¿Qué ocurre si los cargos pendientes superan mi "crédito total disponible"?

Esto puede ser una pregunta complicada, porque cada banco tiene su propia manera de manejar estas situaciones.

Cuando un cargo está “pendiente”, significa que el banco ha emitido una autorización temporal a un comerciante para un cargo, pero el cargo en sí aún no se ha contabilizado. A veces esto puede llevar varios días, durante los cuales el cargo sigue apareciendo como “pendiente”, porque es posible que el comerciante cancele la transacción o modifique el importe de la misma. Por ello, la mayoría de los bancos no le permitirán impugnar un cargo pendiente. Por ejemplo, digamos que usted hace un cargo en una tienda, y esa tienda obtiene una autorización para un cargo pendiente contra su tarjeta. Normalmente, cuando usted impugna un cargo, el banco obliga al comerciante a devolverle el cargo y le devuelve el dinero a su tarjeta, con lo que usted vuelve a estar satisfecho. Pero siempre existe la posibilidad de que el comerciante cancele la transacción, lo que libera la retención de la autorización, en cuyo caso usted se ha beneficiado doblemente (una vez cuando el banco le devuelve el dinero y otra vez cuando el comerciante cancela el cargo). Para evitarlo, los bancos te pedirán que esperes hasta que el cargo pendiente se contabilice realmente antes de procesar una reclamación de disputa (lo he experimentado recientemente con mi tarjeta Discover).

Es posible que su banco tenga una política que permita que se produzcan autorizaciones que superen su línea de crédito, porque todavía no se consideran transacciones reales hasta que se procese el cargo del comerciante. En la situación que has planteado, el comerciante que publique su transacción primero gana, y la segunda autorización, que ahora superaría tu límite, podría ser rechazada por el banco cuando el comerciante intente publicarla. Es posible que tu banco tenga una política que te permita sobrepasar el límite en una determinada cantidad o porcentaje de tu límite de crédito, pero con algunas muy duras penalizaciones y comisiones.

En cuanto a la siguiente parte de su pregunta, su pago puede o no contabilizarse antes que la transacción del comerciante, pero suponiendo que las dos se procesen simultáneamente, la mayoría de los bancos aplican primero los créditos y luego los débitos, por lo que su pago se contabilizaría primero en su cuenta, y luego se aplicaría cualquier débito. **Esto supone que su pago y uno de los dos cargos se contabilizan al mismo tiempo. Nadie puede darle una respuesta específica si no llama a su banco para saber qué se ha recibido y cómo se contabilizará, porque no tenemos suficientes detalles (tanto sobre sus transacciones como sobre los procedimientos contables internos de Bank of America) para darle una respuesta definitiva. Cada banco es diferente.

Espero que esto te ayude.

¡Buena suerte!

Estaba jugueteando con mi utilización. Por la única razón de que soy un tipo de números, y juguetón por naturaleza. Tengo una tarjeta cuyo ciclo de facturación se cierra hoy, y quería ver el impacto de tener esta tarjeta, mi tarjeta principal, mostrar el uso cero. Envié un pago que llegó durante la noche.

Esta situación es similar a la pregunta anterior, sólo que el resultado parece un poco diferente de lo que obtuvo el OP. A pesar de que mi transacción pendiente sigue pendiente, el pago libera mi línea de crédito. La línea total es de 20.000 dólares. Dado que OP obtuvo un resultado diferente, la respuesta de Daniel, “cada banco tiene su propia manera de manejar estas situaciones” es acertada. El resto, por supuesto, son excelentes antecedentes.

Para un futuro experimento, yo haría un pago aún mayor que el pendiente, y actualizaría aquí si el crédito disponible refleja ese exceso.