En primer lugar, recomiendo encarecidamente el libro * Get a Financial Life . Los fundamentos de las finanzas personales y la gestión del dinero son bastante sencillos, y este libro hace un gran trabajo con él. Es una lectura muy ligera, y está realmente orientada a los jóvenes que comienzan su carrera. No es el libro más actual (antes del boom inmobiliario), pero las recomendaciones del libro siguen siendo sólidas. ( **actualización 8/28/2012: Salió una nueva edición del libro.)

Ahora, con eso fuera del camino, hay realmente dos tipos de “inversión” para pensar:

1. Jubilación (401k, IRA, SIMPLE, etc)
2. Para la mayoría de las personas, es mejor ocuparse primero del número 1. La mayoría de las personas ni siquiera deberían pensar en invertir. La mayoría de las personas ni siquiera deberían pensar en el número 2 hasta que hayan financiado completamente sus cuentas de jubilación, hayan establecido un fondo de emergencia y tengan sus deudas bajo control.

Hay muchos incentivos financieros para invertir en la jubilación, tanto por parte de su empresa como del gobierno. Razón de más para ocuparse del número 1 antes del número 2.

Su empresa probablemente ofrezca algún tipo de plan de pensiones (o equivalente, como un 403b) con una aportación de la empresa. Se trata de un rendimiento potencial del 100% de tu inversión tras el periodo de carencia. Ninguna inversión que hagas por tu cuenta podrá igualar eso. Además, contribuir al 401k tiene ventajas fiscales. La mejor manera de empezar a invertir es informarse sobre el plan de jubilación de su empresa y contribuir lo suficiente como para aprovechar al máximo las aportaciones del empleador. Debería abrir una de ellas y empezar a contribuir, pero sólo después de haber utilizado completamente la aportación del empleador con el 401k. La IRA no le dará ese 100% de rentabilidad que le dará el 401k.

Tenga en cuenta que las inversiones para la jubilación están bastante “aisladas” de su vida financiera diaria. El dinero que se deposita en una cuenta de jubilación generalmente no se puede tocar hasta la edad de jubilación, a menos que quiera pagar muchos impuestos y multas. Por lo general, no es conveniente poner el dinero para el pago inicial de la casa en una cuenta de jubilación.

Otra cosa a tener en cuenta: Su 401K y su IRA es una cuenta en la que usted pone dinero. El hecho de que el dinero esté en la cuenta no significa necesariamente que esté invertido. Usted pone el dinero en esta cuenta, y luego utiliza este dinero para las inversiones. La forma de invertir el dinero de la jubilación es un tema aparte. Si quieres hacer preguntas sobre las carteras de jubilación, probablemente valga la pena publicar una nueva pregunta.

En primer lugar me gustaría hacerme eco de la respuesta de myron-semack. Empieza por maximizar tus contribuciones al 401K y al IRA. No mucha gente que acaba de empezar su carrera tiene el lujo de hacer mucho más fuera de eso. Aquí tienes algunos consejos adicionales que aprendí cuando estaba empezando:

• Cuando estaba empezando con las inversiones, leí el libro de Benjamin Graham “El Inversor Inteligente”. Uno de los primeros puntos que expone en el libro es que hay una diferencia mutua entre los inversores y los especuladores. Los inversores invierten su dinero en valores financieros sólidos con un buen potencial de ganancias a largo plazo. Los especuladores compran y venden sus valores financieros con la vista puesta en las oscilaciones de rendimiento a corto plazo (ya sea en todo el mercado o en empresas o sectores individuales). Los inversores ganan dinero de las empresas en las que invierten y de los beneficios de sus bienes y servicios. Los especuladores ganan dinero más bien de los demás… que es un juego de suma cero.
  
• Empiece invirtiendo en un fondo de inversión diversificado o en un fondo de índice. Es mejor empezar diversificado (dinero repartido entre diferentes instrumentos, industrias y tamaños de empresas) que intentar construir tu propia cartera diversificada desde cero.
  
• No te metas a comprar acciones individuales hasta que puedas leer y comprender un estado financiero de esa empresa. Debe comprender realmente el modelo de negocio y las perspectivas de esa empresa antes de comprometerse a convertirse en copropietario de la misma.
  
