Alguien te pide que firmes conjuntamente un préstamo. Cómo rechazar y decir "no" de forma amable o educada?

Voy a tomar una ruta alternativa: honestidad + humor. Di algo como esto con una sonrisa y una carcajada, como si supieras que están locos, pero ellos quizás no lo saben todavía.

“¿Estás loco? Firmar conjuntamente un préstamo puede ponernos a los dos en un gran peligro potencial. En primer lugar, no deberías conseguir un préstamo que no puedas pagar/conseguir por ti mismo, y en segundo lugar, estaría loco si aceptara ser responsable de un préstamo que otra persona no puede conseguir por sí misma. Si quieres algo lo suficientemente malo, pon en orden tu calificación crediticia, o ahorra el dinero - así es como compré (mi coche/casa/viaje a Ginebra). Estaré encantado de orientarte en la dirección correcta si quieres elaborar un plan”.

Estás ofreciendo ayuda, pero no del tipo que te pone en peligro. Negarse a cofirmar un préstamo no puede dañar tu relación con esta persona tanto como lo hará el hecho de no pagar.

He estado en esta situación y esencialmente fui por la respuesta veraz.

En primer lugar, le expliqué que avalar un préstamo no era sólo responder por la persona, lo que ciertamente haría, sino que era poner mi nombre en el préstamo y convertirme en la persona a la que el prestamista perseguiría si alguna vez no se realizaba un pago.

Luego le expliqué que, incluso en las parejas casadas, el dinero puede ser una fuente importante de conflictos y peleas, y que sería aún peor para alguien no tan cercano, como un familiar o un amigo. Básicamente, no querría arriesgar mi relación con un buen amigo o familiar por un asunto financiero.

“Realmente no creo que firmar este préstamo sea lo mejor para ninguno de los dos. Hablemos de la cantidad de dinero que necesitas y quizás pueda ayudarte de otra manera”.

Yo sería sincero y les diría que no es un buen negocio para nadie, especialmente para mí. Entonces les ofrecería un “préstamo” alternativo de alguna cantidad de dinero para ayudarles a conseguir financiación por su cuenta.

La clave aquí es que el “préstamo” que ofrezco es en realidad un regalo y si alguna vez me lo devolvieran me sentiría abrumado y encantado. No daría más de lo que puedo permitirme no tener.

Parte de la razón por la que sería honesto para difundir la buena palabra sobre el manejo responsable del dinero. Los préstamos cofirmados (y muchos préstamos en sí) probablemente no son una buena política financiera si no es una situación de vida o muerte o de emergencia. Si se enfadan conmigo no importará demasiado porque son familia y eso no cambiará.

Voy a comprar una casa/coche/sistema de cine en casa en los próximos meses, y este préstamo aparecería en mi informe de crédito e impactaría negativamente en mi puntuación, haciendo que no pueda conseguir la financiación que necesitaré.

Simple y directo. “Lo siento, pero yo no cofirmo préstamos. He oído historias de horror (o he tenido malas experiencias si es que las has tenido) sobre estas cosas que salen mal y arruinan las amistades. Tu amistad es más importante para mí que el hecho de que consigas este coche/estéreo/lo que sea”.

Podrías continuar explicando que no se trata necesariamente de una falta de confianza en ellos, sino que el problema podría estar causado por cosas que escapan al control de cualquiera de vosotros. Digamos que hay un error en el banco y su pago no se procesa a tiempo y eso afecta a tu puntuación de crédito. Lo siguiente que ocurre es que la compañía de tu tarjeta de crédito ve el cambio en tu puntuación y sube la tasa de tu tarjeta.

Ninguno de los dos ha hecho nada malo, pero ahora, en lugar de que él se pelee con el banco porque el pago no se ha procesado a tiempo, tú tienes que pelearte con la compañía de tu tarjeta de crédito. Los dos estáis en una situación incómoda. Puede que te enfades con él (podrías hacer ver que es un fallo tuyo) aunque no haya sido culpa suya. O puede que él se sienta avergonzado de venir aunque tú sepas que no ha sido culpa suya y no estés cabreado con él.

Si cofirmo eso me hace 100% responsable si por cualquier razón no puedes o no quieres pagar. Además, esto aparece en un informe de crédito como si fuera mi deuda. Esto limita la cantidad que puedo pedir prestada por cualquier razón. No quiero asumir tu deuda, eso es asunto tuyo y no quiero hacerlo mío".

“No, no mezclo los negocios con los asuntos personales”.

Esta es una situación realmente difícil y creo que la manera correcta de proceder aquí es ser honesto y directo.