para garantizar que no hay blanqueo de dinero. La compañía de la tarjeta de crédito me dice que pueden tardar hasta 28 días en devolver el dinero a una cuenta corriente antes de que pueda acceder a él.

Después de catorce días laborables, he conseguido que un chico amable intente que me devuelvan el dinero la semana que viene. Lamentablemente, no consiguió confirmarlo antes de irse de fin de semana y el equipo que se ocupa de estas devoluciones no trabaja los fines de semana.

Es sólo un juego al que juegan los banqueros que cobran intereses haciéndole volver al comerciante que ya le dio un recibo por su devolución. Los créditos y los débitos se procesan en el mismo archivo y no hay ninguna razón para que se contabilicen de forma diferente a menos que: 1. Fallo o retraso en la transmisión del archivo (ENVÍO) o 2. Se retenga en el extremo receptor y se contabilice cuando sea (RECEPCIÓN)

Tiene (1) día de transacción, (2) día de transmisión (liquidación) y (3) día de contabilización con un posible impacto o retraso en el fin de semana en los días no bancarios en los que los sábados y los domingos se contabilizan el lunes.

He observado que las devoluciones de las tarjetas de débito son relativamente puntuales. Sin embargo, las cuentas de tarjetas de crédito renovables que acumulan intereses diariamente parecen tardar más.