• No caiga en la tentación de comprar o vender una acción basándose únicamente en la reciente subida o bajada de su precio. Deje que los especuladores se golpeen unos a otros tratando de sacar provecho de los movimientos a corto plazo del precio.
• Si compra una acción u otro valor, debe hacerlo con el propósito de mantenerlo a largo plazo.
  
• Una vez que compre una acción, no se fije en el precio de esa acción… en su lugar, siga a la empresa y juzgue por sí mismo si esa empresa va en la dirección correcta.
  
• Es casi imposible “batir al mercado” de forma consistente. Eso significaría que usted, como individuo, sabe más que el conjunto del mercado. Trate con cautela cualquier consejo que afirme permitirle batir al mercado. En la misma línea, empezar con un fondo basado en un índice (un fondo que sigue de cerca un índice como el NASDAQ o el S+P 500) es una gran manera de empezar y garantizar que sus rendimientos no se quedarán atrás (significativamente) con respecto al mercado a largo plazo.
  
• Aprenda el poder del “promedio de costes”, es decir, invertir la misma cantidad de forma constante cada mes/trimestre, independientemente del rendimiento actual del mercado. Esto tiene el efecto de comprar más acciones cuando el mercado está a la baja, sin necesidad de predecir cuándo es el “fondo” y potencialmente “perder el mercado”.
  
• Invierta su dinero en diferentes instrumentos en función del horizonte temporal de su objetivo de ahorro. Para objetivos de ahorro más inminentes (por ejemplo, para el pago de un coche, un barco o una casa), invierta en instrumentos más seguros y garantizados, como bonos y CD (certificados de depósito). Para objetivos a largo plazo (jubilación), invierta en instrumentos más arriesgados (acciones, fondos de inversión, fondos cotizados).

En primer lugar, ¡felicidades por haber pensado en invertir cuando todavía eres joven! Antes de empezar a invertir, te sugiero que pagues el saldo de tu tarjeta de crédito, si es que tienes alguno. La lógica es sencilla: si inviertes y ganas, por ejemplo, un 8% en el mercado, pero sigues pagando un 14% por el saldo de tu tarjeta de crédito, no estás ahorrando realmente.

Ten un buen fondo de emergencia que sea líquido (caja de ahorros de alto rendimiento como una cooperativa de crédito. Puedo recomendar Alliant).

Comience con una pequeña inversión. Infórmese sobre los mercados antes de entrar. La ignorancia puede ser cara.

Infórmese sobre la IRA (abrir una IRA e invertir en los mercados tiene (buenas) implicaciones fiscales. Yo no lo hice cuando era joven y me arrepiento ahora)

Aprenda lo que son las ‘ventas de lavado’ y la ‘cosecha de pérdidas fiscales’ antes de poner dinero en el mercado.

No empieces invirtiendo en acciones individuales. Aprenda sobre la indexación.

Lo que te he dado son indicaciones. Busca en Google (enchufe descarado: puedes leer mi blog, donde sí toco la mayoría de estos temas) los términos que he mencionado. Eso te orientará en la dirección correcta.

¡Buena suerte y que sigas prosperando!

No está 100% relacionado, pero la cosa #1 que necesitas evitar es la DEUDA DE TARJETAS DE CRÉDITO.

Créeme en esto. Tengo 31 años y finalmente me libré de las deudas de las tarjetas de crédito hace unos ocho meses.

Durante casi todos mis 20 años, acumulé deudas de tarjetas de crédito y no ahorré nada. No invertí nada.

Me duele darme cuenta de que básicamente desperdicié diez años de posibles intereses, y en su lugar compré un montón de cosas tontas y pagué un 25% de intereses por ello.

Así que sí, pon dinero en tu 401k y en una IRA. Extiéndelos al máximo.

Warren Buffett respondió muy bien a esta pregunta en la reunión anual de 2009 de Berkshire Hathaway. Dijo que era importante leer todo lo que se pueda sobre la inversión. Lo que encontrarás es que tendrás una serie de ideas que compiten en tu cabeza. Tendrás que pensar en ellas y encontrar la mejor manera de resolverlas que se adapte a ti.

