Hace poco descubrí este límite por las malas, después de que me cobraran una comisión por cada transferencia que superara el límite. Ahora que la banca online está tan extendida, esto es un gran inconveniente, ya que impide a la gente estructurar sus ahorros para obtener las mejores tarifas de Internet. ¿Cuál es el motivo de esta norma?
Los reguladores (al menos en el pasado) y los bancos distinguen las cuentas de depósito a la vista (cuentas corrientes) de las cuentas de ahorro. Las cuentas corrientes no tienen esos límites, pero las cuentas de ahorro están sujetas a limitaciones de retirada de fondos por mes. El efecto general de esto es reducir la velocidad con la que el dinero fluye a través de la cuenta de ahorro, lo que esencialmente hace que el dinero permanezca en depósito durante más tiempo. Precisamente por eso, las cuentas de ahorro suelen pagar más intereses que las cuentas corrientes.
Las cuentas de ahorro no son cuentas de transacciones, por lo que el Reglamento D del FRB (bstpierre lo ha enlazado más arriba) no permite más de 6 retiros al mes. Puedes depositar todo lo que quieras.
Tradicionalmente, la gente que ha querido maximizar las ganancias de una cuenta de transacciones obtendría una cuenta de mercado monetario. En 2011, los tipos de interés de las cuentas corrientes, de ahorro y del mercado monetario son tan lamentables que es prácticamente una pérdida de tiempo preocuparse por ello.
Mientras que las otras respuestas son correctas en el sentido de que los bancos simplemente están cumpliendo con la regulación, dejan de lado la razón por la que es una regulación en primer lugar. La razón es que los requisitos de reserva son diferentes según el tipo de cuenta. Esto es intuitivo porque usted querría que su banco tuviera más reservas a mano para satisfacer su cuenta corriente que para satisfacer su cuenta de ahorro. Para evitar que los bancos den a las cuentas de ahorro las mismas características que a las cuentas corrientes (convirtiéndolas así en cuentas de ahorro sólo de nombre), la normativa impone restricciones a las características de las cuentas de ahorro.
Solución: Lleva en tu cuenta corriente lo suficiente para las necesidades normales, y utiliza la banca online o el cajero automático o la transacción programada para hacer una transferencia entre cuentas periódicamente para rellenarla. Mi cuenta corriente rara vez supera los 3.000 dólares, y eso suele ser justo después de la transferencia automática que financia el pago de la hipoteca. Podría reducirla mucho, pero no me gusta tener que hacer transferencias en el último momento para asegurarme de que un cheque sea válido.
Las transferencias desde cajeros automáticos no se cuentan como parte de las 6 transferencias reguladas… sólo cuentan las transferencias por teléfono o por Internet. Por lo tanto, si se transfiere desde un cajero automático, no hay problema. Eso es lo que hago para evitar estupideces como esta.