¿En qué fondos de inversión invierte Dave Ramsey?

Lo más probable es que se refiera al fondo de inversión de American Funds llamado The Investment Company of America . Enumera el 1 de enero de 1934 como fecha de inicio, es decir, hace poco más de 78 años. Como se muestra en el enlace anterior, su rentabilidad acumulada anualizada a 31 de diciembre de 2011 es del 11,97% (sin tener en cuenta ninguna carga). Parece ser un fondo relativamente popular, con más de 3,5 millones de cuentas de accionistas y más de 50.000 millones de dólares en activos netos.

El fondo está orientado principalmente a la renta variable estadounidense de gran capitalización, y se gestiona activamente. En consecuencia, sus gastos son más elevados que los de los fondos indexados (el coeficiente de gastos y/o las cargas reales dependen de la clase de acciones que se elija; el enlace anterior muestra información sobre las acciones de la clase A, que conllevan una carga inicial algo considerable); depende de usted elegir entre un fondo de mayor coste y gestión activa (y esperar que los gestores sean buenos en la selección de valores) o un enfoque de indexación de bajo coste promovido por empresas como Vanguard. Habrá gente a ambos lados de esa valla.

Sin embargo, como ya ha señalado JoeTaxpayer, la rentabilidad media del mercado durante el mismo periodo de tiempo fue muy similar, o incluso mejor (no estoy seguro de cómo llegó a la cifra la calculadora a la que hizo referencia; el S&P 500 no existió en su forma actual hasta 1957), por lo que no está claro que la gestión de este fondo haya añadido valor desde el punto de vista de la rentabilidad total. Sin embargo, en función de su apetito por el riesgo, puede merecer la pena profundizar un poco más para comparar la volatilidad del fondo con la del mercado en general; podría ser deseable una rentabilidad similar con una volatilidad menor.

En primer lugar, un descargo de responsabilidad. Las preguntas más difíciles de responder son las que preguntan de qué hablaba otra persona sin una cita sólida.

Pero para darte algo de información - el MoneyChimp Compound Growth muestra que desde el 1 de enero de 1934 hasta el 31 de diciembre de 2011, el retorno del S&P fue un promedio de 12,14%, y la CAGR (tasa de crecimiento compuesto) fue de 10,49.

Teniendo en cuenta que he invertido en un fondo del S&P durante mis casi 30 años de trabajo, y que su ratio de gastos es del 0,05%, he visto una rentabilidad de aproximadamente el 12,09% durante ese mismo periodo. Así que me parece poco llamativo que algún fondo tenga un rendimiento tan bueno como este menos otro 0,17% más o menos.

También debes saber que la media y la CAGR no son lo mismo. Sencillamente, una subida del 20% un año y una bajada del 10% al siguiente es una rentabilidad media del 5%, pero una CAGR del 3,9%. (1,2 * .9 es 1,08, y 1,039*1,039 es el mismo 1,08)

Dicho esto, no hay garantía de que los rendimientos futuros imiten a los pasados. Si se cuenta con un 12% anual (o un 10), se subestima la suma total necesaria para jubilarse dentro de 40 años y, lo que es peor, se corre el riesgo de no alcanzar ese objetivo. Pero. Planea un 6-8%, ya que a medida que te acerques podrás ajustar fácilmente los ahorros a la baja para no jubilarte con “demasiado”. Despertarte y ver que tienes 55 años y te faltan 20 años para el objetivo de ahorro es “malo”.

Probablemente he respondido a la pregunta que he escuchado y no a la que has hecho. Espero que, no obstante, hayas aprendido algo útil.

Ramsey siempre, prácticamente en todos los programas, promociona este consejo pero NUNCA da el nombre de un fondo o el símbolo del ticker. Todo el frente es obviamente para atraer al oyente a llamar a uno de sus asesores de inversión patrocinados. Tengan siempre cuidado con lo que oyen. Todo el mundo tiene un punto de vista y si realmente se preocupara desinteresadamente mencionaría al menos uno de los nombres de los fondos o símbolos de ticker en su programa, ya que presume tanto de ellos. Escucho el programa de radio de Bob Brinker todas las semanas. Nunca Bob Brinker oculta el nombre de un fondo o el símbolo del ticker.