La mayoría de las veces aprenderá a invertir a través de buenos ejemplos. Hay menos ejemplos buenos de los que crees, teniendo en cuenta la cantidad de libros que hay y la cantidad de gente a la que se le paga por dar consejos en este ámbito. Si quieres ver cómo piensan realmente los inversores profesionales sobre determinadas inversiones, puedes encontrar más de mil ejemplos de inversión en www.valueinvestorsclub.com, sólo tienes que entrar como invitado. El sitio está dirigido por Joel Greenblatt (también le convendría leer sus libros), y le dará una idea del trabajo que los inversores dedican a su investigación.

Buena suerte.

Personalmente, sugeriría poseer fondos de inversión o ETF en una cuenta con protección fiscal, como un 401k o una IRA, especialmente las opciones Roth si están disponibles. Esto le permite participar en el mercado de valores mientras se asegura de tener una cartera diversificada, y el dinero es administrado por un experto. Las cuentas protegidas de impuestos (o libres de impuestos en el caso de las cuentas Roth) aumentan sus ahorros y le simplifican la vida, ya que no tiene que preocuparse de los impuestos sobre las ganancias en esas cuentas, siempre que deje el dinero.

Para una estupenda guía para principiantes, véase Clark’s Investment Guide (Easy).

Lo más importante es empezar. No pierda meses y años tratando de averiguar la estrategia “óptima” o intentando leer todos los mejores libros antes de empezar. Elija una opción sólida y sencilla, como invertir en el plan 401(k) patrocinado por su empresa, y hágalo hoy mismo.

Este post Te enseñaré a ser rico en las barreras tiene algunas buenas ideas sobre esto.

Esta es una pregunta difícil, porque es algo muy específico a su situación y finanzas.

Yo personalmente empecé a una edad temprana (17 años), con 1.000 dólares en Scottrade .

Al principio probé los “juegos bursátiles”, pero en retrospectiva no me sirvieron de nada y resultaron ser una pérdida de tiempo.

Yo empecé realmente cuando abrí mi cuenta de corretaje, así que el primer paso sería elegir tu broker de descuento. Por ejemplo, Scottrade , Ameritrade (mi corredor actual), E-Trade , Charles Schwab , etc. No te preocupes por investigarlos demasiado ya que todos ofrecen lo que necesitas para empezar. Siempre se puede cambiar más tarde (pero esto puede ser un poco de una molestia).

En mi caso, una vez que abrí mi cuenta de corretaje me sentí mucho más motivado para encontrar una acción en la que invertir.

Así que el siguiente paso y el más importante es la investigación. Hay muchos recursos buenos en Internet (también puede haber algunos bastante malos).

Aquí hay algunos que me resultaron útiles Investopedia - Ofrecen muchas explicaciones y definiciones útiles y fáciles de entender. He visitado mucho este sitio. CNBC - Esta fue mi elección para las noticias de negocios. Me pareció que era el que más se podía ver a la vez que era muy informativo. Fox Business , parece ser más político y simplemente molesto de ver. Bloomberg News era simplemente ZzzzZzzzz (aburrido).

En CNBC, Jim Cramer era un recurso bastante útil. Su programa Mad Money _ es entretenido y realmente te enseña a pensar como un inversor. Sin embargo, quiero señalar que no recomiendo comprar las acciones que recomienda, especialmente al día siguiente de hablar de ellas. En su lugar, presta atención a las razones que da para su recomendación. Te enseñará a pensar más como un inversor y te dará ejemplos de lo que deberías buscar cuando investigues.

También puede utilizar muchas organizaciones de noticias en línea como MarketWatch , The Motley Fool , Yahoo Finance (tiene algunos recursos bastante buenos) y TheStreet . Lea los artículos editoriales (opiniones) con un grano de sal, pero de nuevo en cada editorial explican por qué piensan como piensan.

Si tu empresa ofrece una aportación al plan 401(k), aprovéchala. Es dinero gratis, así que aprovéchalo.

