Finanzas personales y dinero
2012-05-05 08:06:19 +0000
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¿El depósito de grandes cantidades de dinero en efectivo causaría problemas?

Hace poco vi un artículo en el que un hombre retiraba 600.000 dólares en efectivo de su banco. Estoy seguro de que muchos de los presentes desaconsejarían este movimiento por razones obvias (y quizás no tan obvias).

Mi pregunta: supongamos que lo hace y que, unos meses después, cambia de opinión y quiere volver a depositar en un banco. Supongo que el señor no puede simplemente entrar en un banco con 600.000 dólares y depositarlos, ¿verdad? ¿No saltarían las alarmas del blanqueo de dinero? ¿No querría Hacienda saber de dónde procede el dinero?

Respuestas [3]

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2012-05-05 09:35:26 +0000

Las alarmas de lavado de dinero definitivamente se levantarían, mucho antes de que entraras con el dinero en efectivo para depositar. Cada transacción en efectivo de más de 10 mil dólares será reportada por el banco (y no sólo los bancos tienen que reportar), así que el reporte será enviado cuando retires el dinero, también.

Pero si el dinero es legítimamente tuyo y puedes mostrar las fuentes, entonces no deberías preocuparte. No hay ninguna ley que prohíba tener dinero en efectivo. Sólo que es muy difícil rastrear las fuentes de dinero en efectivo, y si alguien te lo pide y no puedes mostrar las pruebas, el problema sería definitivamente tuyo.

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2012-05-06 13:13:52 +0000

Además de las cuestiones relativas al blanqueo de dinero, el estilo de vida, el impuesto sobre la renta, etc., que ya se han tratado en otras respuestas, otra cuestión que podría preocupar al banco es si el dinero en efectivo que usted trae para depositar es moneda auténtica o si (algunos o todos) los billetes son falsos y usted está utilizando este mecanismo para ponerlos en circulación. Incluso si retiras una gran cantidad de dinero en efectivo de tu banco, sales por la puerta y vuelves unos minutos después diciendo que has cambiado de opinión y quieres volver a ingresar ese dinero en tu cuenta, sigue existiendo la duda de si el dinero que has traído de vuelta es exactamente el mismo que sacaste o se hizo una sustitución en el ínterin.

Una vez necesité un giro bancario de 1.000 dólares y fui a mi banco a por él, llevando un cheque a nombre de Cash por 1003 dólares (la comisión del banco era de 3 dólares). El banco no quiso darme una letra de cambio a cambio del cheque, ni tampoco si cobraba el cheque allí mismo y pagaba la letra de cambio con el dinero en efectivo que me acababa de entregar el cajero. Tenía que romper el cheque, escribir otro a nombre del banco, y entonces recibía mi giro bancario. Como dice JoeTaxpayer, es una cuestión de papel.

Cuestión adicional añadida en la edición: Según Wikipedia, debido a la Ley de Secreto Bancario de 1970 ,

Muchos bancos ya no venderán instrumentos negociables cuando se compren con dinero en efectivo, requiriendo que la compra se retire de una cuenta en esa institución.

que fue exactamente mi experiencia. Además, incluso los bancos que siguen vendiendo cheques de caja o giros postales a cambio de efectivo deben llevar un Registro de Instrumentos Monetarios (MIL) en el que se registren todas las transacciones en efectivo por importes de entre 3.000 y 10.000 dólares, conservar los registros durante al menos cinco años y presentarlos a petición de un examinador o auditor bancario (y, presumiblemente, a la citación de un fiscal o abogado de divorcios). Las transacciones en efectivo de 10.000 dólares o más, por supuesto, se declaran a Hacienda en los Informes de Transacciones Monetarias. En resumen, existe un rastro de papel durante algún tiempo incluso para las transacciones en efectivo bastante más pequeñas que 10.000 dólares.

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2012-05-05 12:49:27 +0000

Sí, pero es una cuestión de rastro de papel y estilo de vida. Tu hombre de 600 mil dólares puede ser cuestionado cuando hace el depósito, pero mostraría el registro de tener ese dinero en otro lugar. La gente compra coches con dinero en efectivo (un cheque) todo el tiempo. El tipo que presenta una declaración de impuestos alegando pocos o ningún ingreso o ninguna declaración, es más probable que sea señalado que la pareja que gana más de 100K dólares que casualmente pudo ahorrar para comprar su coche de 25K dólares cada 10 años con dinero en efectivo.

Al leer el artículo, el banco tenía sus propias preocupaciones. El tipo que intentaba retirar el dinero era mayor, y el banco parecía bastante preocupado por asegurarse de que no iba a ser estafado. Puede que no se especifique como tal, pero un custodio del dinero de uno tiene la obligación de no ser parte de una posible estafa, y la propia solicitud de una suma tan grande de dinero en efectivo es una señal de alarma.

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