¿Se pueden comprar tarjetas de regalo en el supermercado para recibir una mayor tasa de recompensa?

Si vas a una tienda de comestibles y compras tarjetas regalo junto con otros productos, y pagas con una tarjeta de crédito, la compañía de tu tarjeta de crédito generalmente no sabe en qué has gastado el dinero; no reciben un recibo detallado. * Si este es el caso de su tarjeta de recompensas, entonces sí, usted obtendría la recompensa de cashback en las tarjetas de regalo, porque todo lo que la compañía de la tarjeta de crédito sabe es que usted gastó $100 en la tienda de comestibles; ellos no saben (o no les importa, realmente) que $50 de ellos fueron para una tarjeta de regalo de Olive Garden.

Esto, por supuesto, debería ser bastante fácil de probar. Compre la tarjeta de regalo, espere a recibir su extracto y compruebe si han incluido la compra al calcular sus recompensas.

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\N - Nota: No tengo una tarjeta American Express, pero buscando rápidamente en Google veo que es posible que American Express reciba detalles de facturación detallados de tus compras en algunos comercios. Si su tienda de comestibles está enviando estos datos a AmEx, es posible que las tarjetas de regalo puedan ser excluidas de las recompensas. Pero de nuevo, te sugiero que lo pruebes y veas.

En una situación similar escribí sobre Cómo gané más de 4.000 dólares con una oferta de tarjeta de crédito de devolución de efectivo . El total fue en realidad de $4550, y fue de una oferta loca de una nueva tarjeta de crédito que mi banco anunció. 10% de devolución de efectivo en todos los gastos durante los primeros 90 días. Me pregunté si las compras con tarjetas de regalo contaban, y más que las tarjetas de las tiendas, vi que las tarjetas de regalo Visa con un valor de 500 dólares se vendían con una cuota de 4,95 dólares. Un golpe del 1%.

Habría sido una tontería cargarlas y darme cuenta de que estaban excluidas de alguna manera, así que compré 2 y seguí la transacción en línea. Cuando vi el crédito del 10%, fui a toda máquina, y compré estos, $2000 a la vez, ya que ese era el límite que CVS imponía. Al final, me detuve en 50.000 dólares. (Y el banco mató a la oferta en línea alrededor de $ 25K en esto, pero todavía honrado mis 90 días) Sí, tuve que hacer pagos a mitad de ciclo para evitar el límite de la tarjeta ($ 20K), pero al final, el poco de esfuerzo valió la pena. Me tomó un poco más de un año y medio para quemar a través de ellos. En retrospectiva, lo haría por $100K si se presentara la oportunidad. El efectivo en el banco está ganando cerca de cero.

TL:DR Haz una pequeña compra y confirma que tu tarjeta te da la bonificación que esperas.

Entienda que comprar una tarjeta de regalo de Starbucks en la tienda de comestibles para recibir el 6% de devolución en su café en lugar del 6% de devolución en sus comestibles es una explotación de un defecto en el programa de beneficios, no una característica. Definitivamente no es una respuesta general de sí o no, la única manera de averiguarlo es probando.

Por otra parte, no sé por qué te parece “preocupante”. Esto variará mucho entre comercios y tarjetas. Siempre habrá nuevos exploits de churning de puntos, no duran para siempre y no puedes esperar que todos los representantes de servicio al cliente estén bien versados en los métodos empleados para exprimir los programas de los miembros de las tarjetas.

Diablos, hace unos años una persona descubrió que podía comprar rollos de monedas de 1 dólar del Tesoro de los Estados Unidos con envío gratuito y sin cargos adicionales. Este tipo estaba literalmente comprando miles de dólares en efectivo cada mes para depositar y pagar la factura de su tarjeta de crédito; completamente en contra de los términos del programa del tesoro para distribuir las monedas de 1 dólar. A varias personas se les revocaron las tarjetas y los puntos/reembolsos por eso.

(Estoy de acuerdo con las respuestas anteriores; sólo me gustaría hacer un par de puntualizaciones adicionales).

