Estoy al día con el préstamo de mi coche y necesito otro coche, ¿qué puedo hacer?

Hay algunas cosas que debes tener en cuenta a la hora de adquirir otro vehículo:

1. No utilices la financiación del concesionario. Hazte una idea del rango de precios que buscas, y ve a tu banco local o busca una cooperativa de crédito local y obtén una pre-aprobación para un monto de préstamo (que también te permitirá saber qué tipo de tasas de interés obtendrás). Tu puntuación crediticia es lo suficientemente alta como para no tener problemas para conseguir una TAE decente.

2. Comprueba las normas de tu entidad financiera sobre la financiación por encima del valor del vehículo. La entidad que refinanció mi coche señaló que entre el 100% y el 120% del valor del vehículo supone un 2% TAE adicional durante la vida del préstamo. El valor entre el 120% y el 130% supone un 3% TAE adicional.

Tu objetivo aquí es que el importe total del préstamo sea inferior o igual al valor del coche mediante la venta/intercambio de tu vehículo actual, y pagando lo que quede de tu bolsillo (ya sea como pago inicial, o simplemente pagando el préstamo existente).

Si no puedes conseguirlo, te encontrarás inmediatamente con el vehículo nuevo al revés, con una posible penalización de la TAE.

¡Soy nuevo en el sitio y espero poder ayudar! Acabamos de comprar un coche usado hace unas semanas y utilizamos la financiación del concesionario de nuevo, así que ese no es el problema aquí. Quiero centrarme en lo que puedes hacer para resolver tu problema y no centrarme en los errores que se cometieron.

1 - ¡No compre un coche nuevo! Los Toyota Camrys son grandes coches que duran para siempre. Yo vivo en Rochester, NY y todo lo que necesita es neumáticos de nieve para el invierno como ChrisInEdmonton sugirió. Esto hará un mundo de diferencia. También, cuando usted consigue un lavado de coches obtener un tratamiento bajo el spray para la sal y el óxido (coches de clima cálido no suelen venir con este tratamiento).

2 - Concéntrese en pagar este préstamo. Paga extra a la nota mensual, pon cualquier bonificación que recibas a la nota. Llévate los almuerzos al trabajo para ahorrar dinero y poder pagar extra. No estoy seguro de si has puesto algún dinero de entrada, pero tu nota mensual debe ser de alrededor de $ 300? Yo trataría de poner $400+ de enganche cada mes hasta que esté pagado. Cualquier cosa que puedas hacer. Pero, ¡no compres un coche nuevo hasta que éste esté completamente pagado!

¡Dime si esto te ayuda! Gracias.

Los concesionarios ganan mucho dinero en el departamento de finanzas. Una de las cosas con las que juegan es con tu reacción emocional al comprar un vehículo nuevo (nuevo para ti en este caso). Hacen todo tipo de chanchullos, como añadir una capa de protección, vender un seguro de daños o ampliar las garantías. Te atraen con la promesa de un tipo de interés más bajo, pero en realidad lo que intentan es obligarte a pagar.

Así que si puedes financiar 20.000, pero el coche que estás comprando es de 16.000, entonces tratarán de subir esa cifra a la marca de 20.000. En tu caso sonó como una actividad casi ilegal (como mínimo) que utilizaron para engañarte para que pagaras más. Parece que te arrepientes de esta decisión, lo que te sitúa un paso por delante de la mayoría. ¿Cuánta gente se jacta de la garantía extendida o del seguro de daños que se incluye en la venta?

Como se mencionó en otra respuesta, la mejor apuesta es ir al concesionario con la financiación en marcha. Digamos que usted fue capaz de obtener un préstamo del 3% en 16K. El interés total sería ~1600. Si evitas la sala de financiación, podrías evitar sus dudosos añadidos que probablemente te costarían más que los 1600 incluso si puedes conseguir el 0%.

Si vas a comprar un coche a tiempo, mi consejo sería no rellenar una solicitud de crédito en el concesionario. La gente del concesionario se pone nerviosa, pero mantén la calma. Si es necesario, levántate y vete. No te dejarán salir.

Una cosa que debo mencionar, es que uno se siente muy rico sin ese dolor mensual en el pago de un coche. Puedes tratar de imaginarte a ti mismo sin el pago de un coche, y dar los pasos necesarios para que eso sea una realidad para el resto de tu vida.