Empecé mi carrera hace más de 10 años y trabajo en el sector financiero. Como joven de una familia de clase trabajadora sin tíos ricos, priorizaría mis inversiones así

1. Conseguir la plena equiparación del 401k en tu trabajo.
2. Financiar completamente tus ahorros de emergencia (6 meses completos de gastos). Personalmente, cuento hasta 5.000 dólares de mis fondos de la HSA para esta cantidad, ya que puedes pagar los pagos de continuación del seguro COBRA con tu HSA. La parte en efectivo debe ser líquida y estar disponible en un momento de crisis. Sus opciones para poner este dinero son las siguientes (en orden de complejidad financiera creciente):
3. cuenta corriente
4. cuenta de ahorros
5. mercado monetario
6. Bonos I (de treasurydirect.gov. No confundir con los TIPS, que tienen mayores riesgos)
7. Pague todas las deudas con intereses elevados, empezando por las de mayor interés. Una buena regla general es liquidar todo lo que tenga un tipo de interés superior al de una hipoteca a 30 años.
8. Pague el PMI si tiene una hipoteca.
9. Roth IRA (opcional, complicado). Los fondos de fecha objetivo son ideales.
10. Aportaciones adicionales al 401k.
11. Aportaciones Roth IRA por la puerta trasera. Su empleador debe apoyar una “contribución después de impuestos”, que no debe confundirse con una contribución Roth. También tiene que permitir las reinversiones de 401k en servicio.
12. Bonos I (de nuevo, de treasurydirect.gov).
13. Pague su hipoteca.
14. ETFs de fecha objetivo en una cuenta de corretaje. Hable con un contable antes de vender.

Parece que es bastante popular aquí recomendar el comercio de acciones individuales, concediendo que has leído un libro sobre ello. Yo no recomiendo esto, por varias razones. Lo más probable es que subestime los riesgos que corre, pierda tiempo en su trabajo, se estrese y no consiga batir un fondo indexado de fecha objetivo. En serio, no vale la pena.

Algunas ideas adicionales para crear riqueza:

1. Encuentra un lugar para vivir con un bajo coste de vida y un buen mercado de trabajo para lo que haces. La idea es maximizar tus ahorros. La Oficina de Estadísticas Laborales publica información increíblemente detallada sobre cuántas personas de una determinada carrera trabajan en un área metropolitana determinada, junto con cuánto dinero ganan (“Occupational Employment Statistics”). Incluso lo desglosan en los percentiles 10, 25, mediana, 75 y 90. Como alguien que empieza su carrera, espera ganar algo en el extremo inferior.
2. Cambia de trabajo cada dos años y sé un buen negociador. La fidelidad ya no paga lo que solía y tú lo vales.
3. Averigua cómo cocinar comida deliciosa y saludable de forma barata. Hazte bueno cocinando desayunos: es la comida más barata que puedes cocinar, los ingredientes se conservan durante meses y puedes incluso cenar con ellos (¡cena!). Cocinar el desayuno el fin de semana es, sin duda, una de las principales razones por las que mi novia se queda.
4. Ejercicio. Hay mucha sabiduría detrás del mantra “la salud es riqueza”. Experimenta con diferentes tipos de ejercicio (correr, senderismo, ciclismo, tenis, fútbol, HIIT, yoga, Pilates, entrenamiento de fuerza, OrangeTheory, CrossFit, etc). Encuentra algo que no te importe hacer al menos 3 días a la semana.
5. Viaja de forma barata explorando los parques y senderos cercanos. Hay una belleza increíble más allá de tu puerta.

El sesgo interesado es omnipresente en el mundo financiero, así que ten cuidado con lo que te dicen los demás sobre lo que saben. Buena suerte.

Además de los muy buenos consejos anteriores, concéntrese en los costes relacionados con la actividad de inversión. Anote todos los gastos y costes que paga. Manténgalos bajos.

Cuando empieces a comprar acciones, ¡no compres demasiado poco! Las acciones tienen un coste (pagas una comisión), y necesitas mantener un depósito, tienes que tener en cuenta estos costes al comprar para calcular tu punto de equilibrio para vender. No compres acciones por menos de 1.500€

Además, diversifica. Compra acciones de diferentes sectores y de diferentes geografías. Reparte tus riesgos. Empiece comprando acciones “defensivas” (alimentación, farmacia, energía), luego pase a sectores más dinámicos (telecomunicaciones, informática) y, por último, compre acciones de sectores de riesgo que no sean mercados maduros (empresas de Internet).

