Finanzas personales y dinero
2015-07-19 14:25:50 +0000
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¿Qué hacer con los dividendos y las plusvalías de la Roth IRA? ¿Reinvertir o transferir al fondo de liquidación del mercado?

Tengo 22 años y acabo de abrir una IRA Roth de Vanguard. Estoy poniendo 5.5K al año pero me preguntaba si alguien puede darme pros y contras de qué hacer con mis dividendos y ganancias de capital.

Las dos opciones que me da Vanguard son "Reinvertir" y "Transferir a su fondo de liquidación del mercado monetario" (que ni siquiera entiendo lo que significa).

Respuestas [4]

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2015-07-19 16:26:37 +0000

La reinversión de los dividendos y las plusvalías es una parte muy importante de las ganancias de las inversiones a lo largo de los años. Esto crea un efecto compuesto en sus ganancias. Es casi seguro que debe reinvertir para ayudar a que la cuenta crezca, hasta que se jubile y quiera retirar algo de dinero. Colocarlos en una cuenta del mercado monetario no hace más que acumular efectivo sin invertir.

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2015-07-19 19:05:27 +0000

Las personas mayores pueden desear que los dividendos y las ganancias de capitalización se paguen en efectivo, y utilizar ese efectivo para sus RMD (distribuciones requeridas). Si invierte en fondos de inversión y desea seguir aumentando los fondos que ha seleccionado, la reinversión es una forma sencilla de evitar tener que visitar la cuenta y hacer una nueva compra. En otras palabras, inviertes 5500 dólares, compras el fondo, y dentro de X años, simplemente tienes más participaciones del fondo pero no te preocupas por el efectivo. La ventaja es la mencionada, y la desventaja es realmente para las personas de más de 70 años y medio que necesitarán tomar sus RMDs. (Aunque incluso ellos pueden tomar el RMD en especie, como acciones del fondo)

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2015-07-19 20:22:08 +0000

TL; DR versión de mi respuesta: En vista de su edad y el hecho de que acaba de abrir una cuenta Roth IRA con Vanguard, elija la opción de reinvertir las distribuciones de dividendos y ganancias de capital.

Si Vanguard ofrece la opción de depositar las ganancias en una cuenta de liquidación del mercado monetario, puede ser que haya abierto su cuenta Roth IRA con la empresa de corretaje de Vanguard. ¿Está haciendo cosas como invertir su dinero Roth en CDs o bonos (incluyendo bonos de cupón cero o STRIP) o acciones individuales? Si es así, entonces la cuenta de liquidación del mercado monetario (podría ser VMMXX, el Vanguard Prime Money Market Fund) dentro de la cuenta Roth IRA es donde irá a parar todo el dinero obtenido como interés de los CD o bonos, los dividendos de las acciones y los ingresos (incluidas las ganancias de capital resultantes) de las ventas de cualquiera de ellos. A continuación, podrá decidir dónde invertir ese dinero (todo ello dentro de la Roth IRA). Dejar el dinero en la cuenta de liquidación durante mucho tiempo no es una buena idea, incluso si sólo estás acumulando el dinero para poder comprar 100 acciones de APPL o GOOG en algún momento en el futuro. Póngalo en un CD en su cuenta de corretaje Roth IRA mientras espera.

Si tu Roth IRA está invertida sólo en fondos de inversión de Vanguard y es probable que siga así en un futuro próximo, entonces no necesitas realmente una cuenta en su corretaje. Puede seguir utilizando un fondo de liquidación del mercado monetario para transferir dinero entre varias inversiones de fondos de inversión dentro de la cuenta Roth IRA, pero realmente es añadir una capa extra de movimiento de dinero donde no es realmente necesario. Puede vender un fondo de inversión de Vanguard e invertir los ingresos en otro fondo de inversión de Vanguard o incluso en varios fondos de Vanguard sin necesidad de que los fondos transiten por una cuenta del mercado monetario. Vanguard llama a esta transacción un Intercambio en su página web. Y, por supuesto, puede optar por reinvertir todos los dividendos y las distribuciones de plusvalías realizadas por un fondo de inversión en el propio fondo. Los fondos de inversión permiten la compra de participaciones fraccionarias (hasta con tres o incluso cuatro decimales) en lugar de insistir en números enteros de participaciones y mucho menos en lotes redondos de 100 participaciones. Todo ello, por supuesto, dentro de la Roth IRA.

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2016-04-20 03:02:23 +0000

En caso de que otras personas lleguen a esta página preguntándose si deberían habilitar la reinversión automática de dividendos y ganancias de capital para las cuentas contributivas (que no son de jubilación) (que es lo que yo estaba buscando cuando llegué a esta página):

Puede que quiera revisar https://www.bogleheads.org/wiki/Reinvestingdividendosin\acuentacontributiva y http://www.fivecentnickel.com/2011/01/26/why-you-shouldnt-automatically-reinvest-dividends/ .

La idea general es que -suponiendo que planea reequilibrar manualmente su cartera con regularidad para asegurarse de que todos los "trozos del pastel" tienen el tamaño relativo que usted desea- hay enfoques que puede utilizar para minimizar los impuestos (y también las comisiones, aunque en Vanguard no creo que eso sea una preocupación) si elige una "base de costes SpecID" y la reinversión manual.

Luego puede ir a "Cambiar sus elecciones de distribución de dividendos y ganancias de capital" en https://personal.vanguard.com/us/DivCapGainAccountSelection .

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