Para el futuro:

NUNCA compres un coche basándote en el pago. Cuando los concesionarios empiezan a negociar, siempre intentan que te centres en el pago mensual. Esto les permite cambiar los números de su comercio, el precio por el que están vendiendo el coche, etc., de modo que maximizan la cantidad de dinero que pueden obtener. Para combatir esto, debes informarte sobre cuánto dinero total estás dispuesto a gastar por el vehículo, y luego, si necesitas financiación, averiguar a cuánto asciende realmente el pago mensual.

Nunca pidas un préstamo a 6 años. Especialmente en un coche usado. Si no puedes permitirte un coche usado con un plazo máximo de 3 años (pagar en efectivo es mucho mejor), entonces no puedes permitirte ese coche. Cuanto más largo sea el plazo del préstamo, más dinero estarás tirando en intereses. Podrías simplemente haber comprado un coche mucho más barato, conducirlo durante un par de años, y luego pagar al contado por uno nuevo con el dinero que te has ahorrado.

Ahora, en cuanto a la cantidad que usted está “al revés” y que usted está buscando en los coches nuevos. 1400 dólares no es realmente tan malo. Alguien mencionó que los bancos a veces prestan hasta un 20% por encima del MSRP. Esto es cierto dependiendo de su crédito, pero es una muy mala idea porque usted está poniendo a propósito en la misma posición exacta (peor en realidad).

Sin embargo, no deberías preocuparte por eso. Es trivial negociar de tal manera que pagues menos que la etiqueta por un coche nuevo mientras cambias el tuyo, incluso con ese déficit. El margen de beneficio de los vehículos es una locura. Cuando yo vendía, solía ser de un 20% para los extranjeros y hasta un 30% para los nacionales: eso deja mucho margen de maniobra.

Cuando se compra un coche usado, la mayoría de los concesionarios piden al menos 3.000 dólares más de lo que se compró… A veces mucho más que eso, dependiendo del valor del libro azul (préstamo) o de lo que hayan conseguido convencer al anterior propietario.

De cualquier manera, una compra puede tragarse esos $1400 sin que sea peor. Compre en consecuencia.

Antes de comprar un coche nuevo, determina si realmente lo necesitas!_

Si hay una discusión sobre automoción, deberías preguntar allí FIRST para obtener opiniones sobre lo mucho que ayuda la tracción total. Puede que no quieras cambiar de coche en absoluto.

Recuerda que la mayoría de nosotros en el noreste NO conducimos vehículos con tracción total, y todos los coches tienen frenos en las cuatro ruedas.

La tracción a las cuatro ruedas es mejor para ponerte en movimiento desde una parada si una de las ruedas motrices resbala. La diferencia es menor durante la conducción real.

El control de tracción es mucho más importante, y mucho más común, por lo tanto mucho más barato. Y probablemente ya esté presente en su Camry.

Y unos buenos neumáticos marcan una gran diferencia. (Los neumáticos de gama alta para todas las estaciones son adecuados, pero mucha gente cambia a neumáticos de nieve durante el invierno y vuelve a cambiarlos en verano). Los neumáticos -incluso si se adquiere un segundo juego de llantas para ponerlos- son mucho más baratos que cambiar de coche.

Más allá de todo, conducir en condiciones invernales es una cuestión de práctica cuidadosa. La mayoría de las veces, basta con evitar hacer arranques/paradas/giros bruscos y no conducir como si estuvieras en una sala de videojuegos (“¡tengo que pasar tres más o pierdo la partida!”). Aprenderás a sentir cómo responde el coche. Unas instrucciones básicas sobre cómo manejar un derrape te prepararán para las relativamente raras ocasiones en que eso ocurra. (Algunas personas aprenden activamente practicando los derrapes en un bonito aparcamiento abierto si pueden encontrar uno; yo nunca lo he hecho pero tiene cierto sentido). En caso de duda sobre las condiciones de conducción, espera a que las carreteras hayan sido aradas y saladas. Recuerda que los adolescentes aprenden a hacer esto, y que son certificadamente non compos mentis; si ellos pueden hacerlo, tú puedes hacerlo.

**Antes de comprar un coche nuevo, determina si realmente lo necesitas