Por último, busque un dividendo elevado. Eso siempre es bueno al final del año.

Te cuento cómo me inicié como inversor: leyendo los escritos del que probablemente sea el mejor inversor de la historia y familiarizándome con él: Warren Buffett.

Te recomiendo encarecidamente “Los ensayos de Warren Buffett”, donde aporta una sabia visión sobre cómo genera valor una empresa, y su filosofía de inversión. No se arrepentirá.

Y también, especialmente en finanzas, no sigas los consejos de gente que no conoces, como yo.

La sabiduría convencional dice que (100-edad) porcentaje de su ahorro debe ir a la equidad y (edad) porcentaje debe ir a la deuda. Mi consejo es que inviertas (100-edad) en fondos indexados a través de SIP y el resto en FD. Puedes reequilibrar tu inversión una vez al año.

La selección de acciones es muy arriesgada. Y también lo es el market timing.

Por supuesto puedes cambiar el 100 por otro número según tu tolerancia al riesgo.

Además del gran punto de las respuestas anteriores, si vives en la India crea una cuenta PPF (Public Provident Fund). Según Wikipedia,

El Fondo Público de Previsión es un instrumento de ahorro-impuesto en la India, introducido por el Instituto Nacional de Ahorro del Ministerio de Finanzas en 1968

• *

Los beneficios incluyen

• La cantidad que se deposita en la cuenta puede estar exenta de impuestos.
• Ofrece uno de los tipos de interés más altos de la India.
• Los intereses obtenidos están libres de impuestos.

y busco comenzar a invertir para que mi dinero trabaje para mí

Supongamos que actualmente ganas 50k anuales con tu trabajo. Para hacer que “su dinero trabaje para usted”, necesita tener un dinero que sea lo suficientemente grande como para devolver 50K anualmente (por ejemplo en una tasa de interés de 10% necesitará tener 500k) Así que ** primero debe considerar hacer esa cantidad de dinero** , entonces llegamos a la pregunta principal

¿Cuál es la mejor manera de empezar a invertir?

Respuesta corta:

Estudios de viabilidad. Debes definir las opciones/oportunidades que tienes y estudiar, evaluar y calcular los ratios financieros de cada una de ellas, para luego tomar tu decisión en base a los números.

No es una respuesta corta:

No es correcto decir que “el negocio x es factible”. En su lugar, hay que decir que “la oportunidad x es factible” . Porque si el negocio x es factible, tarde o temprano atraerá a más inversores hasta que estos llenen el vacío entre la demanda y la oferta y reduzcan el precio de mercado del producto y el negocio dejará de ser factible.

+------+--------+---------+--------------+-------------------+
|year |supply |demand | market price | investing |
+------+--------+---------+--------------+-------------------+
|2019 |700k |1000k |100 |feasible |
|2020 |800k |1000k |90 |feasible |
|2021 |900k |1000k |80 |feasible(with risk)|
|2022 |1000k |1000k |70 (balanced) |not feasible |
|2023 |1050k |1000k |65 |not feasible |
+------+--------+---------+--------------+-------------------+

Así que no puedo decirte que vayas a invertir en acciones, restaurantes o en la industria del software, sin embargo sí puedo decirte si un restaurante de comida mexicana en El Cairo, Egipto, en los próximos 6 meses es una inversión factible o no (y eso es lo que hacen los consultores financieros)

Invertir en ti mismo es una opción

¿Y si te digo que si -por ejemplo- tienes un Ph. D en tu especialidad y aprendes el idioma mandarín aumentarás tus ingresos laborales en 90k anuales?

Sé que esto entra en conflicto con tu objetivo de hacer que tu dinero trabaje para ti, pero también sé que todavía eres joven y acabas de empezar tu carrera (La pregunta es de hace 9 años antes de escribir esta respuesta, ya podrías ser papá :D ), pero los jóvenes y recién graduados sin suficiente dinero para invertir, deberían considerar esta opción porque en la mayoría de los casos es la más factible para ellos.

¿Qué deberías hacer ahora?

