¿Cuánto dinero tengo que ganar para generar 1k/mes para el resto de mi vida?
¿Es eso posible? Si es así, ¿de qué manera?
Edición: Tengo 30 años.
Aquí el gestor de la dotación. Una dotación es una gran cantidad de dinero que se invierte para crear “ingresos para siempre”. Los tienen las universidades y otros organismos similares, y hay incontables miles de millones de dólares en ellos. También están muy regulados, incluyendo la forma en que se invierten.
Para el asombro de la mayoría de los novatos, no sólo se les permite estar fuertemente en el mercado de valores, es obligatorio. Un gestor de dotaciones que se esconda en bonos municipales sería demandado por el fiscal general del Estado.
Están invertidos principalmente en acciones ordinarias, fondos de inversión, ETFs, bonos, etc. - que también se pueden comprar.
Los fondos de dotación están pensados para ser fondos para siempre, y están diseñados para capear los altibajos del mercado de valores. Cada año se puede retirar una cantidad prudente de dinero, independientemente de la evolución del mercado. La cantidad prudente se considera por ley del 4 al 7%, teniendo en cuenta el crecimiento y la inflación.
Tenga en cuenta que esto supone menos del 1% para los gastos generales del fondo. Mantener los gastos generales al mínimo ayuda enormemente. Mis inversiones personales están en torno al 0,20%, mi “dotación” personal (DAF) es del 0,76%. Si entras en EdwardJones y dices “haz esto por mí”, podrían llevarse un 2,5% o más, lo que en este ejemplo significa que necesitas el doble de dinero para hacer lo mismo.
Digamos un 5% o 1/20. Eso significa que el corpus debe ser 20 veces mayor.
Para retirar sus 1000$/mes o 12.000$/año, necesita 20 veces eso, o 240.000$ de inversión inicial en el fondo.
Esto se ajustará “automáticamente” a la inflación si se gestiona adecuadamente.
Estas cifras son lo suficientemente bajas como para que los impuestos no sean un gran problema. Por ejemplo, hoy en día, la deducción estándar es de 12.000 dólares. Pero incluso si los impuestos fueran un problema, un poco de estrategia puede hacer que sean ganancias de capital a largo plazo, que se gravan suavemente en muchos lugares.
Lo que usted describe es una “renta vitalicia”. Usted paga una suma global ahora y luego recibe una cantidad fija hasta que muera.
En este cálculo se incluyen estimaciones de (1) cuánto tiempo vivirá (2) cuánto ganará su dinero cuando se invierta. Ambas cosas son difíciles de estimar, así que para estar seguro de que no te quedarás sin dinero antes de morir, debes hacer una de las siguientes cosas:
Mi sugerencia es que llame a su proveedor de servicios financieros favorito, le diga su edad y le pregunte cuánto costará una renta vitalicia (dígales también cuándo empezará a pagar). Ellos te darán un mejor presupuesto que el que te darán personas al azar en Internet.
Existe una “regla del 4%” general para invertir. Significa que una suma determinada invertida en un fondo indexado de mercado total puede normalmente generar un 4% anual de forma indefinida. Usando esa regla, 300.000 dólares generarían 1000 dólares al mes.
Matemáticas simples que todo (y digo todo ) depende del tipo de interés.
(1000 x 12)/0.01 = 1200000 (1000 x 12)/0.02 = 600000 (1000 x 12)/0.03 = 400000 (1000 x 12)/0.04 = 300000 Por supuesto, los tipos de interés cambian, así que habría que ser conservador con las previsiones, y 1000/mes no es mucho.
El elefante en la habitación es la inflación. Dentro de 20 años, 1000 unidades de moneda (dicho porque la moneda real no es relevante) no comprarán tanto como ahora.
Dadas las otras respuestas aquí, si realmente tienes entre 300.000 y 1.200.000 dólares en efectivo, podrías considerar la compra de una casa. Tengo una propiedad de alquiler cerca de Fort Hood, TX, comprada originalmente por unos 110.000 dólares y valorada ahora en 150.000 dólares, y me reporta unos 1.100 dólares al mes. A eso hay que restarle algo de mantenimiento (normalmente entre 600 y 1.500 dólares al año en los nueve años que la tengo), pero sigue pareciendo mucho más barato que comprar una renta vitalicia. Lo bueno del alquiler es que ya sube con la inflación, normalmente más rápido que los gastos de mantenimiento.
Por supuesto, tampoco es necesario ahorrar todo el importe de la compra. Sí que se necesita un pago inicial considerable para una compra puramente de alquiler en contraposición a una casa en la que se pretende vivir, pero no estoy seguro de que sea posible pedir un préstamo para comprar una renta vitalicia en absoluto.
Esta pregunta no tiene respuesta, ya que hay muchas variables importantes:
Todo esto tiene un gran impacto. Si puedes tolerar mucho riesgo, incluso 170 mil invertidos en acciones te generarán más o menos lo que quieres. Pero, obviamente, habrá meses en los que realmente obtengas 0, o incluso pierdas dinero. Mientras tanto, puedes conseguir un certificado de depósito al 0,5%, que es muy fiable y no lleva ningún trabajo, pero necesitarás 2,4M para los ingresos que quieres. Y todo esto es antes de considerar los impuestos.
En primer lugar, está la cuestión de cuánto dinero tienes que ganar frente a cuánto dinero tienes para tu esfuerzo después de los impuestos. Y luego está la cuestión de los impuestos sobre el rendimiento. Puedes ajustar los números según tus tramos impositivos actuales y futuros previstos.
Desde una perspectiva estadounidense:
El mercado monetario es variable. A la tasa actual de alrededor del 2%, necesitarías $600k para generar $1k por mes.
Podrías obtener alrededor de un 6% con acciones preferentes selectivas de grado de inversión. Como están vinculadas a los tipos de interés, ese rendimiento variaría modestamente a medida que los tipos cambien y las emisiones se reclamen. Para ello necesitarías 200.000 dólares. Con algún intercambio activo de emisiones (reasignación), en la mayoría de los años se podría elevar ese rendimiento al 10% y a veces incluso mejor si hay un ciclo de tipos de interés (antes de 2008). Los ETF de acciones preferentes han proporcionado una rentabilidad de alrededor del 5,5% en los últimos 10 años.
Hay una variedad de rentas vitalicias que proporcionan ingresos de por vida. Una renta vitalicia fija sería la opción obvia. Tendría que comprobar cuáles son los tipos actuales.
Una renta vitalicia variable sería otra posibilidad. El dinero se colocaría en subcuentas (similar a un fondo de inversión). No sé cuáles son las ofertas actuales, pero históricamente el componente de renta diferida garantizada ha sido del 5-6%. Obtendrías el mayor de los dos valores (inversión en el mercado frente a la garantía diferida). Yo tenía uno con un 10% de crecimiento lateral diferido garantizado. Es mucho más complejo de lo que se puede describir aquí, pero esencialmente estás pagando comisiones más altas y, por lo tanto, un rendimiento inferior al del mercado a cambio de una renta garantizada de por vida.