He leído muchas veces la importancia de ahorrar pronto y el poder del interés compuesto . Sin embargo, soy musulmán y no puedo participar en nada que implique intereses. También he aprendido que mantener el dinero en términos de sólo efectivo es la peor forma ya que hay inflación, etc. Me gustaría saber qué puedo hacer para hacerme rico. Por favor, sugiera. Gracias.
Hay muchas inversiones que cumplen con la Sharia, así que eso podría orientar sus búsquedas resultantes. El cumplimiento de la Sharia es una interpretación muy estricta del Islam y para invertir ofrece directrices estrictas sobre en qué invertir y excluye las inversiones en empresas que se dedican a ciertos negocios como el juego, el tabaco, el cerdo y el comercio de oro y plata en diferido (y más). Muchas empresas multinacionales de servicios financieros, como Standard & Poors (S&P), ofrecen fondos e índices conformes con la sharia, lo que facilita la inversión en una variedad de activos diferentes a través de ellas. También se pueden consultar los componentes de sus fondos e invertir directamente en esos activos.
En segundo lugar, volviendo a tu pregunta original sobre un equivalente de interés compuesto, puedes mirar los productos que ofrecen los bancos que cumplen con la Sharia.
Ahora bien, si para usted es realmente importante adherirse a las interpretaciones más estrictas de su fe, debería saber que la mayoría de los bancos islámicos tienen activos que devengan intereses dentro de ellos y que disimulan ese hecho. El sistema financiero mundial se basa en instrumentos que devengan intereses, como los bonos, y los bancos islámicos son grandes tenedores y emisores de esos instrumentos, y todos sus productos de consumo se basan también en los tipos de interés de los mismos. Incluso alternativas enrevesadas como las hipotecas islámicas, en las que se anuncian como equivalentes sin intereses, muchas veces son también la versión con intereses. Desgraciadamente, estas mentiras son suficientes para que los bancos sigan obteniendo negocio de su público objetivo, pero fuera del Islam esta es una práctica comercial muy estándar y estable.
La cuestión es que hay que mirar con mucho cuidado las alternativas que se encuentran.
Según entiendo las finanzas musulmanas, no se puede prestar dinero con intereses, ni invertir en cosas que paguen intereses. Sin embargo, sí se pueden hacer inversiones, pero en lugares en los que se obtenga una parte de los beneficios, en lugar de una tasa de rendimiento fija. Será mejor que preguntes a la comunidad musulmana en concreto para obtener más detalles.
Los beneficios del interés compuesto se aplican, más o menos, a otras inversiones que no son de interés fijo. Si inviertes 1.000 dólares en un negocio y obtienes una tasa de rendimiento del 10%, tienes 1.100 dólares para invertir en tu siguiente empresa, lo que significa que será más rentable y así sucesivamente. Por eso se produce el crecimiento, no específicamente por los intereses. Las acciones no pagan intereses, y la “magia” también se aplica a ellas. El hecho de que puedas perder y ganar complica las cosas, pero no cambia el principio.
No puedo decirle lo que está o no está permitido por la ley islámica. Lo que sí puedo decirle es que cuando la mayoría de los inversores hablan del “poder del interés compuesto”, ¡no están hablando necesariamente de intereses!
La idea de la magia del interés compuesto es que cuando usted recibe un pago de intereses sobre su inversión, ahora tiene una inversión más grande, ganando más intereses. Tu inversión crece exponencialmente. Sin embargo, esto no sólo se aplica a los pagos de intereses, sino que puede aplicarse a cualquier tipo de inversión en la que los beneficios de la misma hagan que ésta aumente.
Por ejemplo, si inviertes en las acciones de una empresa y el valor de las mismas sube un 10% en un año, al cabo de ese año tu inversión vale más de lo que valía al principio. Si al año siguiente sube otro 10%, en el segundo año habrás ganado más dinero que en el primero. Sus ganancias se acumulan, aunque no haya pago de intereses. Lo mismo ocurre si reinviertes los dividendos o si utilizas los beneficios del negocio para ampliarlo, por ejemplo. El término “poder del interés compuesto” se llama así por razones históricas, pero en realidad se aplica a cualquier tipo de inversión en la que la propia inversión crece.