1. Definir las oportunidades de inversión disponibles

Pregunte a sus amigos, a sus parientes, a Google, a la red SE, a usted mismo, cuáles son las opciones de inversión en las que podría invertir mi dinero y mi tiempo y defínalas en una lista de 10-20 elementos (no olvide poner la inversión en su carrera como una de ellas).

2. Preparar los estudios de viabilidad para estas oportunidades de inversión

Los estudios de viabilidad cuestan - especialmente el estudio de mercado - , y es una completa locura preparar 20 estudios de viabilidad detallados (con un estudio de mercado), pero al menos deberías preparar el estudio básico.

Los estudios de viabilidad se preparan en 4 grandes fases

• estudio básico (si es factible, empezar el estudio detallado)
• estudio de mercado (si el mercado tiene una oportunidad, pasar a la siguiente fase)
• estudio técnico (si es posible, pasar a la siguiente fase)
• estudio financiero (si es factible, recomendar esta inversión)

Prepare el estudio básico para sus opciones buscando, preguntando, haciendo un pequeño estudio de mercado y estimando el cash-out/cash-in para cada una, luego eliminar las inviables de la lista, y dejar las 1-3 oportunidades más factibles, luego hacer un archivo para cada estudio y empezar a preparar el estudio para estas 3 oportunistas en mucho más detalle, calcular los ratios y finalmente resumir los resultados en una tabla.

+-----------------------+------+---------+---------+-----+-----+-----+---------------+
|investment opportunity |cost |cash-out | cash-in | IRR | ROI | NPV | payback period|
+-----------------------+------+---------+---------+-----+-----+-----+---------------+
| 1 | | | | | | | |
| 2 | | | | | | | |
| 3 | | | | | | | |
+-----------------------+------+---------+---------+-----+-----+-----+---------------+

1 = Ph.d + some courses 
2 = stock
3 = partnership with my friend in a software company

• TIR (Tasa Interna de Retorno)

• ROI (Retorno de la Inversión)

• VAN (Valor Actual Neto)

• Periodo de recuperación

• Calculadora del periodo de recuperación (Payback Period Calculator)

Recuerde que cuanto más invierta en el propio estudio de viabilidad de su tiempo dinero y esfuerzo, menos perderá. He visto desperdiciar millones en proyectos inviables por culpa de malos estudios de viabilidad.

Por cierto, solía trabajar en una empresa de asesoramiento empresarial en Egipto y Arabia Saudí y era responsable de la parte del estudio financiero, antes de dejar mi trabajo y empezar mi propio negocio de software en el mercado de la región árabe.

Espero haber podido borrar el punto principal de la respuesta

El negocio x es siempre una buena inversión es un mito, pero la oportunidad x en el tiempo t y el mercado m podría ser una buena inversión ahora. Los buenos inversores son cazadores de oportunidades.

Una palabra: acciones.

Para el largo plazo, sólo hay un camino y es el de las acciones. Los bonos y los instrumentos del mercado monetario pagan tipos de interés muy bajos y no están protegidos contra la inflación.

Las acciones, en cambio, son una forma de poseer una pequeña fracción de la economía mundial. Al poseer acciones, está protegido contra la inflación. También te beneficias del continuo crecimiento económico. Y no sólo eso, sino que la rentabilidad de los dividendos es hoy mayor que la de los bonos.

Si diversifica sus compras en el tiempo (de modo que no tenga una enorme suma para invertir, sino que haga inversiones mensuales), el riesgo de comprar todas las acciones a precio alto y vender todas las acciones a precio bajo desaparece esencialmente. Esto es lo que suele temer la gente que aconseja no ir a por todas.

Yo diría que hay que ignorar la sabiduría convencional de que sólo (100-edad) debe ir a las acciones, e ir todo, sin un pequeño fondo de emergencia.

Sin embargo, si los intereses de tu préstamo estudiantil son realmente del 6% y no hay deducciones fiscales, deberías considerar pagar eso primero. Las acciones rinden un 8% antes de impuestos, lo que significa normalmente un 6% después de impuestos. Personalmente, invierto en acciones antes que devolver mi préstamo estudiantil con un tipo de interés del 0,009% (tipo variable).