¿Qué ocurre con mi historial de crédito si pago antes de que se genere la factura de mi tarjeta de crédito?

**Pagar la factura antes de que se publique el estado de cuenta es una buena manera de mantener baja la utilización del crédito. Si le preocupa que una alta utilización del crédito afecte negativamente a su puntuación crediticia, considere la posibilidad de pagar su factura varias veces al mes para asegurarse de que, cuando se publique el último extracto mensual, su utilización siga siendo baja. Cuando mi límite de crédito era muy bajo mientras estaba en la universidad, hacía esto casi todos los meses, y he visto que otros sitios recomiendan esta práctica también.

De creditkarma.com :

La forma más fácil [de reducir la utilización del crédito] es hacer los pagos de la tarjeta de crédito más de una vez al mes para que el saldo nunca sea demasiado alto.

y creditcards.com :

Considere la posibilidad de realizar los pagos a los acreedores más de una vez al mes. De lo contrario, si carga un gasto importante -como un nuevo electrodoméstico- en una tarjeta de crédito, aunque piense pagarlo, su puntuación FICO puede verse afectada. La razón es que las puntuaciones crediticias se calculan como una instantánea en el tiempo, por lo que si eso ocurre justo después de cargar una nueva lavadora de 700 dólares, su ratio de utilización parecerá preocupantemente alto.

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Recuerde, sin embargo, que es mejor tener algo de saldo en su tarjeta cuando se publica su estado de cuenta (suponiendo que lo pague en su totalidad cada mes), porque como muestra el gráfico, el 0% de utilización es tan malo como la utilización > 31-40%:

Además, recuerde que la utilización del crédito afecta a su puntuación crediticia en tiempo real , por lo que si tiene una utilización alta un mes pero una utilización más baja al mes siguiente, el golpe a su puntuación desaparecerá una vez que se publique un extracto con una utilización baja.

No. Es el total del estado de cuenta el que se reporta, no el valor diario. Pague antes de que se corte la factura y estará bien. Esta es una gran estrategia para aquellos que encuentran que su línea es demasiado baja.

Actualización - cuando respondí a esto, era cierto, y prácticamente no fue cuestionado. Hace unos meses, una tarjeta que utilizo cambió de banco. Y mi puntuación bajó. Había tenido la costumbre de pagar la mayor parte de mi saldo en su totalidad el día de, o el día antes de la declaración se cortó. Vi que el saldo reportado en esta tarjeta era a partir del último día del mes, no la cantidad facturada. Empecé a pagar el saldo completo de la tarjeta el 30/31 y la puntuación volvió a la normalidad. Era la primera vez que veía esto, y ningún otro miembro aquí ha compartido la misma experiencia, todavía.

Pagar semanalmente para poder tener margen de maniobra bajo su límite de crédito es una forma de manejar los límites de crédito bajos. Hacerlo para aumentar su puntuación de crédito cuando no tiene una necesidad inmediata de un préstamo es un desperdicio de energía.

Unos meses antes de comprar un coche o una casa, puede empezar a preocuparse por su índice de utilización. Cuando solicite el préstamo, le sacarán su expediente de crédito y eso fijará sus índices de utilización. Entonces, asegúrate de pagar el saldo rápidamente, y si necesitas hacer una gran compra, paga la factura antes de que la cuenta se cierre por el mes.

Tenga en cuenta que si paga el saldo cada mes, el índice de utilización más alto se producirá el día en que vence el pago. Esto se debe a que no sólo tiene todas las compras de la factura anterior, sino todas las compras que ha hecho desde que se cerró esa factura. Por ejemplo, si tienes un límite de crédito de 10.000 y gastas 2.000 al mes en la tarjeta de crédito, el día que vence el pago no es raro que el total adeudado sea superior a 3.000. Si sacaran tu expediente ese día, tu índice de utilización aparecería por encima del 30%.

Desde los recientes cambios en la puntuación de crédito (julio de 2017) puede que no sea necesario hacer esto, ya que se pone más énfasis en tener un historial de pagos a tiempo y menos énfasis en tener un ratio de utilización de crédito bajo.

El uso de lo que se conoce como datos de tendencia es el mayor cambio. La frase significa que las puntuaciones de crédito tendrán en cuenta la trayectoria de las deudas de un prestatario mes a mes.

De hecho, tener un ratio de utilización de crédito bajo puede incluso afectarle negativamente (si el valor de su línea de crédito disponible es alto):

… VantageScore ahora marcará negativamente a un prestatario por tener límites de tarjeta de crédito excesivamente grandes, en la teoría de que la persona podría acumular una elevada deuda de tarjeta de crédito rápidamente. Los más perjudicados son los que tienen una puntuación de crédito de primera, ya que son los más propensos a tener varias tarjetas abiertas. Pero también podrían verse afectados aquellos a los que les gusta jugar al juego de los puntos del programa de recompensas de las tarjetas de crédito. fuente

Pagar el total antes de que se contabilice el extracto no parece una buena idea. Creo que deberías guardar una pequeña cantidad para contabilizarla como saldo del extracto y pagarla por completo cada mes. Si mantienes tus estados de cuenta como siempre 0 darás a los acreedores la impresión de que tienes tarjetas y no las utilizas, por lo que no pueden medir realmente cómo te preformas con las deudas, si eres capaz de gestionarlas bien, etc. Yo siempre mantengo \100 dólares en cada tarjeta de crédito que tengo para que se contabilice el saldo del estado de cuenta. Tengo una línea de crédito de 100.000 dólares en 3 tarjetas. Así que si tomo un billete de avión para el sudeste asiático que asciende a 3.000 dólares para mi familia, pago 2.900 dólares un día antes de que se genere el extracto y guardo 100 para que se contabilice el extracto. De esta manera, usted tiene un poco de utilización + menor tarjeta de crédito pendiente en cualquier punto de hacer su utilización a la derecha en un solo dígito.