Invertir en acciones de crecimiento que no paguen dividendos (Tenga en cuenta que una parte de los dividendos emitidos por una corporación puede provenir de los intereses recibidos por la compañía y que se le pasen a usted como dividendo);
Comprar una casa a un banco que practique la banca islámica. Se esta pregunta que usted mismo contestó hace unas semanas para entender cómo funciona esto.
Al menos en el Reino Unido, tenemos cooperativas de crédito. Las cooperativas de crédito son organizaciones sin ánimo de lucro que no pagan intereses sobre el saldo, sino que te dan una parte de sus beneficios al final del año (o al menos mi sucursal local lo hace). Normalmente, esto equivale a alrededor del 1% de mi saldo.
No estoy seguro de si existen hoy en día en su país: pero supuestamente, cuando los países católicos prohibían igualmente la usura, se inventaron las sinecuras para eludir las restricciones religiosas a las finanzas. Significando literalmente “sin cuidado”, las sinecuras eran puestos de trabajo formalmente prestigiosos y remunerados con pocas responsabilidades. Los ricos los compraban a la Iglesia o al Estado. Los salarios de las sinecuras, acumulados a lo largo del tiempo, superaban el precio de compra inicial. Por ello, algunos modernos consideran que las sinecuras son usura en todo menos en el nombre.
Dado que muchos negocios ganan algo de dinero a través de alguna forma de interés compuesto, como un negocio que guarda sus ganancias en una cuenta comercial que paga intereses, depende mucho de lo estricta que sea la interpretación de esta ley. Algunos musulmanes que conozco la interpretan como algo directo e indirecto, mientras que para algunos es sólo el interés directo ganado.
Lo que yo sugeriría es una inversión directa en la agricultura o una participación en la agricultura, en la que se te paga directamente con tu participación en la inversión y no a través del dinero que proviene de una cuenta bancaria que gana intereses. Si haces una inversión directa en la agricultura, como tener ganado, te pagarán dinero en forma de comida, que se compone a través de la reproducción y puedes vender las crías a otros y cobrar el dinero. Hasta la fecha, la agricultura está aplastando al S&P 500 y muchos lugares del mundo se enfrentan a la escasez de alimentos, como el azúcar y el maíz.
Si no tiene suficiente dinero para una inversión directa, puede probar la vía de las acciones, en la que posee una acción de una inversión directa. En lugar de pasar por las bolsas de valores, donde muchas de estas empresas ganan dinero indirectamente a través de los intereses también, puede negociar directamente con los agricultores, ganaderos, propietarios de ganado, etc. Algunos de estos individuos buscan diversificar su dinero, por lo que pueden estar dispuestos a dejarle poseer una fracción de lo que producen y pagarle directamente.
Todo esto conlleva un riesgo, por supuesto. El ganado y las plantas mueren por diversas razones, pero nada de eso será interés de los préstamos, ya sea a particulares o a través de un banco. Además, si experimentamos una inflación muy alta en el futuro, el ganado y las plantas se comportan muy bien en este entorno.
Hay muchas opciones. Personalmente, evito mantener el dinero en cuentas bancarias e invierto en uno de los fondos .
Es sólo mi opinión personal, puedes preguntar a tus Ulamas
Depende de si quiere cumplir técnicamente con la letra de la ley o con el significado subyacente. Por ejemplo, en algunos países se pueden encontrar sociedades pantalla que no hacen otra cosa que negociar con instrumentos de renta fija (los que usted quiere evitar) y con acciones de dividendos (los que usted puede o no puede utilizar). Puede comprar acciones de esa empresa fantasma, que no reparte dividendos por sí misma. De este modo, transformas los intereses y los dividendos en ganancias de capital.
Estas sociedades pantalla existen por razones fiscales, ya que las plusvalías más arriesgadas suelen estar menos gravadas que los intereses o los dividendos. Esto podría resolver técnicamente tu problema, pero no cambia nada en la realidad subyacente.
P.D. No te preocupes demasiado por la falta de interés compuesto. Los tipos son increíblemente bajos ahora mismo.