Finanzas personales y dinero
2014-08-09 00:21:42 +0000
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Cómo retirar dinero teniendo en cuenta sólo la información de la cuenta (número de cuenta/número de ruta/etc.)

(https://money.stackexchange.com/questions/15218) ya que permite a la gente retirar dinero.

Pero si es tan fácil, ¿cuál es el proceso fácil? es decir, ¿es incluso legal (suponiendo que tengas permiso)?
Y si es legal, entonces ¿cómo se puede retirar el dinero teniendo sólo la información pertinente (números de cuenta/de ruta, nombre del titular de la cuenta, etc.)?

Por si sirve de algo:

  • Asumo que falsificar un cheque usando la información de la cuenta para incluirlo es ilegal, así que obviamente no estoy **preguntando cómo falsificar cheques (o cualquier otro consejo ilegal); sólo estoy preguntando cómo hacer para retirar dinero legalmente (asumiendo que tienes permiso o lo que sea necesario como mínimo)

  • Si sólo es legal para una cuenta de mi propiedad, entonces me gustaría saber cómo haría esto para mi propia cuenta (es decir, si hay una manera legal de hacerlo asumiendo que tengo la autorización pertinente - ya sea porque soy el propietario o el propietario me ha dado permiso - entonces estoy buscando una explicación de cómo se hace esto, no sólo una respuesta diciendo "es posible")

  • No puedo encontrar ninguna opción en los sitios web de mis bancos que me permita retirar dinero de la cuenta de otra persona, así que esto no parece ser apoyado? (sí, ya sé que parece una tontería, lo que quiero decir es que no me parece nada fácil)

  • Los sitios web así dicen que esto puede hacerse con el número de cuenta, pero no cómo

  • No encuentro ninguna opción en los cajeros automáticos que diga "por favor, introduzca el número de cuenta de la cuenta de terceros de la que quiere sacar dinero", por razones obvias

  • Pero no se me ocurre ninguna otra forma de hacer que esto funcione. ¿Un banco lo hace por mí si voy en persona? ¿O por teléfono? ¿O hay alguna opción oscura en sus sitios web para hacer esto?

Respuestas [2]

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2014-08-09 04:42:58 +0000

Técnicamente, puede iniciar una transacción ACH (débito o crédito) con sólo el número de ruta y el número de cuenta. Como consumidor, la mayoría de los bancos no le permitirán hacer esto sin algún tipo de verificación de autoridad. Pero si tiene un acceso directo a la ACH (como hacen muchos emisores de facturas), puede hacerlo y nada se lo impedirá.

También puede imprimir cheques con la información de la cuenta/ruta y utilizarlos.

Dicho esto, estas acciones son ilegales y reversibles. La gente que hace esto suele hacer operaciones "trampa" en las que depositan cheques falsos y retiran el dinero en efectivo rápidamente, antes de que el cheque rebote como falso. La pérdida recae entonces en el banco que les permitió depositar los cheques (por eso las cuentas nuevas suelen tener retenciones de depósitos mucho más largas que las más antiguas establecidas).

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2014-08-09 03:41:06 +0000

Un gran emisor de facturas está registrado y puede iniciar un débito ACH en su cuenta basándose en el número de cuenta y el número de ruta. Él asume la responsabilidad y completa la diligencia debida de obtener un mandato / permiso / autorización por escrito de usted.

Hay otros procesos legales en los que se obtiene un poder que le permite realizar transacciones en nombre de alguien.

El punto clave que parece faltarle es que uno SOLO puede hacer transacciones desde su cuenta, ya sea entrando en el banco / cajero automático, o escribiendo un cheque. También hay otras opciones para realizar transacciones.

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