Es una buena y sencilla estrategia probar con una pequeña cantidad como sugiere @JoeTaxpayer♦. También es generalmente seguro afirmar que los emisores de tarjetas actualmente no reciben o miran activamente los detalles de las transacciones detalladas. Pero eso no significa que no puedan hacerlo en el futuro.

Algunos comercios utilizan el procesamiento de datos de nivel 3, que indica a los emisores de tarjetas exactamente lo que se ha comprado en una transacción. Un ejemplo de utilización de datos de nivel 3 para rechazar recompensas es el de Discover, que el año pasado anunció una recompensa del 10% de devolución de dinero por cualquier transacción realizada con Apple Pay. Introdujo más tarde un término adicional para excluir las compras con tarjetas de regalo. Y se ha comprobado que esto es efectivo: no hay más recompensa en las compras con tarjetas de regalo; clawback del cashback en las transacciones con tarjetas de regalo existentes.

Por lo que sé, Amex recibe y mira algunos datos de nivel 3 de forma retrospectiva. Eso no significa necesariamente que vayan a recuperar tu cashback después de recompensar inicialmente el 6%. Pero podría aparecer si alguna vez se produce una revisión de la cuenta, y utilizarse como prueba de tu “abuso” del programa (que, por cierto, se define de forma bastante subjetiva). Ha habido muchos casos de cierre de cuentas por este motivo. Los emisores de tarjetas también están tratando de hacer un mejor trabajo para prevenir los “abusos” estableciendo proactivamente límites a las recompensas (en lugar de cerrar esas cuentas después y quitar las recompensas por completo).

Dada la tendencia de los últimos años, tengo que especular que en algún momento los emisores de tarjetas pondrán un lenguaje claro en las condiciones contra la compra de tarjetas regalo y lo harán cumplir de forma efectiva (si no lo han hecho ya). Este juego de recompensas cambia constantemente. Es bueno mientras dure. Sólo hay que estar preparado y no sorprenderse cuando las cosas se tuercen.

De hecho, acabo de hacer eso con mi tarjeta Chase Freedom. Rotan las categorías cada 3 meses, y de abril a junio fue el 5% de devolución en las tiendas de comestibles. Así que compré un montón de tarjetas de gasolina y obtuve mi devolución del 5%. Luego se me ocurrió ser inteligente y comprar una tonelada de tarjetas de regalo de tiendas (tarjetas de regalo de comestibles) justo al final del trimestre, y luego usarlas en el futuro para comprar tarjetas de gasolina. Pues bien, hace un par de días lo intenté y descubrí que la tienda se niega a vender una tarjeta de regalo si se paga con una tarjeta de regalo. Así que ahora estoy atascado con $ 1,000 en tarjetas de comestibles hasta que los utilice en las compras reales de comestibles jaja

Una de las cosas de esta tienda de comestibles es que se asocian con una estación de servicio en su programa de recompensas. Ofrecen 10 centavos de descuento por galón con cada $100 gastados en la tienda, y lo duplican a 20 centavos de descuento por galón si compras $100 en tarjetas de regalo. Luego, en el reverso del recibo hay un cupón de 10 centavos de descuento por galón, que duplican los martes. Lamentablemente creo que soy una de las únicas personas que aprovecha tanto el programa :-/

Nota al margen: Acabo de cambiar el ciclo de facturación de mi tarjeta Chase Freedom para que termine el 24 de cada mes. Así puedo cargar un montón de recompensas en los últimos 6-7 días del trimestre. Y si tengo un saldo de 0 dólares el día 24, mi factura no vence hasta dentro de 7 semanas, ¡sin intereses! Y a Chase Freedom nunca le ha importado que compre tarjetas de regalo con su programa de recompensas trimestrales. También les envié un correo electrónico de cortesía indicando la tienda específica y la cantidad de $$$ que se iba a cargar, y por supuesto todavía me llamaron con una “alerta de fraude”…